Решение № 2-1475/2020 2-1475/2020~М-1409/2020 М-1409/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-1475/2020

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.,

при секретаре Зайцевой А.О.,

помощнике судьи Лисицыной Е.В.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 13 октября 2020 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд к ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.03.2015 в размере 343821,83 рубль, из которых: 301156,82 рублей – просроченный основной долг, 34415,01 рублей – проценты за пользование кредитом, 8250,00 рублей – неустойка за пропуск планового платежа, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6638,00 рублей, обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной цены при реализации имущества в размере 640000 рублей, установлении способа реализации предмета залога - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства уточнил исковые требования, просил

взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.03.2015 в размере 372009,86 рублей, из которых: 301156,82 рублей – просроченный основной долг, 34415,01 рублей – проценты за пользование кредитом, 2890,86 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, 8250,00 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6920,00 рублей, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену при реализации имущества в размере 640000 рублей, установить способ реализации предмета залога - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.03.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. В силу Кредитного договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить Кредитору денежные средства (окончательный срок возврата кредита 07.03.2022), полученные в кредит, то есть уплатить Кредитору сумму основного долга в размере 680000,00 рублей, а также сумму начисленных на кредит процентов из расчета 17,0 % годовых. Банк свои обязательства по Договору рефинансирования выполнил полностью, перечислив 06.03.2015 на текущий счет Заемщика - 680000,00 рублей. В случае если Заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита (п. 4.7. Договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ). В связи с тем, что Заемщик своевременно не уплатил проценты и часть кредита (основного долга), Кредитор в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 4.8) направил письменное требование о необходимости в срок до 22.06.2020 года исполнить свои обязательства и произвести досрочное гашение в Банк полученного кредита, а также произвести гашение просроченной задолженности, и задолженности по начислении процентам, неустойки. Общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 22.06.2020 составляет 372009,86 рублей, из которых: 301 156,82 рублей - просроченный основной долг, 34 415,01 рублей - проценты за пользованием кредитом. 2890,86 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, 8250,00 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора. До настоящего момента Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору и не погасил задолженность перед Кредитором. В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: Приобретение дома с земельным участком по адресу: <адрес>, состоящего из одного этажа, из трех жилых комнат. Общая площадь дома 62,5 кв.м. Площадь земельного участка 3400 кв.м. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области была внесена запись об ипотеке в силу закона в пользу Банка. Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору № от 06.03.2015 является ипотека. Поскольку Заемщик не надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по договору, не исполнил требования банка о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно пункту 2.1. Кредитного договора, стоимость дома с земельным участком составляет 800 000,00 руб. Начальная продажная стоимость устанавливается 80 % рыночной стоимости такого имущества. Таким образом, начальная продажная стоимость дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, составляет - 640000,00 руб. 07.02.2020 от ФИО1 поступило заявление на реструктуризацию кредитного договора № от 06.03.2015, в реструктуризации было отказано, так как ФИО1 с 05.03.2016 по настоящее время не осуществлял обязательства по страхованию предмета залога, других зарегистрированных обращений от ФИО1 не имеется.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельсхозбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 06.02.2015 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 680000 рублей, процентная ставка – 17 % годовых, полная стоимость кредита – 19,131 %, в случае не соблюдения Заемщиком какого-либо из обязательств процентная ставка устанавливается в размере 20,5% годовых, окончание срока возврата (погашения) кредита (основного долга) 07.03.2022, размер ежемесячного платежа составляет 13896,35 рублей (л.д. 6-12).

Заключенный кредитный договор является целевым – приобретение дома с земельным участком по адресу: <адрес>, общая площадь дома 62,5 кв.м., площадь земельного участка 3400 рублей, общей стоимостью 800000 рублей в собственности ФИО1

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства в размере 68000,00 рублей на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 06.03.2015.

Согласно п. 5.2 Договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита указанным дома с земельным участком (л.д. 9).

Установлено, что на основании договора купли-продажи объектов недвижимости от 06.03.2015 ФИО1 купил земельный участок площадью 3400 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> за 100000 рублей, жилой дом общей площадью 62,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> за 700000 рублей. Недвижимое имущество приобретается частично за счет собственных средств в размере 120000 рублей, частично за счет кредитных средств в размере 680000 рублей, предоставленных по Кредитному договору от 06.03.2015 № (л.д. 51-5).

Согласно выписке из ЕГРН от 24.07.2020 жилой дом с кадастровым номером № площадью 62,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> находиться в собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано 13.03.2015. Зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона на срок с 13.03.2015 по 07.03.2022 в пользу АО «Россельхозбанк» на основании договора купли-продажи объектов недвижимости от 06.03.2015 (л.д. 96-99).

Согласно выписке из ЕГРН от 24.07.2020 земельный участок с кадастровым номером № площадью 3400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> находиться в собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано 13.03.2015. Зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона на срок с 13.03.2015 по 07.03.2022 в пользу АО «Россельхозбанк» на основании договора купли-продажи объектов недвижимости от 06.03.2015 (л.д. 100-103).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства перед истцом АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 17-21). Доказательств обратного ответчиками не предоставлено.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

06.05.2020 истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору № от 06.03.2015 в размере 342893,83 в срок до 22.06.2020 (л.д. 14).

Однако ответчиком указанное требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчикам, ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиками надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору.

Из расчета задолженности по состоянию на 14.09.2020 следует, что задолженность по кредитному договору № от 06.03.2015 составляет 372009,86 рублей, из которых: 301156,82 рублей – просроченный основной долг, 34415,01 рублей – проценты за пользование кредитом, 2890,86 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, 8250,00 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора (л.д. 127-130).

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая тот факт, что условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.03.2015 в размере 372009,86 рублей, из которых: 301156,82 рублей – просроченный основной долг, 34415,01 рублей – проценты за пользование кредитом, 2890,86 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, 8250,00 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 ГК РФ предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 9 п.1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная содержит подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Стоимость заложенного недвижимого имущества, указанная в кредитном договоре в размере 800000 рублей сторонами не оспаривается.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная стоимость имущества – жилого дома и земельного участка составляет 640000 рублей (80 % от суммы 800000 рублей).

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № площадью 62,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером 55:20:060501:5 площадью 3400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установив начальную продажную цену имущества в размере 640000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче в суд искового заявления, в размере 6920 рублей по 3460 рублей с каждого (л.д. 3, 126).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 06.03.2015 в размере 372009 рублей 86 копеек, из которых: 301156,82 рублей – просроченный основной долг, 34415,01 рублей – проценты за пользование кредитом, 2890,86 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, 8250,00 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество: жилой дом с кадастровым номером № площадью 62,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № площадью 3400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 640000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 6920 рублей по 3460 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме,

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 20.11.2020.