Решение № 2-191/2019 2-191/2019(2-2040/2018;)~М-2044/2018 2-2040/2018 М-2044/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-191/2019

29RS0024-01-2018-002486-85

Дело № 2-191/2019 15 февраля 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Уткиной И.В.,

при секретаре Олупкиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ПАО «Восточный экспресс банк» 20.04.2013 заключил с ФИО1 кредитный договор <***>. Ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере 418 418 руб. по ставке 39 % годовых сроком до 23.07.2013. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от 06.08.2015, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 643 313,32 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 417 803,31 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 25 510,01 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 100 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила отзыв, в котором с иском не согласилась, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж ею был произведён 02.06.2014, о нарушении своих прав Банк должен был узнать 03.07.2014.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

20.04.2013 между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 418 418 руб. на срок 120 месяцев до 20.04.2023 с годовой ставкой по кредиту в размере 39%, ежемесячной датой гашения суммы кредита определено 20 число каждого месяца, величина ежемесячного взноса составляет 13 866 руб. Приложением к договору кредитования является график гашения кредита.

Согласно пункту 3.1.1 указанного договора кредитования в течение операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счета и осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на БСС Клиента в размере суммы кредита.

Согласно выписке из лицевого счета 20.04.2013 ответчику была перечислена сумма кредита в размере 418 418 руб.

Таким образом, банком условия по договору кредитования были исполнены надлежащим образом.

06.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор об уступке прав (требований) № 114, согласно которому ООО «Национальная служба взыскания» приняло на себя права (требования) по договору кредитования <***> от 20.04.2013, заключенному с ФИО1

В адрес ФИО1 было направлено уведомление о переходе права требования по договору к ООО «Национальная служба взыскания».

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по договору кредитования <***> от 20.04.2013 на дату уступки прав требования составляла 643 313,32 руб., из которой 417 803,31 руб. сумма основного долга, 225 510,01 руб. проценты по договору.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления Банком требований о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте в пункте 10 постановления от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а также в пункте 24 постановления N43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора, в случае если параметрами кредита установлена аннуитетная схема погашения кредита, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляются ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основанного долга и проценты. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. (п.3.3.1 Договора).

Ежемесячно, не позднее ежемесячной даты гашения, предусмотренной настоящим договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, увеличенного на сумму комиссии за прием денежных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) при погашении кредитной задолженности через кассу Банка, либо на сумму комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке при погашении кредитной задолженности через платежные терминалы банка, либо на сумму комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, в случае исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Если дата погашения кредитной задолженности приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца. Размер последнего платежа по кредиту клиент должен уточнить у ответственного сотрудника Банка (кассира) перед внесением средств на счет (п.3.3.2 Договора).

Погашение кредитной задолженности осуществляется Банком путем списания с БСС клиента без его распоряжения денежных средств в размере средств на БСС при просрочке платежа в размере просроченной кредитной задолженности (п.3.3.3 Договора).

Из условий договора следует, что ежемесячная дата гашения кредита – 20 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 20.04.2023, величина ежемесячного взноса – 13 866,0 руб., схема погашения кредита – аннуитетная.

Даты гашения кредита, суммы ежемесячного взноса отражены также в графике гашения кредита.

Согласно выписке из лицевого счета, за период с 20.03.2013 по 02.06.2014 ФИО1 производилось гашение кредита 21.05.2013 в размере 14 010,00 руб., 20.06.2013 в размере 14 000,00 руб., 30.05.2014 в размере 262,90 руб., 01.06.2014 в размере 167,52 руб., 02.06.2014 в размере 104,13 руб. При этом в погашение задолженности по основному долгу перечислено 453,70 руб., 160,99 руб., всего 614,69 руб.

Учитывая, что после 02.06.2014 денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору от ФИО1 не поступало, датой очередного платежа согласно графику платежей являлась дата 21.06.2014, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) истцу стало известно после 21.06.2014, когда заемщиком в соответствии с графиком очередной платеж не был произведен, при этом исковое заявление подано в суд 17.12.2018.

При таких обстоятельствах срок исковой давности за период июня 2014 года по декабрь 2015 года по взысканию суммы задолженности, составляющей размер обязательных платежей, процентов и неустойки за данный период банком пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в этой части.

Согласно графику гашения кредита, ответчик должен был погасить за период с 21.04.2013 по 21.11.2015 основной долг на сумму 13 352,52 руб., однако задолженность погашена на сумму 614,69 руб., следовательно за указанный период ответчиком не уплачено 12 737,83 руб.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по договору кредитования <***> от 20.04.2013 на дату уступки прав требования составляла 643 313,32 руб., из которой 417 803,31 руб. сумма основного долга, 225 510,01 руб. проценты по договору.

Согласно заявленным требованиям истец просит взыскать часть задолженности по основному долгу в размере 100 000 руб., не указывая при этом период, за который просит взыскать задолженность.

Учитывая пропуск срока исковой давности, взысканию подлежит задолженность по основному долгу, сформировавшаяся за период с 22.11.2015, в размере 87 262,17 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 817,87 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по основному долгу по договору кредитования <***> от 20 апреля 2013 года в размере 87 262,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 817,87 руб. Всего взыскать 90 080,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 20 февраля 2019 года.

Судья И.В. Уткина