Решение № 2-1395/2019 2-1395/2019~М-1358/2019 М-1358/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-1395/2019

Дело № 2- 1395/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Базарбаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по банковской карте № в размере 97830,89 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3134,93 руб.

Требования мотивированы тем, что в результате публичной оферты, путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО2 получила банковскую карту Gold Master Card № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ответчиком допускались нарушения условий договора в части сроков и сумм обязательных платежей в соответствии с чем по состоянию на 04.08.2016 образовалась задолженность в размере 97830,89 руб., из которой: 85606,91 руб. - просроченный основной долг, 9230,64 руб. – просроченные проценты, 2993,34 руб. – договорная неустойка. Истцом в адрес ответчика 01.07.2016 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 31.07.2016. Данное требование до настоящего времени в добровольном порядке не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена, представила в суд письменное возражение, в которым указывает, что истцом не представлены достоверные и достаточны доказательства имеющейся у нее задолженности по кредитной карте, не приложен к иску расчет, подтверждающий сумму задолженности указанную в иске, расчет приложенный к исковому заявлению не соответствует нормам ГПК РФ. Вместе с тем из письменного отзыва не следует, что ответчик не оформляла в банке кредитную карту, не представлен со стороны ответчика свой контррасчет, подтверждающий отсутствие у нее задолженности перед банком по данному кредитному договору.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 ГК).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ выдало последней кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Gold Master Card с возобновляемым лимитом кредита <данные изъяты> руб.

Для совершения операций по карте Банком открыт банковский счет №.

Существенные условия сторонами согласованы в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания №. В заявлении указано, что ФИО2 ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой и Руководствами по использованию услуг «Мобильный банк» «Сбербанк ОнЛ@йн» и согласна с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует подпись ФИО2 на заявлении.

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания № следует, что при заключении договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

Из представленного возражения ФИО2 следует, что он не отрицает получение ею кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Gold Master Card с указанным лимитом и подтвердила, что в заявлении на получение кредитной карты стоит и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания № ее подпись.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и представление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Из представленного ответчиком свидетельства о заключении брака <данные изъяты> № следует, что в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ ответчику присвоена фамилия ФИО3.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.3.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанка России» банк устанавливает лимит кредита на карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.5 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель карты обязан ежемесячно до даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий).

В соответствии с п. 3.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанка России» за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 5.2.8 названных Условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо действующего законодательства, банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в банк.

Факт использования карты для совершения расходных операций подтвержден выпиской по счету и не оспорен в ходе рассмотрения дела ответчиком.

Из материалов дела следует, что ответчиком использовалась кредитная карта, проводились операции по счету, установленный по кредитной карте лимит кредитования был частично использован, однако обязательства по погашению задолженности по кредиту, внесению обязательных платежей, уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

01.07.2016 истцом в адрес ответчика направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 31.07.2016. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнила, сумму образовавшегося долга не погасила.

Из представленной истцом выписки следует, что по состоянию на 10.06.2019 задолженность ответчика по карте составляет 97830,89 руб., которая состоит из просроченного основного долга в размере 85606,91 руб., просроченных процентов в сумме 9230,64 руб. и неустойки в размере 2993,34 руб. Указанный расчет проверен и признается судом арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами, а также тем обстоятельствам, что указаны в исковом заявлении и в письменных возражениях ответчика.

Доводы ответчика о том, что данный расчет является не понятным и не подписан полномочным представителем истца, в связи с чем не может являться достоверным доказательством, суд признает не состоятельными, поскольку данный расчет был изначально приложен к исковому заявлению, исковое заявление поступило в суд со всеми приложениями посредством электронного направления, все приложенные к исковому заявлению документы подписаны простой электронной подписью полномочного лица К.И.Г., что подтверждается материалами дела. Кроме того, со стороны ответчика суду не представлены достоверные доказательства не заключения с банком указанного кредитного договора, а также ответчиком в возражениях не оспаривался факт пользования кредитной картой, в период который указан в исковом заявлении, не представлены доказательства погашения суммы выставленной к досрочному погашению в уведомлении от 01.07.2016. В связи с чем доводы указанные в письменном возражении ответчика суд находит надуманными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций (неустойки, пени) суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку считает размер штрафных санкций указанных истцом соразмерным сумме основного долга, последствиям и сроку нарушения ответчиком денежного обязательства, в связи с чем неустойка начисленная истцом в размере 2993,34 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании долга, процентов и неустойки по договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда – ПАО Сбербанк подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3134,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 97830 (девяносто семь тысяч восемьсот тридцать) рублей 89 коп., из которой просроченный основной долг - 85606,91 руб., просроченные проценты - 9230,64 руб., неустойка - 2993,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 3134,93 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Ершова