Решение № 2-238/2018 2-238/2018~М-244/2018 М-244/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-238/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тобольский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи И.Б. Перина,

при секретаре судебного заседания В.С. Громовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты> в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4371 (четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 09 копеек, и встречному исковому заявлению ФИО2 Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о взыскании с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» уплаченной платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 47368 (сорок семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>», в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось ДД.ММ.ГГГГ в Тобольский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4371 (четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 09 копеек.

Свои требования истец Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» мотивирует тем, что ответчиком ФИО2 не исполняются обязанности по кредитному договору возврата причитающихся Банку сумм, имеется задолженность по ссуде с ДД.ММ.ГГГГ, по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ и штрафные санкции, которые следует с ответчика взыскать.

Истец Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» в исковом заявлении указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368 рублей 42 копейки под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 976 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1009 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере: 173050 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек, что подтверждается расчётом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО2 в Тобольский районный суд <адрес> поступило встречное исковое заявление к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о взыскании с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 47368 (сорок семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, и взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Ответчик ФИО2 свои требования мотивирует тем, что он и Публичное акционерное общество <данные изъяты><данные изъяты>» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора он стал застрахованным лицом по договору (коллективного) страхования путём подписания соответствующего заявления. Согласно выписке по счёту, в момент заключения Договора им была уплачена плата за страхование в размере 47368 рублей 42 копейки. Эта плата произведена в нарушение действующего законодательства и подлежит возвращению. Возложение Банком на Заёмщика как на потребителя обязанности по оплате услуг за присоединения к программе страхования, включающих сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора страхования является условием, ущемляющим права потребителя, установленным пунктом статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 2300-1 «О защите прав потребителей». Следовательно, условия кредитного договора, предусматривающие оплату комиссии за подключение к программе страхования, не соответствуют требованиям закона, являются недействительными (ничтожными) в силу закона, а денежные средства, уплаченные во исполнение этих условий договора, - неосновательным обогащением в силу ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Банк, в соответствии со ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей» обязан возместить ему причинённый моральный вред, который он оценивает в 10000 рублей.

Представители истца и ответчика по встречному исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела представители истца Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» извещены надлежащим образом, в письменном виде просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования Банка поддерживают в полном объёме, и просят удовлетворить.

В возражениях на встречное исковое заявление ФИО2 представитель истца и ответчика по встречному исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО3 считает, что требования ФИО2 не подлежат удовлетворению. Представитель истца указывает, что ФИО2 как заёмщик, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязательства, определённые кредитным договором. Более того, выступил инициатором заключения с Банком кредитного договора, на оговоренных условиях, направив Банку заявление-оферту. Заёмщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал Заёмщика к такому действию. Соответственно доводы ФИО2 в части включения в кредитный договор пунктов, которые нарушают права Заёмщика, необоснованы. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. При этом Банк не изменял в одностороннем порядке пункты кредитного договора. Выполнение Банком своих обязанностей подтверждается отсутствием со стороны Заёмщика письменных претензий после подписания кредитного договора. В соответствии с п.2 ст.16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Банком были соблюдены требования указного закона, так как Заёмщику была предоставлена одна услуга, а именно, выдан кредит. Дополнительных услуг Банк Заёмщику не оказывал. Получение кредита в Банке ничем не обусловлено, денежных средств до выдачи кредита Банк с клиентов не получает. Условие о заключении договора страхования и взимании единовременной компенсации страховых премий, уплаченных банкам по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности, является допустимым способом обеспечения исполнения заёмщиком своих обязательств, и не противоречит Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии с условиями Кредитного договора кредит был получен Заёмщиком в полной сумме 197368 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по счёту, открытому Заёмщику в Банке. Момент получения кредита Заёмщиком - это зачисление кредита на вышеуказанный счёт, а не получение кредита в кассе или Банкомате по кредитной карте. Согласно, кредитному договору Банка, включение заёмщика в программу страховой защиты заёмщиков происходит в дату подписания заёмщиком заявления-оферты. Согласно условиям кредитного договора установлена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данная плата не противоречит нормам гражданского и банковского законодательства, определена сторонами в договоре и согласно Условию кредитования Банка является вознаграждение, уплачиваемым заемщиком Банку за комплекс расчётно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заёмщика по обслуживанию кредиты, который включает себя следующие обязанности Банка: проведение расчётов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчётов по выплате Заёмщику страхового возмещения по Программе добровольного страхования; предоставление Заёмщику копий документов, связанных с сопровождением Заёмщика в рамках Программы добровольного страхования; обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчётов в рамках Программы добровольного страхования. Включение Заёмщика в программу страховой защиты заёмщиков освобождает Заёмщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заёмщику в рамках программы страховой зашиты заёмщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договоре о потребительском кредитовании. Включение Заёмщика в программу страховой защиты заёмщиков происходит в дату подписания Заёмщиком Заявления-оферты. Согласно п.3.7 Условий кредитования, плата за включение в программу страховой защиты (в случае если Заёмщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой зашиты заёмщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается Заёмщиком согласно его Заявлению-оферте. Заёмщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе. Подключая Заёмщика к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению ЗаёмщикаФИО2. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик и истец по встречному исковому заявлению ФИО2 судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещён надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки суду не предоставил. Во встречном исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и требование удовлетворить. Возражений по существу заявленных к нему исковых требований Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» не представил.

