Решение № 2-2-2453/2018 2-2453/2018 2-2453/2018~М-2097/2018 М-2097/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-2-2453/2018

Дело № 2-2-2453/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.10.2018 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Евдокименковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Першуковой В.Д.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области в защиту ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей и применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области (далее - Управление Роспотребнадзора) в защиту ФИО1 обратилось в суд с иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее – ПАО «Совкомбанк»), уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Россйсикой Федерации (далее – ГПК РФ), просило взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 имущественный ущерб, причиненный административным правонарушением по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ, совершенным ПАО «Совкомбанк» в части возмещения платы за включение в Программу добровольного страхования стоимости выдачи и обслуживания банковского карты MasterCardGold платы за включение в Программу имущественного страхования в рамках кредитного договора № *** от 21.04.2017, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на общую сумму *** руб., в том числе *** руб. – плата за включение в Программу добровольного страхования, *** руб. – стоимость выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, *** руб. – плата за включение в Программу имущественного страхования; компенсацию морального вреда в размере *** руб., убытки в виде процентов, начисленных за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 на день подачи искового заявления из расчета *** руб. в день в размере *** руб., расходы по составлению претензий в адрес ПАО «Совкомбанк» в размере *** руб., почтовые расходы в размере *** руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами на день подачи искового заявления за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 в размере *** руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; денежные средства, взысканные с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 перевести в счет погашения задолженности по кредитном договору № *** от 21.04.2017.

В обоснование иска указано следующее.

