Решение № 2-844/2018 2-844/2018 ~ М-686/2018 М-686/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-844/2018

к делу № 2-844/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г-к Анапа 00.00.0000 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Плишкиной А.Н.,

с участием ответчика по первоначальному иску ФИО2 представителя ответчика по первоначальному ФИО2 по доверенности Л.А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, по встречному иску ФИО2 к Конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о перерасчете задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указал, что 00.00.0000 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 (ранее Б.К.С.) был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <***> на срок до 00.00.0000 включительно с взиманием за пользование кредитом 19,00 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако в нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог вышеуказанное автотранспортное средство, залоговой стоимостью <***> рублей. Просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № <***> от 00.00.0000 задолженность по основному долгу – <***> рублей; задолженность по уплате процентов - <***> рублей; задолженность по уплате неустоек <***> рублей, а всего общую сумму задолженности в размере <***>; взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере <***> обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2: <данные изъяты>

ФИО2 обратилась к Конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов со встречным иском о перерасчете задолженности, указывая, что обязательства по погашению кредитной задолженности в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ФИО2 исполнялись надлежащим образом. 00.00.0000 Центральным Банком РФ ООО КБ «АйМаниБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. С 00.00.0000 ООО КБ «АйМаниБанк» был отключен от системы банковских электронных срочных платежей Банка России, и было приостановлено прием и пополнение вкладов физических лиц. В связи с указанным ПАО Сбербанк приостановил проведение платежей по кредитным договорам в пользу ООО КБ «АйМаниБанк». 00.00.0000 ФИО2 согласно графика погашения задолженности был произведен очередной платеж в счет погашения кредитной задолженности по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000 в размере <***> рублей путем перевода денежных средств через ПАО Сбербанк. Однако данный перевод был возвращен отправителю в связи с отключением ООО КБ «АйМаниБанк» от системы банковских электронных срочных платежей Банка России, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 00.00.0000. ФИО2 многократно звонила ООО КБ «АйМаниБанк», однако трубку никто не поднимал. Позже ФИО2 выяснила, что в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство, а функции Конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем 00.00.0000 в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» было направлено письмо с требованием предоставить новые и действующие реквизиты для переводов платежей в счет погашения кредитной задолженности по договору № <***> от 00.00.0000. Согласно уведомлению о вручении почтового отправления <***> указанное требование Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» было получено 00.00.0000. Какого либо ответа на обращение ФИО2 не последовало. Конкурсным управляющим ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не была предоставлена необходимая информация для исполнения ФИО2 своих обязательств не была. Таким образом, по вине Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 была лишена возможности исполнить принятые на себя обязательства, в связи с чем за период с 00.00.0000 по настоящее время проценты за пользование кредитными денежными средствами не подлежат начислению. Просит суд: обязать Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов произвести перерасчет задолженности ФИО2 по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000, путем неначисления процентов за пользование кредитными денежными средствами в период с 00.00.0000 по день вступления решения суда в законную силу; обязать Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу предоставить ФИО2 реквизиты для оплаты кредитных платежей по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000; расчет задолженности, согласно которому с 00.00.0000 по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитными денежными средствами не начисляются, а также график платежей Кредитному договору № <***> от 00.00.0000.

Представитель истца по первоначальному иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного истца по первоначальному. Представлен отзыв на встречное исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований ФИО2. просит отказать в полном объеме.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску ФИО2 встречные исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске. В удовлетворении первоначальных исковых требований просила отказать, пояснила, что задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по кредиту погашены, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика по первоначальному Л.А.В. в судебном заседании просила снизить взыскиваемую неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку ее размер несоразмерен последствиям нарушенного права.

Выслушав ответчика по первоначальному иску, а также ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из дела, 00.00.0000 между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № <***> По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <***> на срок до 00.00.0000 включительно с взиманием за пользование кредитом 19,00 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>

Согласно условиям заключенного договора размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки, подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГПК РФ).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита в сумме, установленной кредитным договором, выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, а заемщик получил данные денежные средства, приобрел автомобиль на кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из дела следует, с 00.00.0000 ФИО2 обязательства по погашению кредитных денежных средств не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере <***> и по уплате процентов в размере <***>., что не оспаривалось ФИО2. в судебном заседании. При таких обстоятельствах, суд находит установленным наличие задолженности ФИО2 по кредитному договору № <***> от 00.00.0000 по основному долгу в размере <***> и по уплате процентов в размере <***>

00.00.0000 Банк почтовым отправлением направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

Судом установлено, что 00.00.0000 Центральным Банком РФ у ООО КБ «АйМаниБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. С 00.00.0000 ООО КБ «АйМаниБанк» был отключен от системы банковских электронных срочных платежей Банка России, и было приостановлено прием и пополнение вкладов физических лиц. В связи с указанным ПАО Сбербанк приостановил проведение платежей по кредитным договорам в пользу ООО КБ «АйМаниБанк». Указанные обстоятельства подтверждаются письмом ПАО Сбербанк <***> от 00.00.0000.

