Решение № 2-17/2017 2-17/2017(2-829/2016;)~М-807/2016 2-829/2016 М-807/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-17/2017

Дело №2-17/2017

Категория 2.176


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Таловая 23 января 2017 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Белых Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 30.03.2013г. между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. 13.04.2015 года изменилось наименование истца на Публичное Акционерное общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК). Согласно условиям кредитного договора ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 13093,40 (тринадцать тысяч девяносто три доллара США 40 центов), на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а так же уплатить начисленные на него проценты из расчета 13% годовых до 30.03.2018 года. Пунктом 2.5 и п.2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е., ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 298,00 долларов США. Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства № от 30.03.2013г. в соответствии с условиями которого ответчик представил в залог, приобретенный им с использованием кредита Банка автомобиль DAEWOO NEXIA (тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова – <данные изъяты>; год изготовления 2012г.) залоговой стоимостью 13866,24 (тринадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть долларов США 24 цента) (п.1.11 Договора залога). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 13093,40 (тринадцать тысяч девяносто три доллара США 40 центов), является выписка из текущего счета ответчика. Банком была выполнена конвертация иностранной валюты на основании заявки ФИО1 на конвертацию иностранной валюты по текущим /расчетным счетам физических лиц №1 от 30.03.2013 года (время составления 15 часов 30 минут). Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, а именно не вернул в срок кредит, а так же не оплатил начисленные на кредит проценты и неустойку. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей. Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору, путем телефонных звонков, а так же направления уведомления о погашении просроченной задолженности, которое не было исполнено. Руководствуясь п. 4.2.2 кредитного договора Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору, которое так же не исполнено. Принятые банком меры не дали положительного результата, ответчик в добровольном порядке требования по погашению задолженности не исполнил. В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование, в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ) В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. 349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно п.4.5.4 договора залога № от 30.03.2013г. начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п.п. 1.11 договора залога, истец просит суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества, в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на 03.10.2016 года в размере 100 000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору № от 30.03.2013 года, которая по состоянию на 31.10.2016г. составляет 9565,90 (девять тысяч пятьсот шестьдесят пять) долларов США 90 центов по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, а так же обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать в пользу истца сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайствовал о проведении судебного заседания в отсутствие его представителя, которое суд счел возможным удовлетворить и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признал, пояснил суду, что не оспаривает наличие у него задолженности перед банком, но с размером задолженности не согласен. Пояснил, что в 2014 году он обращался в ПАО МОСОБЛБАНК с заявлением о реструктуризации задолженности, в 2015 году он получил ответ из банка, согласно которого ему фактически было отказано в реструктуризации, в связи изменением курса иностранной валюты он допускал просрочку платежа в единичных случаях, возражал против обращения взыскания на автомобиль.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 433, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 30.03.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которого банк обязался предоставить кредит для покупки транспортного средства в сумме 13093,40 (тринадцать тысяч девяносто три доллара США 40 центов) под 13,80% годовых на срок до 30.03.2018г., а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем обеспечения на счете, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (л.д. 20-26).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с п.7.1. кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Ответчик получил сумму кредита на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, что подтверждается требованием о возврате кредита от 29.09.2016г. (л.д. 33), но ответчик никаких мер к погашению задолженности не предпринял.

Ответчиком не оспаривался факт и условия заключения кредитного договора № от 30.03.2013 года, а так же получения денежных средств в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договору ответчик не представил

Согласно графику платежей, подписанного заемщиком, ежемесячный платеж в погашение кредита и процентов составил 298 долларов США, последний платеж – 304,17 долларов США.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, потому суд признает данный расчет правильным. Согласно данному расчету по состоянию на 31.10.2016г. задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1 составляет 9565,90 долларов США, из них: задолженность по основному долгу - 9197,87 долларов США, по процентам по просроченной задолженности - 368,03 долларов США.

Суд приходит к выводу, что факт наличия у ответчика перед истцом задолженности подтвержден материалами дела.

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Пунктом 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", установлено, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором. Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России". В случаях, когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, а равно когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней (пункты 2, 3 статьи 317 ГК РФ), расчет процентов производится на основании опубликованных на официальном сайте Банка России или в "Вестнике Банка России" ставок банковского процента по вкладам физических лиц в соответствующей валюте. Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно положениям части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения кредитных обязательств, в обеспечение которых данный автомобиль был заложен банку.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Ответчиком не представлено доказательств того, что установленная в договоре залоговая, либо установленная договором начальная продажная стоимость, является завышенной и не предложено иной начальной продажной цены подлежащего реализации на публичных торгах заложенного транспортного средства.

Таким образом, исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль DAEWOO NEXIA (тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова – <данные изъяты>; год изготовления 2012г.), посредством реализации на публичных торгах с установлением начальной цены продажи в размере 100 000 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец представил в суд доказательства, подтверждающие уплату госпошлины по данному делу в сумме 15427 рублей 40 копеек (л.д.10). Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 15427 рублей 40 копеек

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору № от 30.03.2013г. по состоянию на 31.10.2016 года, в размере 9565 (девять тысяч пятьсот шестьдесят пять) долларов США 90 центов по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, из которых 9197 (девять тысяч сто девяносто семь) долларов США 87 центов – задолженность по основному долгу, 368 (триста шестьдесят восемь) долларов США 03 цента – сумма задолженности по процентам, начисленным с 30.04.2013г. по 31.10.2016г.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль DAEWOO NEXIA (тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова – <данные изъяты>; год изготовления 2012г.), установив начальную продажную цену предмета залога в размере 100 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15427 (пятнадцать тысяч четыреста двадцать семь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с 27 января 2017 года.

Судья О.В.Лебедева