Решение № 2-666/2021 2-666/2021~М-360/2021 М-360/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-666/2021

УИД 53RS0016-01-2021-000612-50

Дело № 2-666/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса 15 июля 2021 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при помощнике судьи Трофимовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 230 руб. 19 коп, из которых 87 691 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 2 436 руб. 87 коп.; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 704 руб. 60 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 100 620 руб. под 18,5 % годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по указанному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу нотариуса наследственное дело после смерти заемщика было заведено, информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом истцу не представлена. Предполагаемым наследником умершего заемщика является его дочь ФИО1 Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № сформировалась задолженность в размере 125 230 руб. 19 коп., из которых 87 691 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 2 436 руб. 87 коп. - неустойка. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным, и в силу положений ст. 450 Гражданского кодекса РФ, достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» не явилось, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО3, третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус г. Старая Русса и Старорусского района Новгородской области ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику потребительский кредит в размере 100 620 руб. на срок 36 месяцев под 18,5 % годовых на цели личного потребления. По условиям договора погашение кредита производится заемщиком 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 662 руб. 94 коп. (п. 1, 2, 4, 6 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк» о заключении в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховые риски (с учетом исключения из страхового покрытия): 1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация; 2. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п.2 настоящего заявления: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация» является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату … Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по приведенной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2).

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, выдав заемщику ФИО2 кредиты, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщила ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования – смерти заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из извещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, у страховой компании отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками (стандартное покрытие) являются: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы. Согласно п. 1.2 заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает онкологическими заболеваниями, страдает (а также проходило лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт), печени, является инвалидом 1, 2 или 3 группы или имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты>. Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО2 явилось следующее: <данные изъяты>, то есть смерть наступила в результате заболевания. В заявлении ФИО2 письменно подтвердил, что он уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены, и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика перед ПАО «Сбербанк» по кредитным договорам надлежащим образом не исполняются.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи вноситься перестали. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составила 125 230 руб. 19 коп., из которых: 87 691 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 2 436 руб. 87 коп. - неустойка.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств кредитного договора, истец письменно предложил наследникам заёмщика вернуть просроченную задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя обратилась его дочь ФИО1 В наследственную массу после смерти ФИО2 входят земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью ... руб. ... коп; ? доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью ... руб. ... коп.; права на денежные средства, хранящиеся на счетах в подразделениях <данные изъяты>, с причитающимися процентами. Возражений относительно стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону.

Свидетельством о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> подтверждается, что родителями Т. Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО2 и ФИО7

Из свидетельства о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО8 и Т. Т.В. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после регистрации брака Т. Т.В. присвоена фамилия ФИО1.

В силу п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, долг ФИО2 перед Банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика ФИО1, которая отвечает по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, полученная наследником ФИО1, превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.

На основании изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 230 руб. 19 коп., из которых 87 691 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 2 436 руб. 87 коп. – неустойка.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из ст. 452 Гражданского кодекса РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что заемщиком, а в последствии его наследником не исполнялись обязательства по кредитным договорам, не вносились периодические платежи в погашение задолженности, невыполнение обязательств по кредитным договорам существенно нарушает условия кредитных договоров, учитывая размер образовавшейся задолженности, а также продолжительность неисполнения обязательств, требования истца о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуя ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 230 руб. 19 коп., из которых 87 691 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 2 436 руб. 87 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 704 руб. 60 коп., а всего 134 934 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 22 июля 2021 года.

Судья Н.С. Комлева