Решение № 2-4493/2024 2-4493/2024~М-3299/2024 М-3299/2024 от 18 ноября 2024 г. по делу № 2-4493/2024

УИД 74RS0006-01-2024-005546-45

Дело № 2-4493/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Бородулиной Н.Ю.,

при секретаре Ильиных А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 30.05.2022 года в размере 312106,59 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 123212,07 руб., обращении взыскания на предмет залога: автомобиль марки ***, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 258419,22 руб.

В обосновании исковых требований истец указал, что 30.05.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ***, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №,. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2023 года, по состоянию на 10.07.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2023 года, по состоянию на 10.07.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклонился, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Поскольку ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, к дате и времени рассмотрения дела ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что 30.05.2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 300000 рублей, заполнив при этом анкету-соглашение на предоставление кредита и заявление-оферту на открытие банковского счета.

По результатам рассмотрения вышеуказанных заявлений и анкеты 30.05.2022 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита, согласно индивидуальным условиям которого, ФИО1 получил кредит на сумму 300000 руб. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО1 А.Б. лимит кредитования в размере 30000 рублей сроком на 60 месяцев с выплатой 9,9% годовых за пользование кредитом, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования

Погашение кредита должно было производиться 60 аннуитетными платежами в размере 12424,81 руб.

Кроме того, ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования АО «Совкомбанк Страхование», в связи с чем ему выдан страховой сертификат.

ФИО1 со всеми условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в договоре.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что истцом обязательства по кредитному договору № № от 30.05.2022 года были исполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены ответчику в полном объеме.

В ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, предусмотренные договором, не осуществляет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Со всеми условиями вышеуказанного договора потребительского кредита № № от 30.05.2022 года заемщик ФИО1 был ознакомлен в день его заключения, о чем свидетельствуют электронные подписи заемщика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении транша, графике по погашению кредита и иных платежей, заявлении на открытие банковского счета, анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО1 по состоянию на 10.07.2024 года составляет 312106,59 руб., из которых: 285000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 21895,41 руб. - просроченные проценты, 333,31 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 296,07 труб. -неустойка на просроченную ссуду, 886,05 руб. - неустойка на просроченные проценты, 296,07 труб. -неустойка на просроченную ссуду, 0,75 руб. -неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,745 руб.- комиссия за ведение счета, 2950 руб. - иные комиссии.

Указанный расчет проверен судом. Опровергающих данный расчет доказательств ответчиком не представлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

02.05.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, однако ответчик сумму задолженности не возвратил.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со сведениями о владельцах транспортных средств, направленной МРЭО ГИБДД Челябинской области по запросу суда, автомобиль ***, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залогу Банку автомобиль ***, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет *** в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства.

Пунктом 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита по залогам транспортного средства предусмотрено, что, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%; - за второй месяц – на 5%; - за каждый последующий месяц – на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленным настоящим пунктом.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 39 от 11.07.2024 года подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в общей сумме 12321,07 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца г. ***, паспорт гражданина РФ серия № номер №, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 30.05.2022 года за период с 01.03.2023 года по 10.07.2024 года в размере 312106,59 руб., из которых: 285000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 21895,41 руб. - просроченные проценты, 333,31 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 296,07 труб. -неустойка на просроченную ссуду, 886,05 руб. - неустойка на просроченные проценты, 296,07 труб. -неустойка на просроченную ссуду, 0,75 руб. -неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,745 руб.- комиссия за ведение счета, 2950 руб. - иные комиссии, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12321,07 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) № принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов предмета залога, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 258419,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г.Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.Ю. Бородулина

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2024 года