В адрес Северного территориального отдела Управления Роспотребнадзора поступило обращение ФИО1 по вопросу нарушения прав потребителя при заключении кредитного договора <***> от 21.04.2017 со стороны ПАО «Совкмобанк». 21.04.2017 данный договор был заключен потребителем ФИО1 исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на сумму *** руб. с выплатой процентов в размере 18, 90 % годовых на срок 120 месяцев. Для обсечения исполнения обязательств заемщиком по указанному договору был заключен договор залога (ипотеки) № *** от 21.04.2017 между ФИО1 (залогодатель1), ФИО3 (залогодатель 2) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель). Согласно пункту 2 договора залога (ипотеки) предметом залога явилась квартира, принадлежащая на праве общей долевой собственности залогодателям. Согласно п. 3.4. указанного кредитного договора договор залога (ипотеки), договор обязательного страхования, договор добровольного страхования, договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора и при использовании кредита, со дня подписания становятся взаимосвязанными с договором, применяются и толкуются в совокупности с ним. Для зачисления кредитных средств в рамках исполнения обязательства по кредитному договору на Ия заемщика согласно договору банковского счета № *** от 21.04.2017 кредитором открыт банковский счет № ***. 21.04.2017 ФИО1 при заключении кредитного договора № *** подписала заявление о предоставлении кредита на неотъемлемые улучшения предмета залога, заявление на присоединение к программе имущественного страхования, которое, по мнению, ПАО «Совкомбанк» является обязательным, заявление на присоединение к программе страхования титула, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold. Типовые формы заявлений утверждены Распоряжением ПАО «Совкомбанк» № 146/ОД от 06.09.2016, № 185/ОД от 22.11.2016, № 36/ОД 24.03.2017. По результатам рассмотрения обращения ФИО1 административным органом в рамках проведенного административного расследования установлено, что в нарушение требований действующего законодательства, в исследованном кредитном договоре № *** от 21.04.2017, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, в заявлении на присоединение к программе страхования титула, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold, в графике платежей и иных документах, предоставленных ПАО «Совкомбанк» до сведения заемщика ФИО1 не доведена необходимая и достоверная информация о стоимости услуги и размере страховой премии в рублях, а также не доведена своевременно необходимая и достоверная информация о стоимости выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, чем были существенно нарушены права заемщика как потребителя на получение необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, обеспечивающую возможность правильного выбора. Также в ходе расследования установлено, что заявление на титульное страхование в работу страховой компании не принято, титульное страхование не действует, плата за него со ФИО1 не удерживалась. Письмом от 14.06.2018 № *** ПАО «Совкомбанк» уведомило об исполнении постановления об административном правонарушении и оплате штрафа в размере *** руб. ПАО «Совкомбанк» признало вину в совершении административных правонарушений. Постановление по делу об административном правонарушении № 67 от 18.04.2018 вступило в законную силу. В рамках проведения административного расследования ФИО1 признана потерпевшим по делу. Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита от 21.04.2017, форма которого утверждена Распоряжением ПАО «Совкмобанк» № *** от 06.09.2016 размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 6 % от размера задолженности по кредиту на ежемесячной основе согласно Графику платежей (***=(***/100)х6). Также в Заявлении указано следующее: «Я согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с меня в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание мне указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от 43, 42 % до 68, 67 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве Страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому являюсь я, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа». Согласно Выписке из Тарифов Банка, утвержденных протоколом тарифного комитета, размер платы за страхование имущества (единовременно за весь срок) с 01.01.2017 – 0, 50 % от суммы кредита (срок кредита 60 мес.) и 1, 00 % (срок кредита 120 мес.) от суммы кредита (***=(***/100)х1). Сведения о стоимости в рублях подключения к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и Программе имущественного страхования отсутствуют в документах. В пункте 8 заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold 21.04.2017 указано следующее: «Настоящим подтверждаю акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» согласно действующим тарифам ПАО «Совкомбанк» с моего банковского счета № ***, а также иных счетов, открытых на мое имя в ПАО «Совкомбанк», а также прошу взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифам Банка на день совершения операции». При подписании указанного заявления-оферты сотрудник Банка с Тарифами Банка не ознакомил, размер комиссии за выдачу и обслуживание банковской карты не знал. Таким образом, ФИО1 был предоставлен кредит на сумм *** руб. фактически на счет было зачислено *** руб. Согласно выписке по счету *** с 21/042017 по 10/01/2018 21.04.2017 Банк снял со счета заемщика: *** руб. – плату за включение в Программу добровольного страхования, *** руб. – стоимость выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, *** руб. – плату за включение в Программу имущественного страхования. 24.04.2017 ФИО1 обратилась в офис ПАО «Совкомбанк» по адресу: *** и под роспись финансового консультанта ФИО4, оформившей заключение кредитного договора, вручила заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, из программы имущественного страхования, а также в это требование входил пакет «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold от 21.04.2017 с требованием о возврате списанной в безакцептном порядке денежной суммы на общую сумму *** руб. Банковской картой MasterCardGold ФИО1 не воспользовалась, вернула ее банковскому работнику. Также заявления о выходе из программы страхования ФИО1 направила 24.04.2017 посредством почтовой связи с уведомление о вручении и описью вложения кредитор, а также страховым компаниям. Однако, требования ФИО1, выраженные в указанных заявлениях, исполнены не были. Таким образом, данными действиями ПАО «Совкомбанк» нарушил права ФИО1 как потребителя при получении услуги кредитования. Сумма, удержанная Банком при выдаче кредита, составила *** руб. Подписывая предложенную форму договора, а также заявления указанные выше, были обозначены ФИО1 как обязательные условия для получения кредита, при этом ФИО1 рассчитывала, что ее право будет соблюдено Банком при подаче заявления об исключении из Программы добровольной финансовой и страховой защиты, а также от пакета ««Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold. При заключении кредитного договора правил страхования истцу не было выдано, ни договора страхования, не предоставлена информация о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым с заранее определенными условиями, а значит истец как сторона договора был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не представлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии, в кредитном договоре не указан. Включение в договор условия об оплате денежных средств за включение в программу страховой защиты заемщиков, является со стороны банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием страховых услуг, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Положения кредитного договора № *** от 21.04.2017, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Закона № 2300-1. Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в *** руб.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца Управления Роспотребнадзора ФИО2 поддержали заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в своё отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21.04.2017 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № *** для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, на сумму *** руб. с выплатой процентов в размере 18, 90 % годовых на срок 120 месяцев (л.д. 47-60).

Для обеспечения исполнения обязательств заемщиком по указанному договору был заключен договор залога (ипотеки) № *** от 21.04.2017 между ФИО1 (залогодатель1), ФИО3 (залогодатель 2) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) (л.д. 61-66).

Согласно пункту 2 договора залога (ипотеки) предметом залога явилась квартира, принадлежащая на праве общей долевой собственности залогодателям.

Согласно п. 3.4. указанного кредитного договора договор залога (ипотеки), договор обязательного страхования, договор добровольного страхования, договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора и при использовании кредита, со дня подписания становятся взаимосвязанными с договором, применяются и толкуются в совокупности с ним.

Для зачисления кредитных средств в рамках исполнения обязательства по кредитному договору на имя заемщика согласно договору банковского счета № *** от 21.04.2017 кредитором открыт банковский счет № ***.

21.04.2017 ФИО1 при заключении кредитного договора № *** подписала заявление о предоставлении кредита на неотъемлемые улучшения предмета залога, заявление на присоединение к программе имущественного страхования, которое, по мнению, ПАО «Совкомбанк» является обязательным, заявление на присоединение к программе страхования титула, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold (л.д. 67, 68-69, 70-71, 72-73, 74-75, 76).

Типовые формы заявлений утверждены Распоряжением ПАО «Совкомбанк» № 146/ОД от 06.09.2016, № 185/ОД от 22.11.2016, № 36/ОД 24.03.2017 (л.д. 100-101, 102-104).

ФИО1 был предоставлен кредит на сумм *** руб. фактически на счет было зачислено *** руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от 10.05.2017 (л.д. 97).

Согласно выписке по счету *** с 21/04/2017 по 10/01/2018 21.04.2017 Банк снял со счета заемщика: *** руб. – плату за включение в Программу добровольного страхования, *** руб. – стоимость выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, *** руб. – плату за включение в Программу имущественного страхования (л.д. 98-99).

18.12.2017 ФИО1 обратилась с жалобой в Управление Роспотребнадзора в связи с отказом исполнения ее требований о возмещении убытков (л.д. 41).

По результатам рассмотрения обращения ФИО1 административным органом в рамках проведенного административного расследования установлено, что в нарушение требований действующего законодательства, в исследованном кредитном договоре <***> от 21.04.2017, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, в заявлении на присоединение к программе страхования титула, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold, в графике платежей и иных документах, предоставленных ПАО «Совкомбанк» до сведения заемщика ФИО1 не доведена необходимая и достоверная информация о стоимости услуги и размере страховой премии в рублях, а также не доведена своевременно необходимая и достоверная информация о стоимости выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, чем были существенно нарушены права заемщика как потребителя на получение необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, обеспечивающую возможность правильного выбора. Также в ходе расследования установлено, что заявление на титульное страхование в работу страховой компании не принято, титульное страхование не действует, плата за него со ФИО1 не удерживалась. В рамках проведения административного расследования ФИО1 признана потерпевшим по делу.

Данные факты установлены на основании постановления по делу об административном правонарушении № *** от 18.04.2018 (л.д. 129-135), протокола опроса потерпевшего (л.д. 136-137).

Письмом от 14.06.2018 № *** ПАО «Совкомбанк» уведомило об исполнении постановления об административном правонарушении и оплате штрафа в размере *** руб. (л.д. 138, 140).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» признало вину в совершении административных правонарушений.

Постановление по делу об административном правонарушении № *** от 18.04.2018 вступило в законную силу.

24.04.2017 ФИО1 обратилась в офис ПАО «Совкомбанк» по адресу: *** и под роспись финансового консультанта ФИО4, оформившей заключение кредитного договора, вручила заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, из программы имущественного страхования, а также в это требование входил пакет «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold от 21.04.2017 с требованием о возврате списанной в безакцептном порядке денежной суммы на общую сумму *** руб. Банковской картой MasterCardGold ФИО1 не воспользовалась, вернула ее банковскому работнику. Также заявления о выходе из программы страхования ФИО1 направила 24.04.2017 посредством почтовой связи с уведомление о вручении и описью вложения кредитор, а также страховым компаниям (л.д. 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 89, 90-92).

Однако, требования ФИО1, выраженные в указанных заявлениях, исполнены не были.

Ответами ПАО «Совкомбанк» от 15.06.2017, от 06.07.2017 (л.д. 87, 88) ФИО1 отказано в удовлетворении требований, изложенных в ее обращениях.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями страхования, которыми регулируется порядок участия заемщика ФИО1 в Программе страхования, иного не предусмотрено.

