Решение № 2-1497/2017 2-1497/2017~М-1306/2017 М-1306/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-1497/2017

Дело №2-1497/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Галкиной Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1497/2017 года по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Саратову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился с указанным иском к ответчику ФИО1 и просит суд: взыскать с ответчика – Саратова ФИО6 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу – 501500,99 рублей; задолженность по уплате процентов – 31258,15 рублей; задолженность по уплате неустоек 19927,92 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 552687,06 (Пятьсот пятьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят семь рублей 06 копеек); взыскать с Ответчика – Саратова ФИО7 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14727,00 (Четырнадцать тысяч семьсот двадцать семь рублей); обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Саратову ФИО8: марки <данные изъяты><данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

В обоснование заявленных требований истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 501500,99 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4.85 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ. в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 414 000.00 (четыреста четырнадцать тысяч рублей). Исходя из содержания норм статей 354 и 348 ГК РФ в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 572 614.97 руб., из них: задолженность по основному долгу - 501 500,99 рублей; задолженность по уплате процентов - 31258,15 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита - 27 786.35 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 12069.49 руб. (л.д.5-7 – исковые требования).

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела. От ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, требования, изложенные в исковом заявлении, истец поддерживает в полном объеме, против вынесения по делу заочного решения не возражает (л.д.11).

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, указав, что с кредитным договором он не ознакомлен, договор был подписан им, не читая его условий, общая сумма заемных денежных средств с процентами была около 790 000,00 рублей. Ответчиком производились выплаты в течение полутора лет по 13 000,00 рублей. Транспортное средство, приобретенное им (ФИО1) на кредитные денежные средства не находилось в эксплуатации <данные изъяты> года из-за его технической неисправности, при этом ответчик указал, что после приобретения автомобиля он был в исправном состоянии. ФИО1 просил суд снизить размер неустоек, заявленных истцом к взысканию, исходя из его материального положения.

Проверив материалы дела, выслушав возражения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по Договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее до изменения наименования ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 484 907,00 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д.23-24 – Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк»; л.д.25-26- график платежей).

На основании личного заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы Банком перечислены денежные средства в размере 410 000,00 рублей в счет оплаты по Договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, идентификационный номер № и денежные средства в размере 74 907,00 в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату №№ (№ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27, л.д. 28-32).

По условиям заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ Уведомления об изменении условий Кредитного Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма Кредита (Займа) составил 501 500,99 рублей, срок действия договора, срок возврата Кредита (займа) с ДД.ММ.ГГГГ на срок 99 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4.85 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей в соответствии с графиком платежей. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей. Условиях предоставления кредита). Заемщик ФИО1 согласился с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее до изменения наименования ООО КБ «Алтайэнергобанк»).

Истцом ООО КБ «АйМаниБанк» доказан факт исполнения обязательств, взятых на себя и перечисление ответчику ФИО1 на его расчетный счет заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплачены Банку частично.

Стороны пришли к соглашению, что в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Судом по представленным истцом доказательствам установлено, что в нарушение ст. ст. 309-310, 819 ГК РФ, а также положений Кредитного договора, ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится общая задолженность в размере 572 614.97 руб., из них: задолженность по основному долгу - 501 500,99 рублей; задолженность по уплате процентов - 31258,15 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита - 27 786.35 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 12069.49 руб.

Банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, которое оставлено без исполнения.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности в части взыскания основного долга - 501 500,99 рублей и уплате процентов - 31258,15 рублей правомерными, так как ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом. Размер долга определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду представлено не было. Ответчиком также не представлено доказательств об оспаривании суммы задолженности. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд приходит к выводу, что сумма неустоек 19927,92 рублей, подлежит уменьшению до 7 000,00 рублей, в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ, и, учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также их несоразмерность последствиям нарушения обязательства и значительного превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение Банком значительных убытков в результате неисполнения ответчиком ФИО1 обязательства.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п.1 ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила. Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В соответствии с пунктом 1 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (в настоящее время ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк») (приложение №) № № ответчик ФИО1 просит заключить с ним Договор, на условиях, установленных Разделом 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», на основании которого открыть ему текущий счет в валюте РФ в случае если у него отсутствует текущий счет в валюте РФ, открытый в Банке. Не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего Заявления, на условиях, указанных в пункте 3 настоящего Заявления и установленных Условиями, в рамках которого предоставить ему кредит на цель оплаты стоимости (или части стоимости) автомобиля, указанной в пункте 3 настоящего Заявления, приобретаемого на основании Договора купли-продажи (п. 2 настоящего заявления-анкеты). Согласно п. 4 заявления-анкеты Заключен Договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принят в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 414000 (четыреста четырнадцать тысяч рублей 00 копеек) рублей РФ в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по Договору, заключенному с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. На основании п.2.3. п.п.2.3.1. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

По договору залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ. в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №К, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

Согласованная сторонами залоговая стоимость автомобиля составляет 414 000.00 (четыреста четырнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира собственником транспортного средства марки <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №К, идентификационный номер (VIN) №, являющегося предметом залога, значится ответчик ФИО1

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части обращения взыскания на заложенный по кредитному договору автомобиль марка, модель: <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №К, идентификационный номер (VIN) № правомерны, и подлежат удовлетворению судом, исходя из доказательств, представленных истцом и не оспоренных ответчиком.

Истцом ООО КБ «АйМаниБанк» при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 14727,00 рублей (л.д.8 - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате, которой подлежат взысканию с ответчика (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Саратову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с Саратова ФИО10 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу – 501 500,99 рублей; задолженность по уплате процентов – 31258,15 рублей; задолженность по уплате неустоек - 7 000,00 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 539 759,14 (Пятьсот тридцать девять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 14 копеек.

Взыскать с Саратова ФИО11 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14727,00 (Четырнадцать тысяч семьсот двадцать семь) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Саратову ФИО12: марки <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №К, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: О.Н. Юдина