Решение № 2-196/2024 2-196/2024~М-84/2024 М-84/2024 от 16 мая 2024 г. по делу № 2-196/2024

Уникальный идентификатор дела № Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Рукинове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 мая 2024 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратился АО «Россельхозбанк» с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства. В котором указали, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором заемщику выдан кредит на сумму 380000 рублей, под 5,7% годовых, со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Исполнение обязательств по кредитному договору прекращено в связи со смертью заемщика. При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

В связи со смертью заемщика ФИО1, АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения, полагая, что указанное событие (смерть) является страховым случаем.

АО СК «РСХБ-Страхование» сообщило, что поскольку смерть застрахованного лица произошла в результате самоубийства, заявленное событие не является страховым случаем, не имеется оснований для осуществления страховой выплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 366932 рубля 45 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 160865 рублей 78 копеек; просроченная задолженность по основному долгу – 144151 рубль 98 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 23855 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом – 32655 рублей 37 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 5403 рубля 83 копейки.

Наследство ФИО1 приняла супруга ФИО2

Просили взыскать с ответчика в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366932 рубля 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6869 рублей.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора привлечены МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще, письменных заявлений не представила, не просила отложить рассмотрение дела.

Представители третьих лиц МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, АО СК «РСХБ-Страхование», в судебное заседание не явились, о дате и времени извещались своевременно и надлежаще, письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее: между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, по которому последнему предоставлен кредит в сумме 380000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 5,7 % годовых при осуществление личного страхования, при несоблюдении указанного условия процентная ставка увеличивается до 11,2 % годовых, платежи ежемесячные, аннуитетные, 20 числа каждого месяца, в сумме 7400 рублей 46 копеек, за исключением первого и последнего платежа, которые составляют 1780 рублей 27 копеек и 7326 рублей 45 копеек, соответственно.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12).

При заключении кредитного договора ФИО6 присоединился к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование», программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней № 2. Страховые риски, в том числе: смерть в результате несчастного случая и болезни. В указанном случае выгодоприобретателем является банк.

Банком условия договора выполнены, ФИО6 предоставлены денежные средства путем перечисления на счет №.

Погашение кредита им производилось, последний платеж оплачен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Причиной смерти послужило самоубийство.

Также после его смерти произведено погашение процентов ДД.ММ.ГГГГ в сумме 824 рубля 74 копейки, комиссии за услугу информирование по счету: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 рублей, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, по 69 рублей каждый раз, всего 1297 рублей.

АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате по факту смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, поскольку причиной его смерти послужило самоубийство.

В адрес ответчика банком направлено требование о погашении задолженности за ФИО6 в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по погашению кредита составляет 366932 рубля 45 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу – 160865 рублей 78 копеек; просроченная задолженность по основному долгу – 144151 рубль 98 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 23855 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом – 32655 рублей 37 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 5403 рубля 83 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются: соглашением; графиком платежей; паспортом заемщика; правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; тарифами; заявлением на присоединение к программе страхования; выпиской по счету и расчетом задолженности; отчетами по карте; свидетельством о смерти; справкой о смерти; договором коллективного страхования; программой страхования; ответами АО СК «РСХБ-Страхование»; претензией.

ФИО1 состоял в браке с ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти он был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>. По этому же адресу зарегистрирована и проживала супруга ФИО2

После смерти ФИО1 к нотариусу Юргамышского нотариального округа обратилась ФИО2, которая вступила в наследство на следующее имущество, на ? долю в праве собственности на:

автомобиль марки «Лифан» 215800, 2013 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №, рыночная стоимость которого на дату смерти составляет 415000 рублей;

автомобиль марки ВАЗ 21150, 2005 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №, рыночная стоимость которого на дату смерти составляет 68000 рублей;

автомобиль марки «ЛАДА Калина», 2011 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №, рыночная стоимость которого на дату смерти составляет 177000 рублей, всего стоимостью 660000 рублей, соответственно стоимость ? доли в праве составляет 330000 рублей,

а также на денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк России» № остаток на дату смерти – 00,00 рублей, № остаток на дату смерти – 479 рублей 50 копеек, № остаток на дату смерти – 54 рубля 06 копеек, что установлено: адресными справками; информацией ЗАГС; наследственным делом (заявлениями о вступлении в наследство, отчетом по определению рыночной стоимости ТС, сведениями о банковских счетах, свидетельствами о праве на наследство и праве собственности на долю в общем имуществе супругов); информацией ПАО «Сбербанк России».

