Решение № 2-519/2018 2-519/2018~М-322/2018 М-322/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-519/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 июля 2018 года пос.ж.д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сагъдиевой Г.А.,

при секретаре Галиахметовой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Русфинанс Банк». В обоснование исковых требований указано, что 29.01.2018г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита <***>. В соответствии с п. 9.1 истец обязался и исполнил обязательства по заключению договоров банковского счета, договора залога, приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования автотранспортного средства, а также договор страхования жизни и здоровья. По условиям договора истцу была предоставлена сумма кредита в размере 392546,58 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка составила 8,50% годовых. В указанную сумму включены: выплата за машину марки <данные изъяты> в размере 316000 рублей, компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования между ответчиком и страховой организацией. 09.02.2018г. истцом в адрес ответчика и страховой организации было направлено заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате суммы страховой премии в размере 76546,58 рублей срок не позднее 10 дней с момента получения заявления. Исходящим письмом от 27.02.2018г. ответчиком было отказано истцу в удовлетворении заявленных им требований. Истец считает, что отказ ответчика в удовлетворении заявленных им требований является неправомерным. Учитывая, что договор страхования является групповым и заключен между ответчиком и «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», требования истца о возврате компенсированной ответчику суммы страховой премии в размере 76546,58 рублей подлежит исполнению ответчиком. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», истцом осуществлен расчет неустойки, размер пени (неустойки) составляет 76546,58 руб. Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания. Причиненный моральный вред истец оценивает в 10000 рублей. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона защите прав потребителей с ответчика в пользу истца суд взыскивает штраф (50 % от 153 093= 76 093 рубля). На основании вышеизложенного и руководствуясь, ст. ст. 13, 15, 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу истца: сумму компенсированной страховой премии в размере 76546, 58 рублей; неустойку в размере 76546, 58 рублей; штраф в размере 76546,58 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В ходе разбирательства дела к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. От него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Представитель соответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ФИО2 в судебное заседание не явился. Согласно отзыву на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме, применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки и штрафа.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Положения ч.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 958, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала в связи гибелью застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событии, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У).

Как следует из материалов дела, 29.01.2018г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 392546,58 руб. сроком 60 месяцев по 8,50% годовых на цели: приобретение автотранспортного средства; оплата страховых премий.

Пунктом 4 данного договора предусмотрено право отказа от договора страхования.

Согласно п.18 указанного кредитного договора денежные средства перечислены 31.01.2018г. Банком истцу на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, регулируемые, в том числе и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», как сложившиеся между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком ООО «Русфинанс Банк») при оказании услуг.

29.01.2018г. ФИО1 в заявлении дал ООО «Русфинанс Банк» свое согласие в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» от имени банка договор страхования своей жизни и риска потери трудоспособности на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, с которыми ознакомлен и согласен. Выгодоприобретателем по договору страхования в соответствии с его заявлением был назначен ООО «Русфинанс Банк», являющийся страхователем.

Судом установлено, что в рамках кредитного договора <***> от 29.01.2018г. истцом оплачена страховая премия в размере 76546 рублей 58 копеек за период страхования – 60 месяцев.

09.02. 2018г. истцом в адрес ответчиков направлено заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате суммы страховой премии в размере 76546, 58 рублей срок не позднее 10 дней с момента получения заявления.

Ответчиком ООО «Русфинанс Банк» 27.02.2018г. исх.№ отказано истцу в удовлетворении заявленных им требований, что противоречит условиям, установленным соглашением сторон.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (ч. 2 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (новое наименование - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни») и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщиков.

При указанных обстоятельствах истец вправе требовать о возврате компенсированной ответчику суммы страховой премии в размере 76546, 58 рублей, следовательно, с ответчика ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в пользу истца указанная сумма.

Доводы ООО «Русфинанс Банк» о том, что сумма страховой премии по договору страхования жизни и здоровья истца была перечислена банком в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», соответственно данная сумма не должна взыскиваться с банка, являются несостоятельными, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора страховая премия включается в общую сумму кредита, а не вносится заемщиком на счёт страховой компании самостоятельно.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работал (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В силу пункта 1статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом представлен расчет неустойки за период с 28.02.2018г. по 02.04.2018г. (76546,58 х 34 х 3% = 78077,51). С учетом вышеуказанных норм закона, просит взыскать неустойку в размере 76546,58 руб.

Указанный расчет проверен судом и признан верным. Истец снизил размер неустойки до суммы страховой премии 76546 рублей 58 копеек. Расчет неустойки, представленный истцом, представитель ответчика не оспаривал, не соглашаясь с иском, о ее снижении применительно к ст. 333 ГК РФ не заявлял.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в пользу истца неустойка в размере 76546 рублей 58 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда суд исходит из положений ст.15 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как указано в ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Из правовой позиции, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Исходя из установленных обстоятельств дела, принимая во внимание обстоятельства, что ответчиком было грубо нарушено законодательство в области защиты прав потребителей, что привело к нравственным страданиям истца, а также исходя из требований разумности и справедливости, суд считает исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению частично, в размере 1000 рублей.

Как установлено ч.1 и ч.6 ст.13 Закона, за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом, согласно правовой позиции изложенной в п.46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером),суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Поскольку требование потребителя о возврате суммы страховой премии в добровольном порядке страховщиком выполнено не было, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присуждённой суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Размер штрафа составляет: 77046,58 рублей, исходя из следующего расчета (76546,58 + 76546,58 + 1000)/50%.

На основании ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4281 рублей 86 копеек пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При этом, с учетом вышеизложенного, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» следует отказать, поскольку ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не является надлежащим ответчиком по данным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 в возврат уплаченной страховой премии в размере 76546 (семьдесят шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 58 копеек, неустойку в размере 76546 (семьдесят шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 58 копеек, штраф в размере 77046 (семьдесят семь тысяч сорок шесть) рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей. В удовлетворении остальной части требований - отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4281 (четыре тысячи двести восемьдесят один) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья: подпись

Копия верна, подлинное решение подшито в деле №, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: Г.А.Сагъдиева