Решение № 2-206/2024 2-206/2024(2-4393/2023;)~М-4036/2023 2-4393/2023 М-4036/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-206/2024

Дело № 2-206/2024 (2-4393/2023)

64RS0044-01-2023-005247-35


Решение

именем Российской федерации

17 января 2024 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,

при секретаре Стрюковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 мая 2020 года № <***> в размере 81892 руб. 35 коп, из которой 81888 руб. 31 коп. -задолженность по основному долгу, 4 руб. 04 коп.- задолженность по неустойкам, а также взыскать госпошлину в размере 3017 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 мая 2020 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № <***>, в рамках которого предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 14 января 2024 года размер задолженности ФИО1 составляет 81892 руб. 35 коп, из которой 81888 руб. 31 коп. задолженность по основному долгу 4 руб. 04 коп.

АО «Почта Банк», ссылаясь на положение ст.ст.309, ч.2 ст.811 ГК РФ вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

ОтветчикФИО1 в судебном заседании указала, что исполнение ею кредитных обязательств осуществлялось через счет ее дочери, в период срока предоставленного кредита имели место просрочки платежей, с завяленной суммой ко взысканию согласна, но одномоментно оплатить задолженность возможности не имеет.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неяввшихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. « О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В судебном заседании установлено, что 29 мая 2020 года между сторонами заключен кредитный договор № <***>, путем подписания ФИО1 электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В рамках указанного договора ответчику предоставлен кредит с кредитным лимитом 233881 руб., в том числе кредит 1 - 64881 руб., кредит 2- 169000 руб., дата закрытия кредитного лимита- 29 мая 2020 года, срок действия договора - неопределенный срок, срок возврата кредита 1 - 23 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 26 мая 2024 года. Кредит предоставлен под 17,9 % годовых.

Согласно условиями договора платежи в счет погашения кредита осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26 июня 2020 года, размер ежемесячного платежа 4 599 руб.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора, изложенных в Условиях и Тарифах.

Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Со всеми указанными документами, а также графиком платежей, ФИО1 при заключении договора была знаомлена, что подтверждается ее подписью в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику денежные средства, которыми ФИО1 воспользовалась, что подтверждается соответствующей выпиской лицевого счета заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование не исполнено.

В соответствии с решением единственного акционера АО «Почта Банк» от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование АО «Почта Банк» изменены с публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением внеочередного вбщего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование. Банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по договору займа произведен правильно, в соответствии с законом и условиями договора.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о нарушении ответчиком условий договора.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению займа, ответчиком в суд не представлены.

Иного расчета, опровергающего представленного истцом, ответчиком не представлено.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании сФИО1 задолженности по основному долгу по договору от 29 мая 2020 года № <***> в размере 81888 руб. 31 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в размере 20 % годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму основанного долга и просроченных платежей.

Размер неустойки – 4 руб. 0 4 коп.., предъявленный банком ко взысканию, соответствует условиям договора, периоду просрочки и размеру задолженности, математически верен и соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ сФИО1 в пользу АО «Почта банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3017 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194- 198,199 ГПК РФ

решил:

взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» ИНН <***> с ФИО1 (паспорт 6304 №561643) задолженность по кредитному договору от 29 мая 2020 года № <***> в размере 81892 руб. 35 коп, из которой 81888 руб. 31 коп. - задолженность по основному долгу, 4 руб. 04 коп. - задолженность по неустойке, а также взыскать госпошлину в размере 3017 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2024 года.

Судья: Е.Ю. Галицкая