Решение № 2-318/2021 2-318/2021~М-95/2021 М-95/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-318/2021

УИД №60RS0002-01-2021-000730-69

Производство № 2-318/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 18 марта 2021 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Рудина Д.Н., при секретаре Малышевой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10 апреля 2015 года по 14 сентября 2015 года в размере 121 109 рублей 71 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 622 рубля 19 копеек.

В обоснование иска указано, что в соответствии с указанным договором, заключенным ответчиком с АО «Тинькофф Банк», в соответствии с требованиями статей 779 -781, 819, 820 ГК РФ, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», банк предоставил ФИО1 кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей.

В нарушение требований действующего законодательства и кредитного договора кредитные обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем 14 сентября 2015 года банк направил ответчику заключительный счет, в котором потребовал в течение 30 дней с даты формирования данного счета возвратить задолженность по кредиту в сумме 121 109 рублей 71 копейка.

29 декабря 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования, согласно которому к ООО «Феникс» перешло право требования по указанному кредитному договору. В связи с чем истцом заявлены вышеуказанные требования.

Представитель истца - ООО «Феникс», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что, действительно брала кредит в размере <данные изъяты> рублей, но из-за потери работы не могла погасить кредит, представленный истцом расчет не оспаривает, после отмены судебного приказа банк к ней не предъявлял требований по погашению задолженности по данному кредиту, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить последствия такого пропуска и отказать полностью в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и сумму платы за пользование кредитом. Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

В соответствии с главой 1 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (до ДД.ММ.ГГГГ - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор). Данный договор заключен в порядке статей 432-433 ГК РФ посредством предоставления ответчиком в банк оферты (заявления-анкеты на получение кредитной карты) и акцепта банка, выраженного в выпуске на имя ответчика кредитной карты и её активации.

В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила банк выпустить на её имя кредитную карту и осуществлять кредитование в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), Тарифами по кредитным картам (далее – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора, с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты, при этом подтвердила, что принимает и соглашается, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по выпуску на её имя кредитной карты, её активации, а также с даты получения банком первого реестра платежей; с текстом Общих условий и Тарифов ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Банком на имя ответчика выпущена кредитная карта, установлен первоначальный кредитный лимит, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

ФИО1 кредитную карту получила, кредитными денежными средствами воспользовалась, первая операция по карте датирована ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрена обязанность ежемесячного погашения ответчиком минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках (п.п. 1, 5.1, 5.3, 5.5 Общих условий). При этом в соответствии с п. 5.4-5.6 Общих условий клиент сам должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте, и в случае неполучения счета-выписки в течение десяти дней с даты его формирования обязан самостоятельно получить в банке информацию о сумме минимального платежа и сроке его погашения. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Согласно пункту 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов согласно условиям договора надлежащим образом не исполняла. В связи с этим, истец на основании п.7.4 Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и, как следует из искового заявления, направив ответчику заключительный счет от 14 сентября 2015 года с требованием погасить задолженность в 30-дневный срок с момента выставления заключительного счета, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Согласно приложенному к иску заключительному счету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 14 сентября 2015 года составила 121109 рублей 71 копейка, в том числе: кредитная задолженность – 80678 рублей 02 копейки, проценты – 28006 рублей 60 копеек, штрафы – 12425 рублей 09 копеек.

Согласно заключенным между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи прав требования (реестр №-А), право требования возврата задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «Феникс» в размере 121 109 рублей 71 копейка.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 29 декабря 2015 года задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет 121 109 рублей 71 копейка. Данные расчет ответчиком не оспаривается.

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 Определением мирового судьи от 05 декабря 2017 года вынесенный 02 августа 2017 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

Заключительный счет по кредитному договору, заключенному с ответчиком сформирован истцом и направлен ответчику 14 сентября 2015 года с требованием погасить задолженность в 30-дневный срок с момента выставления заключительного счета, следовательно, последним днем уплаты задолженности по данному кредитному договору являлся день 14 октября 2015 года, а срок исковой давности начал течь с 15 октября 2015 года и истек 15 октября 2018 года.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от 02 августа 2017 года о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен 05 декабря 2017 года, то есть, оставшаяся до истечения срока исковой давности (15 октября 2018 года) часть превышает шесть месяцев.

Пунктом 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при обращении 03 февраля 2021 года в суд с настоящим иском истцом пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.

Предусмотренных статьей 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав, не представлено.

Поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года.

Председательствующий Д.Н. Рудин