Решение № 2-294/2017 2-294/2017~М-238/2017 М-238/2017 от 14 июня 2017 г. по делу № 2-294/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 15 июня 2017 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Осипенко В.П., при секретаре П.А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к К.Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к К.Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ОАО «Ханты-Мансийский банк» (далее по тексту Банк) разработаны общие условия кредитного договора, в которых содержатся рамочные обязательства сторон, на которых заключаются и исполняются кредитные договоры и договоры банковского счета, заключаемые с клиентами. Отношения Банка и клиентов по кредитному договору регулируются заявлением на предоставление кредита и прилагаемым к нему графиком, и общими условиями, которые далее совместно именуются кредитным договором. Направление клиентом в адрес Банка заявления рассматривается как оферта, по результатам рассмотрения заявления Банк может выразить согласие на заключение кредитного договора путем зачисления денежных средств на счет, открываемый клиенту в Банке на основании договора либо отказать в предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило заявление, которое было акцептовано Банком путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на его счет. ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил К.Д.М. кредит в сумме 550 000 рублей на срок с даты зачисления денежных средств на его счет по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита равными долями ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 880 рублей 20 числа каждого месяца и 11 625,41 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчик обязался платить проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых ежемесячно 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты, последний платеж – в день возврата кредита. Фактически кредит получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выписками по ссудному счету №. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком нарушаются условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита и погашения сумм начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 193 499,38 рублей, в том числе по уплате суммы кредита – 170 861,88 рублей, по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 7 024,40 рублей, по уплате штрафной неустойки за просрочку возврата суммы кредита – 13 256,71 рублей, по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов – 2 352,35 рублей. В целях обеспечения выданного кредита между сторонами был заключен договор залога №, согласно которому ответчик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, белого цвета, принадлежащее ему на праве собственности. Согласованная стоимость предмета залога составляет 550 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ принято решение о реорганизации в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк» ОАО Банк «Открытие» и ОАО Новосибирский муниципальный банк г. Новосибирск, в результате чего изменилось наименование Банка (ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «ФК Открытие», которое стало правопреемником всех прав и обязанностей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348-350, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену имущества в размере 393 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11 070 рублей.

Представитель истца С.Г.Г. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик К.Д.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела не извещен. Судебные извещения, направленные по месту регистрации, возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неявка ответчика в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела согласно ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления – оферты К.М.Д. на предоставление потребительского кредита, между Банком и К.Д.М. был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 550 000 рублей под 14,50% на срок с даты зачисления денежных средств на счет ответчика по ДД.ММ.ГГГГг. включительно, а К.Д.М. обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором. Способ погашения кредита – равномерные (аннуитетные) платежи по кредитному договору.

Договор был заключен на общих условиях кредитного договора (далее по тексту Общие условия), с которыми К.Д.М. был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью, не оспаривается сторонами.

Согласно п. 1.2 общих условий кредит предоставляется в российских рублях (долларах США, евро) путем единоразового зачисления денежных средств на банковский счет клиента в рублях РФ (долларах США, евро), открываемый клиенту в Банке на основании кредитного договора.

Кредит К.Д.М. был выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 1.3 общих условий определено, что за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашения, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию Банка о возврате кредита.

На основании абз. 2 п. 1.4 общих условий возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате)).

В соответствии с графиком к кредитному договору, являющимся приложением к заявлению на предоставление потребительского кредита, клиент должен обеспечить на счете клиента к 20-му числу каждого месяца сумму в размере 12 880 рублей и 11 625,41 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора определены существенные условия, по которым достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 3.1 общих условий следует, что в случаях, установленных действующем законодательством, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом кредитного договора, а клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы.

Как следует из материалов дела, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им.

В связи с нарушением К.Д.М. условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банком ответчику направлялись требования о досрочном погашении кредита. Обязательства ответчиком выполнены не были.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж. (п. 1.6 общих условий)

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 499,38 рублей, из них 170 861,88 рублей – по уплате суммы кредита, 7 024,40 – по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, 13 256,71 рублей – по уплате штрафной неустойки за просрочку возврата суммы кредита, 2 356,35 рублей – по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспаривался. Поскольку ответчиком не представлено суду иного расчета, который бы содержал другие сведения о размере образовавшейся задолженности, суд считает возможным принять расчет истца.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части в сумме большей, чем указано истцом, а также процентов за пользованием займом, и других сумм, предусмотренных условиями Договора.

ДД.ММ.ГГГГ решением внеочередного общего собрания акционеров Ханты-Мансийского банка ОАО, Банк был реорганизован путем присоединения к нему двух других банков: ОАО Банк «Открытие» г. Москва и ОАО Новосибирский муниципальный банк г. Новосибирск, одновременно был утвержден Устав ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было поставлено на учет налоговым органом по месту нахождения МИФНС РФ № 50 по г. Москве.

ДД.ММ.ГГГГ решениями внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», Банки были реорганизованы путем присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК Открытие», одновременно были внесены изменения в Устав ПАО Банк «ФК Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной налоговой службы по г. Москве в ЕГРЮЛ внесены сведения о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В результате произведенной реорганизации в 2014 году Банк продолжил свою деятельность в форме ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», а в последующем в результате произведенной реорганизации к ПАО Банк «ФК Открытие» перешли все права и обязанности.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и уплаты вышеперечисленных сумм. Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере подлежат полному удовлетворению.

В абзаце 4 п. 2 заявления на предоставление потребительского кредита указан способ обеспечения исполнения обязательств клиента по кредитному договору: залог автотранспорта <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Залогодателем – ответчиком был заключен договор залога транспортного средства №, по условиям которого передал в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, ПТС серии <данные изъяты> №, выдан ООО «<данные изъяты>».

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ К.Д.М. не исполнил своих обязательств по возврату денежных средств и причитающихся процентов по кредитному договору, суд в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на предмет залога: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1.8 договора залога определено, что предмет залога оценивается по соглашению сторон в сумме 550 000 рублей.

С момента заключения договора о залоге цена предмета залога изменилась и Банком представлен отчет ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому рыночная стоимость транспортного средства составляет 393 000 рублей с учетом НДС.

Стороны не предоставили иного отчета о стоимости залогового имущества на дату рассмотрения дела, принимая во внимание, что оценка проведена в пределах 6 месяцев до направления дела в суд, ответчиком не представлено иной стоимости заложенного имущества, то суд устанавливает стоимость заложенного имущества в размере 393 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 070 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с К.Д.М. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 499 (сто девяносто три тысячи четыреста девяносто девять) рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 070 (одиннадцать тысяч семьдесят) рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее К.Д.М., являющееся предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, белого цвета, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 393 000 (триста девяносто три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 июня 2017г.

Верно

Судья Югорского районного суда В.П. Осипенко

Секретарь суда Ч.А.С.