Решение № 2-259/2020 2-259/2020~М-251/2020 М-251/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-259/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре Голышевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-259/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, указав в исковом заявлении, что 22.08.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в размере 550000 рублей на срок 180 месяцев, под 9,50% годовых на приобретение жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №, открытый в <данные изъяты>.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно кредитному договору и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно кредитному договору также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условиям п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплаты за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил Кредитору (Банку) следующее обеспечение: жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

В течении срока действия кредитного договора ФИО1 нарушал условия договора.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 240000 рублей; стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 470000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 639000 рублей, из которых: цена жилого дома – 216000 рублей и цена земельного участка 423000 рублей.

По состоянию на 13.02.2020 задолженность ФИО1 составляет 589755 рублей 11 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 913 рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 309 рублей 30 копеек; просроченные проценты – 39680 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 538384 рубля 54 копейки; неустойка за неисполнение условий договора – 10467 рублей 07 копеек.

13.01.2020 ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просил расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2018; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.08.2018 в размере 589755 рублей 11 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 913 рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 309 рублей 30 копеек; просроченные проценты – 39680 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 538384 рубля 54 копейки; неустойка за неисполнение условий договора – 10467 рублей 07 копеек, а также взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 9097 рублей 55 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи в размере 639000 рублей, из которых: цена жилого дома – 216000 рублей и цена земельного участка 423000 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, указал в иске, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно - 18.05.2020 надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе….

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что по кредитному договору № от 22.08.2018, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ПАО «Сбербанк России» предоставил последнему кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в сумме 550000 рублей под 9,50% годовых на приобретение объектов недвижимости: жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования №, срок возврата кредита установлен – 22.08.2033 года.

По условиям, установленным пп. 10, 12, 18, 20 указанного кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объекты недвижимости в залог – жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, залогодателя ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика (в соответствии с п. 3.3, Общих условий кредитования) в размере 7,25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Порядок погашения кредита установлен ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), путем перечисления денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счетов №; №; №.

Перечисление денежных средств со Счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте Договора, а при дальнейшем изменении перечня Счетов - в Поручении, оформляемом в соответствии с Общими условиями кредитования.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 10 – 11, 12 – 13).

Кроме того, в тоже день при заключении вышеуказанного кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 22.08.2018. Обязался их выполнять (л.д. 19 – 27).

22.08.2018 ФИО1, являющимся залогодателем - залогодержателю ПАО «Сбербанк России» была оформлена закладная, предметом залога по которой являются: жилой дом, по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которого установлена - 240000 рублей, залоговая стоимость которого установлена – 216000 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которого установлена - 470000 рублей, залоговая стоимость которого установлена – 423000 рублей. Указанная закладная зарегистрирована в УФСГР кадастра и картографии по Самарской области и выдана 13.09.2018 (л.д. 14 – 18).

Из заявления заемщика ФИО1 на зачисление кредита от 17.09.2018 года следует, что ФИО1 на счет по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору № от 22.08.2018 года зачислено 550000 рублей, размер процентной ставки 9,50, периодичность уплаты процентов ежемесячно, оценочная стоимость залога 710000 рублей (л.д. 28).

ФИО1 нарушили условия кредитного договора и своевременно не производил выплаты суммы кредита и уплату процентов. В соответствии с требованием от 13.01.2020, направленным ПАО Сбербанк России в адрес ФИО1, он был извещен о принятом банком решении о досрочном взыскании всей суммы задолженности в срок не позднее 12.02.2020, ему предлагалось в добровольном порядке погасить всю сумму задолженности (л.д. 39).

На момент обращения истца с иском в суд полная сумма задолженности ФИО1 составляет 589755 рублей 11 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 913 рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 309 рублей 30 копеек; просроченные проценты – 39680 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 538384 рубля 54 копейки; неустойка за неисполнение условий договора – 10467 рублей 07 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по договору от 22.08.2018 года №, заключенному с ФИО1 по состоянию на 13.02.2020 года (л.д. 6 - 9).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования о досрочном расторжении кредитного договора № от 22.08.2018 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 не исполняет свои обязанности по договору, его задолженность по договору с учетом основного долга, начисленных и неуплаченных процентов составила 589755 рублей 11 копеек, что суд признает существенным нарушением условий договора со стороны ФИО1, поскольку банк не получил сумму основного долга и начисленные проценты, на которые рассчитывал при заключении договора.

Требование о взыскании образовавшейся задолженности ФИО1 перед банком подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку подтверждается доказательствами, представленными истцом. Доказательства ответчиком не опровергнуты, свой расчет задолженности ФИО1 суду не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (далее по тексту Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктами 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 9 ст. 77.1 указанного Федерального закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что после заключения договора купли-продажи земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ право собственности на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано на ФИО1 в Едином государственном реестре недвижимости и сделаны записи регистрации № (земельный участок) и № (жилой дом) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33 – 36, 37 - 38).

Судом установлено, что залоговая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 216000 рублей; залоговая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 423000 рублей.

Ответчиком ФИО1 возражений относительно рыночной и залоговой стоимости объектов недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а также доказательств несоответствия стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора не представлено.

Иного отчета об оценке указанного недвижимого имущества ответчиком ФИО1 суду также не представлено.

При наличии указанных выше обстоятельств, поскольку установлено, что ФИО1 не выполнялись обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие обстоятельств в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, указанных в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат удовлетворению, обратив взыскание на предметы залога – жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, указав способ реализации объектов недвижимости путем продажи с публичных торгов (статья 56 Закона об ипотеке) и установить начальную продажную цену, определённую в закладной в размере 639000 рублей, из которых: цена жилого дома – 216000 рублей и цена земельного участка 423000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 9097 рублей 55 копеек и поэтому данная сумма также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Автозаводского головного отделения (на правах управления Поволжского банка) сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2018 года в размере 589755 рублей 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9097 рублей 55 копеек, а всего взыскать – 598852 (пятьсот девяносто восемь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 22.08.2018 года имущество – жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 300+/-11,23 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Реализацию указанного заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 639000 рублей, из которых: цена жилого дома – 216000 рублей и цена земельного участка 423000 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 03.06.2020.

Судья: