Решение № 2-405/2018 2-405/2018 ~ М-358/2018 М-358/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-405/2018

Дело № 2-405/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 04 мая 2018 года

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в

составе:судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Пахомовой А.Г.,

с участием:истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум

Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав что, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком .._.._.. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит вразмере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,9% годовых, полная стоимость кредита – 26,34% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.04.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 16.06.2015 года истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Указывает, что по состоянию на 02 апреля 2018 года задолженность ответчика перед истцом составляет 52 386 руб. 73 коп., из которых: 49 750 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 2 462 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом, 174 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте.

В связи с чем, руководствуясь статьями 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № .._.._.. года в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствии.Против удовлетворения исковых требований возражала, указав, что действительно не производит оплату кредита в связи с наличием внезапно возникших объективных причинналичие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение ею своих обязательств, а именно - изменении её материального положения. Просит суд, в соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации снизить размер неустойки, процентов, считая их завышенными. Указывая также, что получение кредита было обусловлено заключением договора личного страхования, иначе ей было бы отказано в заключении кредитного договора, считает, что данная услуга была ей навязана, в связи с чем, удержанная сумма страхового взноса на личное страхование подлежит возврату.(л.д. 76-79).

Лица, участвующие в деле, распоряжаясь по своему усмотрению своими правами, сами решают, являться им в судебное заседание или нет. Суд, руководствуясь частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным разрешить спор в отсутствие представителя истца и ответчикаФИО1

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, .._.._.. года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> сумма к выдаче, <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование, под 22,9% годовых с полной стоимостью кредита 26,34 % годовых на 36 процентных периодов, с условием ежемесячного погашения кредита.

Согласно заявления на добровольное страхование №, ФИО1 просит заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страхового случая, с оплатой страховой премии, в размере <данные изъяты> руб. (л.д.28-29).

Согласно заявления на добровольное страхование № от .._.._.. года, ФИО1 просит заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 110 000 руб., с оплатой страховой премии, вразмере <данные изъяты> руб. (л.д.51)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Согласно кредитному договору, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.В соответствии с условиями договора (л.д.33-38), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использовании по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт.1.1 раздела II Условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела IУсловий Договора).

Процентный период времени, равный календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа (30 апреля 2013 года) указана в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения (пункт 1.1 раздела II условий договора).

В силу пункта 1.2. раздела II условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Пункт 4 раздела III условий договора предусматривает, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

На основании пункта 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх сумм неустойки, убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (пункт 2 Распоряжения) (л.д.29).

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что ФИО1 внесение некоторых ежемесячных платежей производила не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

По требованию банка ответчик задолженность по кредитному договору не погасила.

Расчет задолженности по кредитному договору № от .._.._.. года представлен истцом по состоянию на 02 апреля 2018 года и составляет 52 386 руб. 73 коп., из которых: 49 750 руб. 45 коп. – сумма основного долга, 2 462 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом, 174 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, учитывая длительное не внесение им платежей в погашение долга, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 49 750 руб. 45 коп., процентов за пользование кредитом в размере 2 462 руб. 28 коп., комиссии за направление извещений по почте в размере 174 руб. 00 коп.

Довод ответчика о снижении размера процентов и неустойки, в соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации, суд считает несостоятельным, поскольку с условиями и порядком предоставления кредита ответчика была ознакомлена своевременно, надлежащим образом, сумма кредита, срок возврата кредита, размер процентов, обозначены в договоре, ею подписанном.

Неустойка со стороны истца не начислялась, поэтому оснований для применения статьи 333 ГПК Российской Федерации, суд не усматривает.

Доводы ответчика о возврате суммы страхового взноса на личное страхование, изложенные в отзыве на иск, суд не оценивает и не исследует, поскольку соответствующих исковых требований ею не заявлялось.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1171 руб. 60 коп., оплаченной при подаче иска по платежному поручению №0157 от 29.03.2018 года(л.д. 26).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от .._.._.. года в размере 52 386 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1771 руб. 60 коп., а всего 54 158 (пятьдесят четыре тысячи сто пятьдесят восемь) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия