Решение № 2-1633/2017 2-1633/2017~М-773/2017 М-773/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-1633/2017

№ 2-1633/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе председательствующего по делу судьи Перевалова А.М., при секретаре Саваляевой Э.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и о других требованиях,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении договора, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Загородная Недвижимость» в сумме 1 115 000 руб. под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заемщиком платежи производятся не в полном размере и несвоевременно. В связи с этим образовалась задолженность по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объектов недвижимости: земельного участка общей площадью 805 кв.м., кадастровый (условный) №; земельного участка общей площадью 803 кв.м., кадастровый (условный) №; земельного участка общей площадью 874 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенных по адресу: <адрес>, примерно в 2,5 км. по направлению на юго-запад от ориентира <адрес>, расположенного за пределами участка (далее – предмет залога).

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ Банк поставил в известность ответчика о досрочном взыскании задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составляет 1 187 920,97 руб. Истец просит данную задолженность с ответчика взыскать, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 404 800 руб. (в отношении каждого земельного участка). Истец также просит взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины 20 139,60 руб., расходы, связанные с определением рыночной стоимости оценочных услуг, в сумме 7 104 руб. (л.д. 2-3).

Истец в судебное заседание своего представителя не направил. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела судом извещен, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, направил представителя, который с иском не согласен, ссылаясь на то, что ответчик денежные средства не получал, в отношении него было совершено мошенничество, он подписывал только документы, в связи с чем ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в ОП № Управления МВД России по <адрес> подано заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ по факту мошеннических действий и причинения материального ущерба.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

По требованию о взыскании кредитной задолженности.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) (л.д. 10-13), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит «Загородная недвижимость» в сумме 1 115 000 руб. под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения в собственность объектов недвижимости: трех земельных участков, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 805 кв.м., 803 кв.м. и 874 кв.м. с кадастровыми номерами № соответственно, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, примерно в 2,5 км. по направлению на юго-запад от ориентира <адрес>, расположенных за пределами участков, (далее –три земельных участка) (пункт 11) (л.д. 10-11).

Свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в размере 1 115 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), выпиской по счету (л.д. 41-42).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с графиком платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, платежи производятся: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 693,83 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 416,60 руб., последний платеж в сумме 3 933 руб. не позднее даты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу пункта 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.п.3 Общих условий кредитования), заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно)

Свои обязательства по возврату кредита должник не исполняет – денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме систематически не перечисляет, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ был произведен в размере 10,72 руб., после этого платежи не осуществлялись (л.д. 16). Изложенное на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ и пункта 4.2.3 Общих условий предоставления кредитов (л.д. 26 с оборота) дает право истцу требовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить проценты, неустойку.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, как следует из содержания иска, расчета задолженности, основанного на выписке по ссудному счету, общая сумма задолженности перед банком составляет 1 187 920,97 руб., в том числе основной долг 1 109 076,94 руб., проценты за пользование кредитом 75 578,05 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и основной задолженности в общей сумме 3 265,98 руб. (л.д. 15-16, 41-42).

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, судом проверен и признан правильным, он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Доводы представителя ответчика о том, что денежные средства им фактически получены не были, а перечислены третьим лицам, в отношении ответчика совершено мошенничество, доказательствами не подтверждены. При этом из представленных банком документов следует, что денежные средства зачислены на расчетный счет истца, после чего он ими распорядился, перечислив их на счет ФИО3 (л.д.17,41), с которой как с продавцом земельных участков истцом (покупателем) был заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

Поскольку ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств, опровергающих изложенного, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам, представленным банком, и находит исковые требования по взысканию задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование о расторжении договора также является обоснованным.

Двумя письмами № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложено в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор (л.д. 18,19,35). До настоящего времени ответчик не выполнил требования истца.

