Решение № 2-1323/2018 2-1323/2018~М-1489/2018 М-1489/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1323/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года г.Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Бубновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - истец, банк) обратилось в суд с данным иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № №.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского в АО «Альфа-банк» № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия кредитования»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца согласно индивидуальным условиям кредитования.

В соответствии с выпиской по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной им суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей и процентов за пользование денежными средствами не исполняет.

Нормами «Общих условий кредитования» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102168,55руб., из которых: просроченный основной долг 91390,28 руб., начисленные проценты 9365,91 руб., штрафы и неустойки 1412,36 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст. ст. 307-330, 432-435,438, 810, 811, 819 ГК РФ, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102168,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3242,37 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 26.12.2014 в ЕГРЮЛ внесена запись о полном наименовании истца как Акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенное наименование АО «Альфа-Банк»).

В судебное заседание представитель истца ОА «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на заочный порядок судопроизводства, указывая, что сумма задолженности ответчиками не погашена, просила об удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации и жительства: <адрес>, однако письмо не было вручено по причине истечения срока хранения, возвращено отправителю. Суд принимает во внимание, что ответчик за почтовой корреспонденцией по месту регистрации и жительства не является, в связи с чем несет риск неблагоприятных последствий отсутствия должного внимания при получении почтовой корреспонденции.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, при этом расценив неявку ФИО1 за почтовым извещением как уклонение от получения судебных повесток.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствие с Общими условиями договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» заявление заемщика – заявление на открытие текущего потребительского счета, присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк»; индивидуальные условия договора потребительского кредита (ИУ) – документ, формируемый банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления заемщика и содержащий предложения банка об индивидуальных условиях кредитования заемщика.

Настоящие Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и баком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита (п.1.1.) Договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком ИУ (п. 1.2.). Основанием открытия банком заемщику текущего кредитного счета является заявление заемщика подписанного заемщиком (п.1.3.). Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет ( п.3.1.). Сумма кредита и срок возврата кредита указываются в ИУ (п. 3.3.). За пользование кредитом, заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в ИУ (п. 3.4). Заемщик не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей (п. 4.1.) При непогашении либо не полном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике погашения, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты), определенной с учетом очередности, указанной в п. 4.9 Общих условий кредитования, считается просроченной (п. 4.7.). Погашение задолженности по договору потребительского кредита производится в следующем порядке: в первую очередь, просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь, просроченная сумма основного долга; в третью очередь, неустойки за неисполнение или ненадлежащее неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов; в четвертую очередь, начисленные проценты; в пятую очередь, основной долг; в шестую очередь, иные платежи (п. 4.9.)

В соответствии с п. 6.2. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 6.3. неустойки, предусмотренные п. 6.2. общих условий кредитования, уплачиваются заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности по договору потребительского кредита в порядке, предусмотренном п. 4.9. общих условий кредитования.

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита в АО «Альфа-банк» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, и уведомлению № № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования, последняя подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в соответствии с Общими условиями кредитования предоставления физическим лицам потребительского кредита. Тем самым, ответчик была согласна заключить с ней соглашение о кредитовании, с предоставлением кредита на сумму <данные изъяты> руб., сроком 24 месяца, под 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

С индивидуальными условиями предоставления кредитной карты, тарифами, Общими условиями выдачи кредитной карты, ответчик ФИО1 ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что при заключении соглашения о кредитовании вся информация о порядке выпуска и обслуживания кредитного счета, тарифах банка, порядка открытия и совершения операций по кредитному счету, в том числе правах, обязанностях и ответственности сторон, ответчику была предоставлена в полном объеме, надлежащим образом, способом, принятым в банковской сфере, доказательств обратному не представлено.

В судебном заседании установлено, что АО «Альфа-Банк» обязательства по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку договорные обязательства истца и ответчика оформлены в офертно-акцептной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены в полном объеме, то у ответчика с момента открытия расчетного счета и перечисления денежных средств, возникла возможность пользования и распоряжения денежными средствами.

Однако ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, сумма задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 102168,55руб., из которых: просроченный основной долг 91390,28 руб., начисленные проценты 9365,91 руб., штрафы и неустойки 1412,36 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие вышеуказанной задолженности подтверждается представленными истцом справкой по кредиту, расчетом задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора, ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контр-расчет), а также тот факт, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе по основному долгу и процентам, ответчиком погашена не была.

Исходя из положений указанных в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк» № от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком, выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании, своих обязательств перед банком, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в общем размере 102168,55 руб.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в общем размере 3243,37 руб. (1621,69 руб. + 1621,69 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102168 (сто две тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3243 (три тысячи двести сорок три) рубля 37 копеек.

Ответчик может подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд.

Судья .

.
.

.