Решение № 2-189/2018 2-189/2018~М-182/2018 М-182/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-189/2018

Дело № 2-189/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 04 октября 2018 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой В.А.,

при секретаре Васильевой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 237646 рублей 63 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу 125876 рублей 33 копейки, просроченные проценты 84179 рублей 04 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 27591 рубль 26 копеек.

В обоснование своих требований указало, что 20 сентября 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 117000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Между тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, банк расторг договор с ответчиком 12 февраля 2018 года, о чем уведомил последнего, выставив ему заключительный счет, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком не погашена.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено п.1.8 положения Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, зарегистрированного в Минюсте России 25 марта 2005 года № 6431 конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из материалов дела усматривается, что АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, зарегистрированном в установленном законом порядке, осуществляющим банковские операции при наличии соответствующей лицензии, что подтверждается лицензиями, свидетельством налогового органа, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, выкопировкой из Устава (л.д.17-23).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.37-39) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.2). Кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.10). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.п.5.1,5.5). Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказания банком других дополнительных услуг, а также контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом (п.п.7.2.1,7.2.2). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту с информированием его о размере задолженности (п.9.1).

Судом установлено, что 20 сентября 2013 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.23, 33-34) и тарифах банка (л.д.35).

Ответчик заполнил, подписал заявление-анкету (л.д.33) на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», направил его последнему, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения

В соответствии с заключенным договором АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 117000 рублей 00 копеек.

ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит истцу.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк», на основании раздела 9 Общих условий расторг договор в одностороннем порядке и 12 февраля 2018 года направил ответчику заключительный счет (л.д.43), подлежащий оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его получения (п.5.12 Общих условий).

У ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 237646 рублей 63 копейки.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитной карте на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного договором кредитной карты.

Расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д.24-31) подтверждается, что просроченная задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 237646 рублей 63 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу 125876 рублей 33 копейки, просроченные проценты 84179 рублей 04 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 27591 рубль 26 копеек.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности представленный истцом расчет, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карты, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства. Каких-либо возражений по данному расчёту со стороны ответчика представлено не было, хотя ему было предоставлено достаточное количество время для проверки данных расчётов и предоставления своих доводов по ним.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение договора кредитной карты.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.

Ответчик не предоставил в суд доказательства, что обязательства по договору кредитной карты им исполнены.

Согласно п.7.3.2 Общих условий АО «Тинькофф Банк» в любое время может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, комиссии, погашения минимального платежа в установленные сроки в соответствии с п.п.5.6,5.11,7.2.1 Общих условий и тарифами по кредитным картам. АО «Тинькофф Банк» также в соответствии с п.5.4 Общих условий предоставил ответчику кредит на условиях оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, платежа штрафов за просрочку сроков и минимального лимита платежа, в том числе комиссии за снятие наличных денежных средств, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссии, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах. От предоставленных дополнительных услуг банка ответчик не отказывался.

То обстоятельство, что ФИО1 отказался от участия в программе страховой защиты, о чем указал в заявлении-анкете, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Не являются таковыми основаниями состояние здоровья и трудоспособности истца. При этом ответчик вправе обратиться в суд с требованием об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, в порядке предусмотренном ст.203 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиком обязательств и с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 237646 рублей 63 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 176 от 14 февраля 2018 года и № 199 от 10 апреля 2018 года ( л.д. 14-15) при подаче искового заявления в суд, истцом АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина исходя из исковых требований в размере 5576 рублей 47 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 20 сентября 2013 года, образовавшуюся за период с 09 сентября 2017 года по 12 февраля 2018 года в размере 237646 (двести тридцать семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 63 копейки, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу в сумме 125876 (сто двадцать пять тысяч восемьсот семьдесят шесть) рубля 33 копейки;

просроченные проценты в сумме 84179 (восемьдесят четыре тысячи сто семьдесят девять) рублей 04 копейки;

штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 27591 (двадцать семь тысяч пятьсот девяноста один) рубль 26 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 5576 (пять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 47 копеек судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.А. Смирнова