Решение № 2-4556/2024 2-930/2025 2-930/2025(2-4556/2024;)~М-3843/2024 М-3843/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-4556/2024

КОПИЯ

Дело № 2-930/2025

УИД №...

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Тихоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО о взыскании задолженности по договору банковского счета, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счётом №... за период с (дата). по (дата). (включительно) в размере 95 112,32 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО, открыло счет №... и предоставило заемщику кредитную карту с процентной ставкой в размере 19% годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по кредитной карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, период с (дата). по (дата) образовалась просроченная задолженность в сумме 95 112,32 рублей, из которой просроченные проценты в размере 11 823,42 рублей, просроченный основной долг в размере 80 816,77 рублей, неустойка в размере 1 722,13 рублей, комиссия Банка в размере 750 рублей.

В связи с наличием задолженности Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела. При подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик – ФИО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, представлен письменный отзыв по доводам иска, приобщенный к материалам дела (л.д. ), в котором указывает, что заявленные требования ПАО «Сбербанк России» признает частично, а именно, основной долг в размере 80 816,77 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований просит отказать, поскольку не располагает денежными средствами для погашения задолженности. Полагает, возможным снизить размер процентов до разумных пределов. Также полагает, что сумма неустойки в размере 1 722,13 рублей является завышенной и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. (л.д. ).

Часть 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Как установлено ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в ходе рассмотрения дела и подтверждается представленными в материалы дела документами.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты от (дата). (л.д.9), заключило с ФИО договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Данный договор состоит из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.11-31,32), Условий в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев.

При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная- ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете и/или в Подразделении Банка и/или на Официальном сайте Банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту. Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить Общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита и вернуть карту в Банк.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC -карты в соответствии с договором, Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты(пункт 3.2.Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Как указано в п. 3.8 Условий, в случае если Клиент до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности на дату Отчета задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму Общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п.3.9 Условий).

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Пунктом 3.11 Условий определено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты.

В пунктах 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3., 4.1.4 Условий указано, что Клиент обязался:

Выполнять положения настоящих Условий, требования Памятки Держателя, Памятки по безопасности.

Совершать операции по карте в пределах Расходного лимита.

Ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п.3.7 Условий.

Досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствии с п. 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте.

Банк выполнил свои обязательства по договору, открыл на имя Заемщика ФИО счет №..., предоставил кредитную карту ПАО Сбербанк №..., зачислил на счет сумму кредита.

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, свои кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушал размер и сроки внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов(л.д. ).

В связи с чем, за период с (дата). по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность по договору в размере 95 112,32 рублей (л.д. ).

Данная задолженность была взыскана с ответчика ФИО на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №... Свердловского судебного района <АДРЕС> №... от (дата).

Определением мирового судьи от (дата). данный судебный приказ был отменен ответчиком на основании письменных возражений (л.д. 44).

Банком в адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее (дата).(л.д.42).

Ответчиком требование истца оставлено без удовлетворения, имеющаяся задолженность не погашена.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО перед Банком по договору счета кредитной карты №... за период с (дата). по (дата) (включительно) составляет 95 112,32 рублей, в том числе: просроченные проценты - 11 823,42 рублей, просроченный основной долг - 80 816,77 рублей, неустойка - 1 722,13 рублей, комиссия Банка - 750 рублей(л.д.45-51).

Суд принимает расчет истца о размере задолженности, который соответствует условиям договора и не противоречит ему, арифметически правильный, ответчиком не оспорен, произведенные платежи истцом учтены.

Учитывая требования действующего законодательства, а также установленные обстоятельства дела, что ФИО условия договора банковского счета №... нарушены, задолженность не погашена, требование Банка о досрочном возврате кредита не исполнено, доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено, на день рассмотрения дела исковые требования добровольно в полном объеме не удовлетворены, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности в размере 95 112,32 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о несогласии с суммой начисленных процентов в размере 11 823,42 рублей суд отклоняет, поскольку они фактически сводятся к оспариванию условий договора банковского счета, с которыми ответчик согласился при заключении договора, реально оценивая свои возможности по его возврату, однако осуществлял пользование кредитными денежными средствами, за период действия договора не оспаривал условия начисления процентов. Само по себе тяжелое материальное положение не освобождает ответчика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускает одностороннего отказа от его исполнения.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд также не усматривает.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д.8).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО о взыскании задолженности по договору банковского счета, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО, (дата) года рождения, уроженца <.....>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по договору банковского счета №... за период с (дата) по (дата). (включительно) в размере в размере 95 112,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.Е. Макашина

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовленном 20.02.2025г.