Кроме этого, согласно выписки по счету № в АО «Россельхозбанк» на имя ФИО6, на момент смерти, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете оставались денежные средства в сумме 4972 рубля 21 копейки.

В соответствии с информацией ИГТН Юргамышского района Курганской области, ЦЛРР Управления Росгвардии по Курганской области, УФНС России по Курганской области, ПАО «ВТБ24», АО «Тинькофф Банк», Управления Росреестра по Курганской области, за ФИО1 и ФИО2 права на недвижимое имущество, самоходные машины, трактора, прицепы, оружие, не зарегистрированы. ФИО1 не является руководителем, учредителем юридического лица и индивидуальным предпринимателем. Иных счетов в банках у него не имеется.

За ФИО3 ТС не зарегистрировано, что подтверждается ответом ГИБДД.

Согласно справки ОПФР по Курганской области, сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета на дату смерти застрахованного лица ФИО1 составляла 287565 рублей 69 копеек. Деньги выплачены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на её банковский счет в ПАО «Сбербанк России». ФИО1 получателем пенсии и иных социальных выплат на территории Курганской области не являлся. Недополученных денежных средств у него не имеется. Справка об установленной инвалидности от Бюро МСЭ в ОСФР по Курганской области не поступала.

В соответствии п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438, ст. 819 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО6 заключен кредитный договор. Указанный договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. ФИО6 ознакомлен с общими и индивидуальными условиями кредитования, тарифами, был согласен с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. В связи со смертью ФИО6 кредит перестал погашаться.

Согласно п. 1 ст. 1142, п.п. 1, 2 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Данный вывод также содержится в п.10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (п. 1 ст. 1183 ГК РФ).

Федеральным законом "О накопительной пенсии" за гражданами Российской Федерации, застрахованными в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", признается - при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных данным Федеральным законом, - право на накопительную пенсию, которой является ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (п. 1 ч. 1 ст. 3 и ч. 1 ст. 4).

В случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 данного Федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (ч. 6 ст. 7 Федерального закона "О накопительной пенсии").

При этом застрахованному лицу права на средства пенсионных накоплений - под которыми понимается совокупность учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица средств, сформированных за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, - указанным Федеральным законом не предоставлено, и, следовательно, данное право не может входить в состав наследства застрахованного лица как ему не принадлежащее.

Следовательно, средства пенсионных накоплений в сумме 287565 рублей 69 копеек не включаются в состав наследственной массы умершего застрахованного лица, а переходят к его правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона N 75-ФЗ от 07 мая 1998 года, Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", Правил и договора об обязательном пенсионном страховании.

Поскольку ФИО2, являясь наследником первой очереди после смерти ФИО1, вступила в наследство, состоящее из ? доли в праве собственности на автомобили и денежные средства на счетах в банке, на ней лежит ответственность по возврату долгов в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества за минусом уже погашенных долгов, стоимость которого составляет 334208 рублей 77 копеек (330000 рублей + 479 рублей 50 копеек + 54 рубля 06 копеек + 4972 рубля 21 копейки - 1297 рублей – оплата по кредитному договору после смерти ФИО6).

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

Согласно п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

С ФИО6 в пользу банка должны быть взысканы задолженность по погашению кредита в сумме 334208 рублей 77 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу – 128142 рубля 10 копеек (5 очередь в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества); просроченная задолженность по основному долгу – 144151 рубль 98 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 23855 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом – 32655 рублей 37 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 5403 рубля 83 копейки.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 6869 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ФИО6 в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в сумме 6256 рублей 41 копейка (6869 рублей * (334208 рублей 77 копеек / 366932 рубля 45 копеек)).

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде 1/2 доли в праве собственности на автомобили марки: «Лифан» 215800, 2013 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №; ВАЗ 21150, 2005 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №; «ЛАДА Калина», 2011 г.в., идентификационный номер (VIN) №, гос. номер №; денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России» №, №, №, в АО «Россельхозбанк» №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 334208 рублей 77 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу 128142 рубля 10 копеек, просроченная задолженность по основному долгу 144151 рубль 98 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 23855 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом 32655 рублей 37 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов 5403 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6256 рублей 41 копейки, а всего деньги в сумме 340465 (триста сорок тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 18 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в большей сумме – отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков