Решение № 2-343/2025 2-343/2025~М-41/2025 М-41/2025 от 3 марта 2025 г. по делу № 2-343/2025

УИД 68RS0013-01-2025-000071-66

Гр. дело №2- 343/2025


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 4 марта 2025 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Исаевой П.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Мичуринский городской суд ........ с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в размере 79 463,33 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что .......... между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор ........... Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 Гражданского кодекса РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 109 120 руб.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт .......... и предоставил сумму кредита в размере 109 120 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 1462 дн.,процентная ставка по договору 11,99 % годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, зачисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям кредитного договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта ...........

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса и в соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

19.09.2008 банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 81 563 руб. 26 коп. не позднее 18.10.2008, однако требование банка ФИО1 не исполнено. До настоящего времени задолженность по указанному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 24.12.2024 составляет 79 463 руб. 33 коп.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, ст.810, ст. 811, ст.819, ст.850 Гражданского кодекса РФ, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору .......... от .......... в размере 79 463 руб. 33 коп. за период с .......... по .......... и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении банк просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно поступившему в суд заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В адрес суда направил отзыв, в котором указал, что исковые требования не признает, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям. Ссылается на то, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку ответчик не получал никаких требований и претензий от банка об уплате денежных сумм. Ответ не был уведомлен о подаче искового заявления в суд. Ответчик не проживает по адресу, указанному банком в исковом заявлении, что по его мнению, свидетельствует о нарушении его процессуальных прав. Указал, что кредитный договор между ним и истцом был заключен ........... При этом истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору .........., то есть спустя 18 лет после истечения срока исковой давности. Уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом не приведено. Считает срок исковой давности по требованию о взыскании с его задолженности по кредитному договору от .......... истекшим, а требование о взыскании с его платежей за пределами трехлетнего срока исковой давности – не подлежащими удовлетворению. В связи с изложенным, просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором ( абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что .......... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о .........., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 109 120 руб., под 11, 99 % годовых, на срок 1461 дн.- с .......... по ........... Погашение кредита и уплата процентов предусмотрена кредитным договором ежемесячными платежами в сумме 1080 руб. 29 коп., за исключением последнего платежа- 1521 руб.21 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются копий заявления о предоставлении потребительского кредита от ..........; копий анкеты ФИО1

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (пункт 6); своей подписью в заявлении подтвердил, что до заключения договора до нее доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей.

Факт заключения кредитного договора .......... и пользование денежными средствами, предоставленными банком, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме по кредитному договору от .........., открыв ФИО1 счет, на который были перечислены денежные средства в сумме 109 120 руб. по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету

За период действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской с лицевого счета заемщика. Согласно выписке по счету последний платеж по кредитному договору был произведен ФИО1 ...........

Обращаясь в суд с иском, АО «Банк Русский Стандарт» ссылается на то обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, в результате чего банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ФИО1 .......... заключительный счет- выписку со сроком оплаты задолженности в сумме 81 563 руб. 26 коп., не позднее ...........

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору .......... от .......... за период с .......... по .......... составляет 79 463 руб. 33 коп.- основной долг, который АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика в рамках данного гражданского дела.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контрассчет суду не представлен.

На основании изложенного, суд находит доказанным, что обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований, суд не усматривает, полагая обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .......... .......... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... .......... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от .......... ..........-О, от .......... ..........-О-О, от .......... ..........-О-О, от .......... ..........-О-О, от .......... ..........-О-О и др.).

Из материалов дела следует и установлено судом, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» потребовало исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив .......... ФИО1 заключительный счет- выписку со сроком оплаты задолженности в сумме 81 563 руб. 26 коп., не позднее .......... (л.д. 16), следовательно о нарушении своих прав банку стало известно начиная с .......... и срок исковой давности истек ...........

С заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору к мировому судье АО «Банк Русский Стандарт» обратилось .........., т.е. по истечении 11 лет и также с пропуском срока исковой давности.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, требования предъявленные АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .......... от .......... в сумме 79 463 руб. 33 коп. удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правовые основания для взыскания с ответчика в пользу банка судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .......... от .......... в размере 79 463 рублей 33 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда, через Мичуринский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Замотаева

Решение суда в окончательной форме составлено ...........