Решение № 2-5140/2017 2-5140/2017~М-4833/2017 М-4833/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-5140/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Ивановой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5140/17 по иску публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития и информатики к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО АКБ «Связь-Банк» с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ответчику была выдана банковская карта .... <Номер обезличен>. <Дата обезличена> кредитор и заемщик заключили договор потребительского кредита, далее – кредитный договор <Номер обезличен> путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от <Дата обезличена>. Подписав заявление на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования, должник ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Правилами выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк», ознакомлена и согласно со стоимостью банковских услуг и сроками их оплаты, установленными тарифами Банка, согласно с тем, что заявление вместе с правилами, тарифами, индивидуальными условиями, а также уведомление о полной стоимости кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 11800 рублей, сроком до полного погашения задолженности по кредитному договору и, одновременно до наступления одного из нижеперечисленных событий: расторжения договора о предоставлении и обслуживании карты; истечении 45 дней с даты окончания срока действия карты и непролонгации банком лимита кредитования; аннулирования лимита кредитования в соответствии с п. 7.2.6 Правил и/или п. 7.2.8 Правил; отсутствия операции по счету в течении 1 года с даты заключения договора под ....% годовых. В установленные кредитным договором сроки должник не производит платежи с <Дата обезличена>. Должнику <Дата обезличена> было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, вся судная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. Общий размер задолженности перед взыскателем по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет 14262 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 10287 рублей, проценты за пользование кредитом – 43 рубля 48 копеек, проценты по просроченному кредиту – 1665 рублей 07 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов – 15 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 2250 рублей 93 копейки. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумме 14262 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 10287 рублей, проценты за пользование кредитом – 43 рубля 48 копеек, проценты по просроченному кредиту в размере 1665 рублей 07 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов -15 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 2250 рублей 93 копейки; взыскании госпошлины в размере 570 рублей 49 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3, действующая на сновании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, повторив доводы иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствие со ст. 161.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 подлежит удовлетворению. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью ч.1 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что <Дата обезличена> ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Связь-Банк» с Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты и/или на установление лимита кредитования, в котором просила Банк представить расчетную банковскую карту и открыть счет, предназначенный для осуществления расчетов с использованием банковской карты.

Подписав заявление на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования, должник ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Правилами выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк», ознакомлена и согласно со стоимостью банковских услуг и сроками их оплаты, установленными тарифами Банка, согласно с тем, что заявление вместе с правилами, тарифами, индивидуальными условиями, а также уведомление о полной стоимости кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора, обязалась неукоснительно их соблюдать.

Вышеуказанное Заявление принято Банком.

Судом установлено, что истцом была выдана ФИО1 банковская карта .... <Номер обезличен>. <Дата обезличена> между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен>, путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от <Дата обезличена>.

Из представленных суду индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от <Дата обезличена> видно, что ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 11800 рублей на срок до момента полного погашения задолженности по кредитному договору и, одновременно, до наступления одного из нижеперечисленных событий в зависимости от того, какое из их наступит раньше: расторжения договора о предоставлении и обслуживании карты; истечение 45 дней, с даты окончания срока действия карты и непролонгации банком лимита кредитования; аннулирования лимита кредитования в соответствии с п. 7.2.6 Правил и/или п. 7.2.8 Правил; соответствия операции по счету в течение 1 года с даты заключения договора (если предусмотрено Тарифным планом), под .... % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2.7. общих условий договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях договора: в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет, отрытый на имя заемщика в банке, указанный в индивидуальных условиях договора; наличными денежными средствами через кассу подразделения банка, оформившего заемщику кредит.

В соответствии с 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и ст. 4 Общих условий, погашение задолженности осуществляется не реже одного раза в месяц в сумме не менее минимального обязательного платежа, размер и срок уплаты которого определяется в соответствии с договором.

В соответствии с п. 6.8 правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального обязательного платежа (п. 6.12.1 Правил).

Согласно п. 2.6 тарифов, минимальный обязательный платеж сумма задолженности за отчетный период, платежная дата для минимального обязательного платежа до 5-го числа 2-го месяца, следующего за датой формирования минимального обязательного платежа (п. 2.7 Тарифов).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет .... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ФИО1 согласилась с общими условиями договора.

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, открытым на имя ФИО1

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от <Дата обезличена>, задолженность составляет: просроченный основной долг – 10 287 рублей, проценты за пользование кредитом – 43 рубля 48 копеек, проценты по просроченному кредиту – 1 665 рублей 07 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов – 15 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 2 250 рублей 93 копейки.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом, выпиской по счету ФИО1

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<Дата обезличена> в адрес ответчика истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора.

Ответчику предложено оплатить всю сумму общей задолженности, а также указано, что банк расторгает кредитный договор с <Дата обезличена>. Данное обстоятельство подтверждается списком <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиком своевременно процентов, суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора ФИО1

В связи с чем, требование ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <Дата обезличена> обоснованы и подлежат удовлетворению.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком ФИО1 в подтверждение доводов оплаты кредита, в суд не предоставлены платежные документы, подтверждающие гашение задолженности по кредитному договору в установленный график.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет .... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как видно из расчета неустойки, размер неустойки за просрочку погашения процентов – 15 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга составляет 2 250 рублей 93 копейки.

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что ПАО АКБ «Связь-Банк» вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, и неустойки.

Установив, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от <Дата обезличена> по основному долгу, процентам и неустойке составляет 14262 рубля 26 копеек, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам и неустойке в размере 14262 рубля 26 копеек.

До настоящего времени в суд ответчиками в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору, иной расчет суммы задолженности, либо ее отсутствие.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО АКБ «Связь-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 570 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Поскольку исковые требования истца были удовлетворены в полном объеме, размер госпошлины от удовлетворённых требований составляет 6570 рублей, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика оплаченной госпошлины, то уплаченная при подаче иска госпошлина, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 570 рублей 49 копеек; с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет г. Иркутска в размере 5999 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития и информатики к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть договор от <Дата обезличена> на пользование банковской картой «....» <Номер обезличен>, заключенный между публичным акционерным обществом Межрегиональный коммерческий банк развития и информатики и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития и информатики задолженность по кредитному договору на <Дата обезличена> в размере 14262 рубля 26 копеек, госпошлину в размере 570 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в муниципальный бюджет г. Иркутска в размере 5999 рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>