Решение № 2-220/2026 2-220/2026~М-57/2026 М-57/2026 от 10 марта 2026 г. по делу № 2-220/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.03.2026 город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре судебного заседания Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-220/2026 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» в лице своего представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредиту, судебных расходов, и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что 27.10.2023 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиками был заключен кредитный договор №<номер изъят>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1750000 руб. под 15,99 % годовых, сроком на 96 месяцев.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – Потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предмет ипотеки расположен по адресу: <адрес изъят>, общая площадь 70,1 кв.м., кадастровый <номер изъят>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № F0P<номер изъят> зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0P<номер изъят>.

Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности должника по состоянию на 17.01.2026 составляет 1739239,80 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 1581797,33 руб.; начисленные проценты – 144914,41 руб.; комиссия за обслуживание счета – 0 руб.; штрафы и неустойки – 12528,06 руб.; несанкционированный перерасход – 0 руб.

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного дола, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч.1 ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу ч.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № 90/0611 от 06.11.2025 стоимость квартиры 3850000 руб. 80 % x 3850000 руб. = 3080000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3, действующий по доверенности, не явился, в ходатайстве к исковому заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя истца, выразив согласие на вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, представителя не направили, возражений по поводу исковых требований не представили, извещались о дате и времени судебного заседания в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819; ст.812; ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что 27.10.2023 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиками был заключен кредитный договор №F0P<номер изъят>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1750000 руб. под 15,99 % годовых, сроком на 96 месяцев.

Договором (п.13) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита в виде неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомились с условиями о стоимости кредита и тарифами Банка и обязался возвратить истцу в установленные соглашением сроки полученные ею денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в порядке и сроки, согласованные сторонами.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства. Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредиту выполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились им не регулярно и в недостаточном объеме.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного соглашения и, поэтому суд исходит из того, что вступая в договорные отношения с АО «АЛЬФА-БАНК» ответчик ФИО1 сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Также в силу ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (с последующими изменениями и дополнениями) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4.2.1 договора об ипотеке № F0P<номер изъят> целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.5.1 кредитного договора №F0P<номер изъят>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с пп.18,19 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 5 «Предмет ипотеки (залога)» п.5.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является жилое помещение - квартира, общей площадью 70,10 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно отчету об оценке № 90/0611 от 06.11.2025 стоимость квартиры 3850000 руб. 80 % x 3850000 руб. = 3080000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Вместе с тем, по данным истца, не оспоренным ответной стороной, обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ею нерегулярно и в недостаточном объеме, вследствие чего ФИО1 было направлено кредитором уведомление и требование о возвращении всей суммы кредита и уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Между тем данных о погашении ФИО1 кредитной задолженности суду не предоставлено.

Согласно не оспоренному ответчиком расчету истца по состоянию на 17.01.2026 размер полной задолженности ФИО1 по кредитному договору составил 1739239,80 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 1581797,33 руб.; начисленные проценты – 144914,41 руб.; комиссия за обслуживание счета – 0 руб.; штрафы и неустойки – 12528,06 руб.; несанкционированный перерасход – 0 руб.

Исходя из данного расчета и предоставленных истцом сведений, суд признает существенным нарушение заемщиком кредитного договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данных, которые бы доказывали отсутствие нарушений заемщиком кредитного договора либо несущественность таких нарушений, суду не предоставлено.

Не предоставлено суду и данных, свидетельствующих о необходимости установления иной начальной цены заложенной квартиры для продажи ее с публичных торгов, нежели указанная истцом цена в размере 3080000 рублей исходя из п. 3.1 договора залога (ипотеки) от 27.10.2023, в соответствии с которым залоговая стоимость заложенной квартиры составляла 3080000 рублей.

При этом в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную ответчиками ФИО1 и ФИО2 квартиру не установлено.

Кредитная задолженность заемщика в настоящее время остается непогашенной, сумма задолженности, указанная истцом, ответчиком не оспорена, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах, исходя из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, отсутствия доказательств исполнения обязательства, требований договора и закона, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании предусмотренных кредитным договором сумм и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат полному удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 1739239,80 рублей, в т.ч.: просроченный основной долг – 1581797,33 руб.; начисленные проценты – 144914,41 руб.; комиссия за обслуживание счета – 0 руб.; штрафы и неустойки – 12528,06 руб.; несанкционированный перерасход – 0 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного сумма в размере 52392 рублей, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361, 363, 365, 810, 811, 812, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт <номер изъят>) сумму задолженности по договору №F0P<номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1739239,80 рублей, в т.ч.: просроченный основной долг – 1581797,33 руб.; начисленные проценты – 144914,41 руб.; комиссия за обслуживание счета – 0 руб.; штрафы и неустойки – 12528,06 руб.; несанкционированный перерасход – 0 руб., а также судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 52392 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение – квартиру, общей площадью 70,10 кв. м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 3080000 (три миллиона восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 (паспорт <номер изъят>) и ФИО2 (паспорт <номер изъят>).

Ответчик(и) вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком(ами) заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 11.03.2026.