Решение № 2-454/2020 2-454/2020~М-487/2020 М-487/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-454/2020

Дело №2-454/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. В. Ландех 22 октября 2020 г.

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Никифоровой Е. В.,

при секретаре Саковой Е. В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Верхний Ландех дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании:

- задолженности по кредитной карте № в размере 133207 рублей 91 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 119235 рублей 53 копеек; 9926 рублей 80 копеек - просроченные проценты и 4045 рублей 58 копеек - неустойка;

-3864 рублей 16 копеек - в счет возмещения расходов на оплату госпошлины.

Исковые требования ПАО «Сбербанк» мотивирует следующим:

ПАО «Сбербанк» и ФИО1 ФИО9 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством открытия счета и выдачи карты ПАО «Сбербанка» с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта «MasterCardWorldBlackEdition» №№ по эмиссионному контракту №№, 22.10.2018 был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк».

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» ( далее по тексту Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получении кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком, Альбомом на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и облуживание банковской карты и открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 21.9% годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата всей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

П. 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами ПАО «Сбербанк». Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами ПАО «Сбербанк» и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы основного долга в полном объеме.

Тарифами ПАО «Сбербанк» предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 условий заключенного договора, ПАО «Сбербанк» имеет право досрочно потребовать оплаты всей суммы задолженности по карте, а ФИО1 обязана её оплатить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

На 18.08.2020 за ФИО1 по кредитной карте образовалась задолженность в размере 133207 рублей 91 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 119235 рублей 53 копеек; 9926 рублей 80 копеек - просроченные проценты и 4045 рублей 58 копеек - неустойка.

ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и неустойки. Данное требование ФИО1 выполнено не было.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (л.д.4-5).

Истец ПАО «Сбербанк» на рассмотрение дела не явился, хотя о месте и времени рассмотрения был уведомлен надлежащим образом. От истца в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга по кредитной карте в размере 119235 рублей 53 копеек и процентов за пользование денежными средствами в размере 9926 рублей 80 копеек признала, но просила снизить размер неустойки в связи с тем, что считает её несоразмерной заявленным требованиям.

24.03.2018 заключила брак с ФИО5. После заключения брака ФИО5 попросил её взять кредит в банке на ремонт автомобиля. Она в октябре 2018 г. взяла кредит в «Сбербанке» на ремонт машины ФИО5. Последний при заключении кредитного договора не присутствовал, её поручителем по кредитному договору не является. В «Сбербанке» ей выдали кредитную карту. Эту карту отдала ФИО5 для снятия денег. В мае 2019 г. приходила в «Сбербанк», просила предоставить рассрочку, отсрочку по оплате задолженности по кредиту, но ей банк рассрочку, отсрочку не предоставил. Позднее с ФИО5 пошла к нотариусу, где между ними был оформлен договор займа. Потом она с ФИО5 развелась, и они живут раздельно.

Считает, что неустойка подлежит уменьшению, т.к. она несоразмерна заявленным требованиям, поскольку в других банках размер неустойки меньше, чем в «Сбербанке», и она, ФИО1, осталась без работы. На момент заключения кредитного договора не работала, но тогда работал ФИО5.

Платить задолженность по кредитной карте не намеревается, т.к. считает, что это должен сделать ФИО5.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в действующей редакции) (далее по тексту ГК РФ ( часть вторая) установлено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 ГК РФ «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ (в действующей редакции) ( далее по тексту ГК РФ (часть первая)) стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.10.2018 ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор на открытие счета и предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «MasterCardWorldBlackEdition» по эмиссионному контракту № с лимитом кредитования в размере 125000 рублей, с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 21,9% годовых и неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых, что подтверждается, имеющимися в деле: Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»; выпиской по договору № Тарифами ТП-14 К «MasterCardWorldBlackEdition», согласно которых процентная ставка по указанной кредитной карте составляет 21,9% годовых, а неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых; заявлением ФИО1 на выдачу кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»; признается ответчиком ФИО1.

В соответствии с п. 2.5 Индивидуальных условий ФИО1 обязана производить оплату ежемесячного платежа по карте в размерах и в сроки, указанных в ежемесячных Отчетах по карте.

В соответствии с п. 16 Обмен информацией между клиентом и банком может осуществляться любым из следующих способов: посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи, посредством личной явки клиента в подразделение банка, а также посредством удаленных каналов облуживания, установленных банком. Банк может направлять клиенту информацию посредством электронной почты, SMS-сообщений и Push-уведомлений.

ФИО1 ненадлежащим образом осуществляла выплату задолженности по кредитной карте, в результате чего за нею по состоянию на 24.06.2019 образовалась просроченная задолженность по основному долгу.

30.01.2020 ФИО1 выставлено требование, направленное «Почтой России» заказным письмом по адресу: <адрес>, в котором указывалось, что задолженность по кредитной карте по состоянию на 28.01.2020 составила 130117 рублей 42 копейки, из которых: непросроченный основной долг - 91224 рубля 16 копеек; просроченный основной долг в размере 28011 рублей 37 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 1194 рубля 05 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6607 рублей 74 копеек; неустойка в размере 3080 рублей 10 копеек. На день оплаты сумму предлагалось уточнить, поскольку расчет произведен на 28.01.2020. ФИО1 предлагалось в полном объеме выплатить банку задолженность по кредитной карте в срок не позднее 02.03.2020, что подтверждается требованием (л.д.22).

Задолженность ФИО1 по кредитной карте № по состоянию на 18.08.2020 составила 133207 рублей 91 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 119235 рублей 53 копеек; 9926 рублей 80 копеек - просроченные проценты и 4045 рублей 58 копеек - неустойка, что подтверждается выпиской по счету № по эмиссионному контракту № ФИО1 (л.д.6-8), признается ответчиком ФИО1.

Т. к. ФИО1 в добровольном порядке задолженность по кредитной карте не выплатила, ПАО «Сбербанк» обратилось с заявление к мировому суде о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 133207 рублей 91 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 119235 рублей 53 копеек; 9926 рублей 80 копеек - просроченные проценты и 4045 рублей 58 копеек - неустойка. 10.04.2020 был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 133247 рублей 82 копеек, который определением мирового судьи судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 27.04.2020 отменен (л.д.9).

Поскольку ФИО1 задолженность по кредитной карте не выплатила, то с неё в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размерах, указанных в исковом заявлении.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (часть первая) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доводы ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, является необоснованным, учитывая, что размер неустойки в 29,5 раза меньше суммы основного долга (119235,53:4045,58=29,5) и в 31,93 раза меньше суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами ((119235,53+9926,8):4045,58=31,93).

Оснований для уменьшения размера неустойки, судом не установлено.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, то с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 3864 рублей 64 копеек.

Факт оплаты ПАО «Сбербанк» госпошлины при подаче иска в размере 3864 рублей 64 копеек подтверждается: платежными поручениями об оплате госпошлины № от 09.09.2020 в размере 1931 рублей 68 копеек (л.д.2) и № от 20.03.2020 в размере 1932 рублей 48 копеек (л.д.3) (1931,68+1932,48=3864,64).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» -задолженность по кредитной карте № в размере 133207 рублей 91 копейки, из которых: 119235 рублей 53 копейки - основной долг; 9926 рублей 80 копеек - просроченные проценты; 4045 рублей 58 копеек - неустойка;

3864 рубля 16 копеек - расходы на оплату госпошлины,

а всего в размере 137072 рублей 07 копеек ( ста тридцати семи тысяч семидесяти двух рублей семи копеек).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий _______________Е. ФИО2

«Решение изготовлено в окончательной форме 27.10.2020»

Председательствующий ________________Е. ФИО2