Судом, в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и с учётом мнения участников процесса, определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие представителей истца и ответчика по встречному исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты> - ФИО1 и ФИО3, ответчика и истца по встречному исковому заявлению ФИО2.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» исковые требования к ФИО2 законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования ФИО2 необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.1 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суду представлены: выписки из Устав Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>», изменения в Устав от ДД.ММ.ГГГГ, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, решения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» (л.д.23, 24).

Полномочия представителя Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО3 на подачу иска и выполнение иных процессуальных действий по гражданскому делу подтверждены копией доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

Полномочия представителя Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО1 на подачу иска и выполнение иных процессуальных действий по гражданскому делу подтверждены копией доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Согласно свидетельству о постановке на учёт Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации на учёт ДД.ММ.ГГГГ в инспекции Федеральной налоговой службы по городу <адрес> поставлено Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» и ему присвоен № (л.д.23).

Согласно приказу по Открытому акционерному обществу Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения единственного участника ООО ИКБ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ о реорганизации ООО ИКБ «<данные изъяты>» в форме преобразования в открытое акционерное общество, а также в связи с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ года созданного путём реорганизации в форме преобразования Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО ИКБ «<данные изъяты>»), в должность Председателя Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года вступил ФИО4.

Согласно приказу № от ДД.ММ.ГГГГ по Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» и решения Наблюдательного совета ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления Публичного акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года вступил ФИО4 (л.д.23).

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» действует на основании Устава, утверждённого решением Единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ, изменений №, внесённых в Устав ОАО ИКБ «<данные изъяты>», где слова Инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО ИКБ «<данные изъяты>») заменены на слова Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (ПАО «<данные изъяты>») (л.д.24).

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец юр. <адрес>, имеет паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный Тобольским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано его место жительства и регистрации – <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из представленной Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» копии заявления-оферты со страхованием, копии договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между ООО ИКБ «<данные изъяты>» («Банком») и ФИО2 Заёмщиком») с другой стороны, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, условий кредитования Банком физических лиц на потребительские цели, следует, что на основании раздела «Б» договора, Банк предоставляет Заёмщику кредит в сумме 197368 (сто девяносто семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки; срок кредита составляет 60 месяцев; с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту составляет 29,90% годовых; плата за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков: 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с разделом «В» сумма кредита перечисляется на счёт Заёмщика в Банке №. На основании раздела «Г» Заёмщик обязуется обеспечить исполнение обязательства путём внесения денежных средств на банковский счёт. Под всеми условиями договора ФИО2 расписался (л.д.13-16, 21-22).

Согласно выписке по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 со ссудного счёта на депозит в рамках потребительского кредитования перечислена ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 197368 (сто девяносто семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки и в этот же день указанная сумма ФИО2 выдана (л.д.10-12).