Изложенное свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора (пункт 2 статьи 452 ГК РФ). Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Факт систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по договору установлен. При таких обстоятельствах требование о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 3 статьи 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно пункту 1 статьи 64.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Пунктами 10 и 11 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет банку три вышеуказанных земельных участка, которые приобретены ответчиком согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-22) за счет за счет использования кредитных средств банка (пункты 1.1, 3.1.2). Из представленных банком документов следует, что денежные средства зачислены на расчетный счет истца, после чего он ими распорядился, перечислив их на счет продавца ФИО3 (л.д.17,41). Свидетельствами из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается за ответчиком зарегистрировано право собственности на три земельных участка (л.д. 23-24).

Таким образом, у банка с момента государственной регистрации права собственности на три земельных участка за ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) возникло право залога (ипотеки).

В силу подпункта 6 пункта 5 статьи 55 Закона об ипотеке удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается, если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, предоставленный гражданину для … ведения личного подсобного хозяйства, …, а также здания, строения, сооружения, находящиеся на данном земельном участке. Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки возможно только в судебном порядке.

Как установлено судом, ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно (более трех раз и соответственно месяцев) нарушал график погашения ссудной задолженности и процентов по договору; сумма задолженности составляет 1 187 920,97 руб., что явно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. В связи с чем установленных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Следовательно, отсутствуют препятствия по обращению взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом об оценке стоимости № № от ДД.ММ.ГГГГ (отдельный документ), изготовленным по заказу истца ООО «ЭнПиВи Эпрайс», определена рыночная стоимость трех земельных участков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 000 руб., из них: стоимость земельного участка площадью 805 кв.м. с кадастровым номером № – 164 000 руб., стоимость земельного участка площадью 803 кв.м. с кадастровым номером № – 164 000 руб., стоимость земельного участка площадью 874 кв.м. с кадастровым номером № – 178 000 руб. Отчет об оценке проверен судом, он не содержит внутренних противоречий, которые бы вводили в заблуждение, примененная методика является понятной и проверяемой, выводы являются мотивированными, в связи с этим этот отчет соответствует положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (в частности статье 11), и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства рыночной стоимости заложенного имущества.

Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в следующих размерах: земельный участок площадью 805 кв.м. с кадастровым номером № – 131 200 руб. (164 000 : 100 * 80); земельный участок площадью 803 кв.м. с кадастровым номером 59:32:3290001:5391 – 131 200 руб. (164 000 : 100 * 80); земельный участок площадью 874 кв.м. с кадастровым номером 59:32:3290001:5392 – 142 400 руб. (178 000 : 100 * 80), - и обращает на него взыскание согласно положениям статьи 56 Закона об ипотеке путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца по правилам подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) в размере 20 139,60 руб. (6000 руб. – по требованиям неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество и о расторжении договора); 14 139,60 руб. – по требованию о взыскании задолженности).

Для определения стоимости заложенного имущества истец заключил с ООО «ЭнПиВи Эпрайс» договор № от ДД.ММ.ГГГГ на проведение оценки имущества, стоимость услуг по оценке имущества составила 7 104 руб., что подтверждается договором (л.д. 31-34), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), самим отчетом об оценке (отдельный документ). Эти расходы согласно статье 94 ГПК РФ признаются судом необходимыми, поскольку они понесены истцом в целях представления суду доказательств рыночной стоимости заложенного имущества, они подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумму задолженности в размере 1 187 920,97 руб., в том числе основной долг 1 109 076,94 руб., проценты за пользование кредитом 75 578,05 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и основной задолженности в общей сумме 3 265,98 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 139,60 руб., по оплате услуг оценочной организации в сумме 7 104 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

– земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 805 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, примерно в 2,5 км по направлению на юго-запад от ориентира <адрес>, расположенного за пределами участка, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 131 200 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 803 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, примерно в 2,5 км по направлению на юго-запад от ориентира <адрес>, расположенного за пределами участка, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 131 200 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 874 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, примерно в 2,5 км по направлению на юго-запад от ориентира <адрес>, расположенного за пределами участка, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 142 400 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).

Судья – подпись – А.М. Перевалов