В то же время, в соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (ред. от 01.06.2016 года N 4032-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения ФИО1 к Программе страхования и последующего отказа ФИО1 от договора добровольного страхования, который имел место 21.04.2017, поэтому подлежало применению страховщиком.

Ответчик не ссылается в своём отзыве на пропуск заемщиком срока на подачу заявления об отказе от участия в Программе коллективного страхования.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Поскольку ФИО1 воспользовалась правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» страховой премии в сумме *** руб., в том числе *** руб. – плат за включение в Программу добровольного страхования, *** руб. – стоимость выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, *** руб. – плата за включение в Программу имущественного страхования, пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования (21.04.2017) до даты прекращения действия договора добровольного страхования (24.04.2017).

ПАО «Совкомбанк», включая ФИО1 в Программу коллективного страхования, в нарушение положений Указания N 3854-У, не предусмотрел возможности отказа от участия в Программе страхования и отказался возвращать внесенную плату за подключение к Программе страхования, чем причинило убытки истцу в размере данной платы.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 убытки в виде процентов, начисленных за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 на день подачи искового заявления из расчёта 25, 8 руб. в день в размере *** руб., исходя из следующего: 18, 9 % / 365 дней = 0, 05 % в день (*** руб. х 0, 05 % / 100 % = *** руб. в день) (*** х 445 дней = *** руб.).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом исковых требований, считает его верным, ответчиком расчет не оспорен и не опровергнут, в связи с чем вышеуказанное требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 на день подачи искового заявления из расчета *** руб. в день в размере *** руб. подлежит удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ФИО1 на основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда *** рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 8 Указания N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

С учётом достоверных сведений о получении Банком заявлений ФИО1 об отказе от участия в Программе коллективного страхования, страховщик был обязан не позднее 27.03.2017 осуществить выплату страховой премии застрахованному лицу.

Период просрочки составит с 27.03.2017 по 16.07.2018, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составит *** руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования ФИО1 о возврате денежных средств ПАО «Совкомбанк» не были удовлетворены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца суммы штрафа в размере *** руб., предусмотренной п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" из расчета: (*** руб. + *** руб. + *** руб. + *** руб.) / 100 ? 50 = *** руб.

Также истец ФИО1 просила взыскать с ответчика расходы по составлению претензии в размере *** рублей (л.д. 93-95, 96), почтовые расходы в размере *** руб. (л.д. 80, 82, 85).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку по смыслу ст. 100 ГПК РФ разумные пределы расходов являются оценочной категорией, суд, приняв во внимание категорию, характер и сложность спора, объем оказанных представителем услуг, удовлетворение заявленных истцом требований, считает разумным и достаточным взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца судебные расходы по составлению претензии в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере *** руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика ПАО «Совкомбанк» в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.

Денежные средства, взысканные с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 необходимо перевести в счет погашения задолженности по кредитному договору № *** от 21.04.2017.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области в защиту ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей и применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 имущественный ущерб, причиненный административным правонарушением по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ, совершенным ПАО «Совкомбанк» в части возмещения платы за включение в Программу добровольного страхования стоимости выдачи и обслуживания банковского карты MasterCardGold платы за включение в Программу имущественного страхования в рамках кредитного договора № *** от 21.04.2017, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в размере *** руб., в том числе *** руб. – плата за включение в Программу добровольного страхования, *** руб. – стоимость выдачи и обслуживания банковской карты MasterCardGold, *** руб. – плата за включение в Программу имущественного страхования; компенсацию морального вреда в размере *** руб., убытки в виде процентов, начисленных за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 на день подачи искового заявления из расчета *** руб. в день в размере *** руб., расходы по составлению претензий в адрес ПАО «Совкомбанк» в размере *** руб., почтовые расходы в размере *** руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами на день подачи искового заявления за период с 21.04.2017 по 16.07.2018 в размере *** руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере *** руб.

Денежные средства, взысканные с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1, перевести в счет погашения задолженности по кредитному договору № *** от 21.04.2017.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Балаковского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Ю. Евдокименкова

Согласовано: