Решение № 2-757/2024 2-757/2024~М-734/2024 М-734/2024 от 8 сентября 2024 г. по делу № 2-757/2024

№ 2-757(1)/2024

<Данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Колясниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что <Данные изъяты> между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком в порядке, установленном п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 договора № <Данные изъяты> и № <Данные изъяты> в офертно-акцептной простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской картой и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках заявления об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями, тарифами по расчетной карте, обязался из соблюдать. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% и дал согласие ее активировать. На основании договора цессии № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс. После переуступки права требования новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность в размере 227 093,20 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 55 729,11 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 171 364,09 руб. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 227 093,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 470,93 руб.

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что <Данные изъяты> ФИО1 обратился в банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита, на основании которого <Данные изъяты> между банком и ответчиком был заключен договор № <Данные изъяты> в офертно-акцептной простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской картой и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, сроком на 4 месяца, под 56,9% годовых (п. 14.1, 14.2 заявления) (л.д. 9-11).

ФИО1 просил открыть текущий счет № <Данные изъяты> (п. 14.3 заявления) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (п. 1.1 заявления) и осуществить перечисление с его счета суммы кредита в оплату приобретенного им товара газового котла, стоимостью 7 900 руб., фурнитуры для котла, стоимостью 465 руб., с первоначальным вносом 1 606 руб. и суммой кредита 6 294 руб. и фурнитуры для котла стоимостью 465 руб., с первоначальным взносом 94 руб. и суммой кредита 371 руб.

Заявлением предусмотрена сумма ежемесячного платежа 1 964 руб. (п.14.17 заявления), сумма первоначального взноса 1 700 руб. (п. 14.14 заявления), сумма последнего платежа – 1 943,28 руб. (п. 14.18 заявления), всего ежемесячных платежей 17 (п. 14.17 заявления).

Тарифным планом ТП-02 предусмотрено, что процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита, без учета комиссии других банков 4,9% плюс 290 руб.; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день; плата за пропуск оплаты минимального платежа в первый раз 500руб., во второй раз подряд 1000 руб., в третий раз подряд 1500 руб.; процент, начисляемый на остаток собственных средств клиента, размещенных на счете карты минимальный остаток свыше 1 млн. руб. 9% годовых, минимальный остаток свыше 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. 5% годовых, минимальный остаток до 30 000 руб. 0,1 % годовых (л.д. 16).

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцентирует оферту о предоставлении карты путем выпуска карты.

Согласно подписи ФИО1 в заявлении, он получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, вследствие чего как следует из искового заявления между Банком и ФИО1 по обоюдному был заключен договор о расчетной карте, которому Банк присвоил номер <Данные изъяты>. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 5.6 Условий размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяются в Тарифах.

Согласно п. 5.5 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товаров/услуги в организациях торговли/сферы услуг, получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

На основании п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Пунктом 5.13 Условий предусмотрено, что по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно п. <Данные изъяты> Условий по расчетной карте Банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления) (л.д.13-15).

При рассмотрении дела, руководствуясь ст. 421, 431, 432 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик с указанными условиями кредитного договора ознакомлен, против заключения договора на данных условиях не возражал, в заявлении и графике погашения кредита имеется его подпись.

В соответствии с представленной историей операций по договору, видно, что ответчик вносил платежи в счет погашение кредита в соответствии с графиком платежей, следовательно, ответчик фактически согласился с установленным в кредитном договоре сроком внесения ежемесячного платежа.

На основании искового заявления, расчета просроченной задолженности по кредиту установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с условиями договора заемщик не исполняет. Суммы в погашение кредита заемщиком вносились не в соответствии с графиком платежей, допуская просрочки.

Согласно представленному в дело расчету ФИО1 воспользовался открытым банковским счетом и банковской картой, однако заемщик погашал задолженность не в соответствии с графиком платежей, допуская просрочки, в связи с чем образовалась задолженность в размере 227 093,20 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 55 729,11 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> – 171 364,09 руб. (л.д. 19-20).

Данный расчет судом проверен, представляется верным.

На основании договора уступки права требований № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 21-22, 28-29).

Переход права требования и размер уступленных прав (требований) по вышеуказанным договорам цессии в отношении договора № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> подтверждается выписками из реестра заемщиков (л.д.26-27, 32-34) и о размере задолженности по договору № <Данные изъяты>,11 руб., задолженности по просроченным процентам 171 364,09 руб., а всего – 227 093, 20 руб.

Доказательств иного размера задолженности не представлено, в связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в указанном размере.

В связи с неоплатой задолженности по договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (гражданское дело № <Данные изъяты>).

<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 227 093,20 руб. за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 735,47 руб., всего – 229 828,67 руб. (гражданское дело № <Данные изъяты>).

Согласно сообщению ОСП по Пугачевскому и Ивантеевскому районам Саратовской области, на основании судебного приказа № <Данные изъяты><Данные изъяты> возбуждено исполнительное производство № <Данные изъяты>-ИП, которое <Данные изъяты> окончено без исполнения (л.д. 50).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области от <Данные изъяты> судебный приказ № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> отменен на основании заявления ФИО1 (гражданское дело <Данные изъяты>

В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

От ответчика не поступило заявления о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не представил доказательств в опровержении заявленного иска.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному договору в размере 227 093, 20 руб., как заявлено в иске.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 5 470,93 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <Данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 227 093,20 руб., из которых 55 729,11 руб. – задолженность по просроченному долгу за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, 171 364,09 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 470,93 руб., всего – 232 564,13 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты>.

Судья