Таким образом, Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» перед ФИО2 свои обязательства по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ - исполнило.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.308 Гражданского кодекса Российской Федерации в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несёт обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определён моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с разделом «Е» кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ представлен График осуществления платежей ФИО2 Банку, согласно которому оговорены сроки – даты платежей и суммы уплаты ФИО2 сумм кредита, погашения основного долга, сумм процентов подлежащих уплате, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, с которыми ФИО2 согласился, расписавшись в Графике (л.д.13-16).

Согласно копии направленного ДД.ММ.ГГГГ досудебного уведомления ФИО2, списку простых почтовых отправлений на франкировку № от ДД.ММ.ГГГГ, Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» уведомляет ФИО2 о том, что им допущены неоднократные нарушения условий договора о потребительском кредитовании, в связи с чем, Банк заявляет о досрочном расторжении кредитного договора и предлагает немедленно погасить задолженность в размере 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки (л.д.17, 18, 19).

Таким образом, ФИО2 не исполнил обязательства перед Банком, с которыми был полностью ознакомлен, о чём имеются его подписи, при этом не проявлял заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, допустил просрочку погашения кредита, при этом был уведомлён Банком о необходимости досрочного погашения кредита, однако данное требование Банка не выполнил и в настоящее время.

Согласно расчёту задолженности Банку по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 – Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» составила: 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек (л.д.7-9, 10-12).

Данную сумму расчёта задолженности ФИО2 Банку, представленную Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» в отношении ответчика ФИО2, суд считает обоснованной, не доверять ей оснований не имеется. Возражений ответчик ФИО2 ни стороне истца, ни в суд не предоставил.

Суд считает, что подлежащая уплате ответчиком ФИО2 неустойка, установленная договором, не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Взыскание неустойки в полном объёме не приведёт к нарушению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причинённого в результате правонарушения.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признаётся невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик ФИО2 нарушил обязательство и при этом не доказал отсутствие своей вины.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, ввиду чего, суд считает необходимым удовлетворить требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ответчику ФИО2 о взыскании государственной пошлины в размере 4371 (четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 09 копеек, факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждён платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5, 6).

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» с требованиями: о взыскании с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» уплаченной платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 47368 (сорок семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Суд соглашается с возражениями представленными представителем истца и ответчика по встречному исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО3 на встречное исковое заявление ФИО2 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» с требованиями: о взыскании с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» уплаченной платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 47368 (сорок семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Судом установлено, что ФИО2, как Заёмщик, был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе. Подключая Заёмщика к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению Заёмщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, ФИО2, как Заёмщик, на протяжении действия кредитного договора пользовался страховой защитой, то есть получал самостоятельное имущественное благо. Доказательств того, что ФИО2, как Заёмщик, не имел намерения получать указанную услугу не представлено, равно как не представлено претензий по факту оказания и качеству оказанной услуги. Соответственно, отсутствует сам факт причинения убытков, а возврат уплаченных страховых взносов, по своей сути, является недопустимым ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратом исполненного по сделке. ФИО2, как Заёмщик, вправе был в течение тридцати календарных дней с даты включения Заёмщика в программу добровольной страховой защиты заёмщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заёмщиков. При этом Банк возвращает Заёмщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты Заёмщиков. Данное положение регулируется Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели. С Условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен, и получил на руки, что подтверждается собственноручно поставленной подписью. Данным предложением ФИО2 не воспользовался, тем самым продолжая пользоваться услугами страхования.

Иных доказательств своих требований и возражений стороны суду не предоставили.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307-310, 314, 329, 330, 333, 401, 423, 807-811, 819-820, 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.12, 39, 56, 67, 88, 98, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>», в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4371 (четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 09 копеек, – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158554 (сто пятьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, из них просроченная ссуда 148850 (сто сорок восемь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 75 копеек, просроченные проценты 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7408 (семь тысяч четыреста восемь) рублей 85 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» с ответчика ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4371 (четыре тысячи триста семьдесят один) рубль 09 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» с требованиями: о взыскании с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» уплаченной платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 47368 (сорок семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба сторонами, и другими лицами, участвующими в деле, в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено судом в окончательной печатной форме ДД.ММ.ГГГГ в совещательной комнате с использованием технического средства – принтера «SAMSUNG ML-1860».

Судья

Тобольского районного суда

<адрес> И.Б. Перин