Решение № 2-267/2020 2-267/2020~М-145/2020 М-145/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-267/2020

Дело 2-267/2020

47RS0002-01-2020-000193-49


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Волосово 6 октября 2020 года

Волосовский районный суд Ленинградской области в составе:

судьи – Тимофеевой В.В.,

при секретаре - Колодочкиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Волосовский районный суд Ленинградской области с иском в суд к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» ( правопредшественник ПАО Банк «ФК Открытие) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 176 000 руб. на срок 120 месяцев, с процентной ставкой 13% годовых. Размер ежемесячного платежа должен составлять 17705 руб. Кредит был предоставлен для целевого использования- для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора удостоверены Закладной. Заемщик систематически нарушал сроки внесения платежей, более чем три раза в течение 12 месяцев, а с апреля 2018 года денежные средства в счет погашения задолженности не производятся, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 043 864 руб.46 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 825378 руб.69 коп.; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 64723 руб.84 коп.: задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 121537 руб.27 коп.; пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24975 руб.22 коп.; пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7249 руб.44 коп. В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако, ответчик оставил претензию без удовлетворения.

Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредиту за счет стоимости объекта недвижимости путем обращения взыскания на него. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры составляет 1 498 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере 80% ее стоимости, что составляет 1 198 400 руб. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в размере 1 043 864 руб.46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25419 руб. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость при продаже в размере 1198400 руб.

В процессе рассмотрения дела истец, в связи с частичным погашением суммы задолженности ответчиком, в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования в части взыскания кредитной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 кредитную задолженность в размере 984864 руб.46 коп. (л.д.186, том2).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив в адрес суда ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с болезнью, не приложив к ходатайству подтверждающие медицинские документы. Суд приходит к выводу об отсутствии каких-либо данных, которые свидетельствовали о том, что имеющиеся у ФИО1 заболевания и состояние здоровья препятствуют ей личному участию в рассмотрении дела. Ранее суд неоднократно откладывал судебное разбирательство по делу по ходатайству ФИО1 в связи с ее болезнью, что служит основанием для отказа в удовлетворении ходатайства об отложении судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1, которая своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, признав неявку ответчика, направленную на затягивание судебного разбирательства, что является недопустимым в силу нормы ч.1ст.35 ГПК РФ, обязывающей лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 176 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере 17705 руб., срок кредита 120 месяцев с процентной ставкой 20% годовых.В период исполнения заемщиком обязательств, процентная ставка устанавливается в размере 13% В случае нарушения заемщиком условий обязательств, процентная ставка устанавливается в размере 20% годовых

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В соответствии с п.1.2 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п.5.2,5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 за счет собственных средств и предоставленного кредита приобрела у ФИО4 и ФИО5 в собственность квартиру по адресу: <адрес> по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Недвижимое имущество по указанному договору продано за 1 470 000 руб.

В соответствии с п.4.4.договора купли-продажи, в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, недвижимое имущество считается находящимся в залоге у ОАО «НОМОС-БАНК» в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что наименование банка ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил ФИО1 письмо-требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. остаток общей кредитной задолженности составляет 989627 руб.92 коп. (л.д.182, том 1)

Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно уточненных исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 перед Банком составила 984864 руб.46 коп., в том числе 825378 руб.69 коп.- задолженность по основному долгу; 5723руб.84 коп.- задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 121537 руб.27 коп.- задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ.; 24975 руб.22 коп.- пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ.; 7249 руб.44 коп.- пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.186)

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д.107)

Ответчик ФИО1 не представила суду свои возражения относительно расчета суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушает условия договора по возврату долга в установленные договором сроки. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

Исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита обеспечено залогом недвижимого имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34, том 1)

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 498 000 руб. (л.д.53, том1)

Ответчик ФИО1 не представила своих возражений относительно рыночной оценки заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с п.1ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на ст.4 настоящего Федерального закона.

Согласно ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из диспозиций приведенных норм закона усматривается возможность установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Таким образом, начальная продажная цена жилого дома может быть установлена в размере 1 198 400 руб. (80% от 1 498 000 руб.).

Поскольку долг по кредитному договору не погашен, спорная квартира является предметом залога, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>.

В данном случае неисполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору имеет место, не оспаривается ответчиком и носит имущественный характер, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 25419 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 984864 руб.46 коп. и расходы по оплате государственной пошлины 25048 руб.64 коп., а всего взыскать 1 009 913 руб.10 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. Установить начальную продажную цену в размере 1198400 руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Волосовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: