Решение № 2-1234/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-1234/2020

17 ноября 2020 года г. Луга


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дело № 2-1234/2020)

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шулындиной С.А.

при секретаре Яковлевой У.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее -АО «Россельхозбанк») в лице Санкт-Петербургского регионального филиала обратилось в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО3, в котором просило:

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп.;

- обратить взыскание на предметы залога - земельный участок кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. и расположенный на участке жилой дом кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов;

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 4-8).

Определением <адрес> районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Лужский городской суд Ленинградской области в связи с тем, что ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 127-128).

ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству Лужского городского суда Ленинградской области.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в целях приобретения объектов недвижимости – земельного участка кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. с находящимся на нем жилым домом кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по договору являлся залог (ипотека) указанных земельного участка и жилого дома в силу закона.

По условиям брачного договора от ДД.ММ.ГГГГ, приобретаемые с использованием кредитных средств объекты недвижимости перешли в единоличную собственность ответчика.

Средства кредита были перечислены на счет заемщика в полном объеме. На кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. с использованием дополнительно собственных средств в размере <данные изъяты> руб., ответчиком приобретены по договору купли-продажи земельный участок с расположенным на нем жилым домом.

Управлением Росреестра по Ленинградской области произведена ДД.ММ.ГГГГ государственная регистрация права собственности ФИО3 на объекты недвижимости и регистрация ипотеки в пользу банка.

ФИО3 надлежащим образом не исполняет принятые по кредитному договору обязательства, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в сумме <данные изъяты> коп., не вносит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В виду не исполнения ответчиком принятых по кредитному договору обязательств, истец просит взыскать с ФИО3 образовавшуюся задолженность и в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость земельного участка с жилым домом в размере <данные изъяты> руб. и определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В виду существенного нарушения со стороны ФИО3 принятых по договору обязательств, истец просит расторгнуть кредитный договор.

АО «Россельхозбанк», уведомленное о времени и месте слушания дела, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, несмотря на неоднократные вызовы, возражений на иск не представила. Согласно адресной справки УВМ ОМВД, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 зарегистрирована по адресу: <адрес>, по которому судебные извещения она не получает, они возвращены с отметкой об истечении срока хранения и в силу ст. 165.1 ГК РФ считаются доставленными адресату. Кроме того, извещения направлялись по двум адресам, указанным в тексте кредитного договора (<адрес>) и также не получены ответчиком. Поскольку исчерпывающие меры к уведомлению ФИО3 о слушании дела приняты, на основании ст. 119 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (л.д. 110).

Суд, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО3 с другой стороны был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.2-1.5 которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения объектов недвижимости - земельного участка кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. с находящимся на нем жилым домом кадастровый №, площадью 42,1 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 16-21).

Приобретенное недвижимое имущество является обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по договору (п. 5.2 договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и начисленных процентов, содержащимся в Приложении № 1 к договору и являющегося его неотъемлемой частью (п. 1.5).

Согласно Графика погашения кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> коп., за исключением первого и последнего платежей (л.д. 21 оборот).

По условиям п. 4.3. кредитного договора, Заёмщик обязался производить платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 договора.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору.

Неустойка начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом) начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно) (п. 6.1.2 договора).

В силу п. 6.1.3 Кредитного договора, размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)- из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной да день заключения договора (п. 6.1.3.1.);

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 6.1.3.2.).

Пунктом 4.7. Кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Как следует из материалов дела, истец полностью исполнил обязательства по Кредитному договору, связанные с предоставлением соответствующих денежных средств, перечислив всю сумму кредита на счет ФИО3, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 43).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 по договору купли-продажи, заключенному с фио1, с использованием кредитных средств в сумме <данные изъяты> руб., что отражено в п. 2.2.2. договора купли-продажи, приобретены земельный участок кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. с находящимся на нём жилым домом кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб., их которых земельный участок имеет стоимость <данные изъяты> руб., жилой дом – <данные изъяты> руб. (л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано в ЕГРН право собственности заемщика ФИО3 на недвижимое имущество, а также произведена регистрация обременения (ипотеки) в пользу АО «Россельхозбанк», что отражено в представленных суду сведениях о зарегистрированных правах (л.д. 112-122).

По условиям п. 1.1. заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и фио2 брачного договора, его стороны установили режим раздельной собственности на приобретенные ответчиком в период брака жилой дом и земельный участок, которые перешли в единоличную собственность ФИО3 При этом, договор содержит положения о том, что обязательства по возврату заемных средств являются обязательствами ФИО3 (л.д. 35).

С декабря ДД.ММ.ГГГГ года обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО3 не исполняются надлежащим образом, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д. 14-15, 44-47).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности не опровергнут ответчиком, а потому суд находит его математически верным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, доказательств иного размера задолженности, чем заявлено истцом, ФИО3 суду не представила, а потому суд находит установленным, что таковые отсутствуют.

При наличии основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> коп., суд не усматривает оснований для применения по собственной инициативе положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> коп. Очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства в рассматриваемом случае отсутствует.

В связи с чем, требования о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере - <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст.337 ГК РФ).

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что размер задолженности ФИО3 составляет <данные изъяты> коп., что превышает 5% от стоимости предметов ипотеки, период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору - более 3 месяцев (обязательства надлежащим образом не исполняются с декабря ДД.ММ.ГГГГ г.).

Таким образом, на заложенные объекты недвижимости в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 278, 349 ГК РФ, ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, обращение взыскания на жилые помещения и земельный участок, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соглашение о начальной продажной цене имущества на публичных торгах сторонами в ходе рассмотрения дела не достигнуто.

Поэтому, определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает за основу Отчет об оценке № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленный ДД.ММ.ГГГГ ООО Независимая Экспертная Компания «<данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость земельного участка кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. составляет <данные изъяты> руб., а жилого дома кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м. – <данные изъяты> руб.

Указанная в названном отчете рыночная стоимость земельного участка с жилым домом ответчиком по делу не оспорена, доказательств иной стоимости объектов недвижимости ФИО3 не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось.

Следовательно, начальная продажная стоимость задолженного имущества должна быть определена судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете ООО Независимая Экспертная Компания «<данные изъяты>» и составляет: земельного участка – <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), жилого дома - <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).

Истцом в просительной части иска об установлении начальной продажной цены имущества в общей сумме 1 178 867 руб. положения ч.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не приняты во внимание.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 истцом направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора, оставленные ответчиком без удовлетворения (л.д. 36-38).

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора по решению суда возможно в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено существенное нарушение ответчиком условий заключенного сторонами кредитного договора, он подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена при обращении в суд государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Поскольку судом удовлетворены имущественные требования истца о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., требования об обращении взыскания на предметы ипотеки, требования о расторжении кредитного договора, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на земельный участок кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. и находящийся на нём жилой дом кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену земельного участка кадастровый № площадью <данные изъяты> кв.м. в размере <данные изъяты> коп., жилого дома кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м.- <данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

В окончательной форме решение принято 24 ноября 2020 года

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-1234/2020 Лужского городского суда.

Решение вступило в законную силу __________________2020 года

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

78RS0017-01-2020-002413-64