Из представленных доказательств следует, что 00.00.0000 ФИО2 согласно графика погашения задолженности был произведен очередной платеж в счет погашения кредитной задолженности по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000 в размере <***> рублей путем перевода денежных средств через ПАО Сбербанк.

Согласно расходному кассовому ордеру <***> от 00.00.0000 данный перевод был возвращен отправителю в связи с отключением ООО КБ «АйМаниБанк»от системы банковских электронных срочных платежей Банка России.

Таким образом, суд находит установленным, что с 00.00.0000 ФИО2 перестали производиться платежи по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000 согласно графика погашения задолженности по причине отключения ООО КБ «АйМаниБанк» от системы банковских электронных срочных платежей Банка России. Указанное обстоятельство также подтверждает истец в своем отзыве, указывая, что «00.00.0000 операции по счету ФИО2 были приостановлены в связи с отзывом лицензии у ООО КБ «АйМаниБанк»».

Вместе с тем, 00.00.0000 сведения о реквизитах конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» - Государственной корпорации по страхованию вкладов» были опубликованы в официальном источнике в сети Интернет, в связи с чем суд приходит к выводу, что ФИО2 действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, имела возможность исполнять свои обязанности по погашению кредита со дня опубликования реквизитов конкурсного управляющего в сети Интернет – с 00.00.0000.

Доводы конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о том, что 00.00.0000 в адрес ФИО2 было направлено уведомление об отзыве лицензии и смене реквизитов для оплаты задолженности, судом не принимаются во внимание, поскольку каких-либо доказательств направления указанного уведомления, суду не представлено.

Следовательно, в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 вина ФИО2 в просрочке исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности отсутствует, в связи с чем встречные исковые требования о перерасчете процентов за указанный период являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. Проценты за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 не подлежат начислению.

Согласно представленного истцом и ответчиком расчета, проценты за пользование кредитом с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляют <***> копеек и подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

Таким образом задолженность ФИО2 по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000 составляет <***>., из которых <***> – задолженность по основному долгу, <***> - задолженность по уплате процентов.

В соответствии с представленным ФИО2 чеком-ордером <***> от 00.00.0000 ею погашена задолженность по основному долгу и уплате процентов в размере <***>., в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в данной части.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты> залоговой стоимостью <***> рублей.

Согласно статье 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Поскольку установлен факт исполнения заемщиком ФИО2 обеспеченного залогом обязательства, задолженность ФИО2 по Кредитному договору № <***> от 00.00.0000 погашена в полном объеме, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль, отказать.

По условиям Кредитного договора № <***> от 00.00.0000 в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/иди потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В то же время суд считает, что требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании пени, начисленной на просроченные проценты и на просроченный основной долг в сумме <***>. удовлетворению не подлежат.

После отозвания Банком России у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» лицензии на осуществление банковских операций, ООО КБ «АйМаниБанк» отключили от системы банковских электронных срочных платежей Банка России. Данное обстоятельство общеизвестно и в силу ч.1 ст. 61 ГПК РФ не нуждается в доказывании.

В соответствии со ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как следует из кредитного договора в случае изменения реквизитов Банка, он обязан информировать об этом другую сторону.

Доказательств информирования в письменном виде ответчика об изменении реквизитов в материалах дела не имеется и истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Также, из представленного истцом расчета видно, что пени начислены за период после даты отозвания у банка лицензии.

В этой связи требования истца о взыскании с ФИО2 штрафных санкций являются необоснованными.

При таких обстоятельствах исковые требования в данной части не подлежат подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что задолженность по основному долгу и уплате процентов в размере <***>. ФИО2 была погашена 00.00.0000 в период рассмотрения дела, с нее подлежат взысканию пропорционально уплаченной ответчиком сумме основного, расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины долга в размере <***>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, встречный иск ФИО2 к Конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о перерасчете задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО2 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>

В удовлетворении остальной части исковых требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, а также встречных исковых требований ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Анапского районного суда

Краснодарского края ФИО1