Решение № 2-1349/2025 2-1349/2025~М-1081/2025 М-1081/2025 от 29 июля 2025 г. по делу № 2-1349/2025

73RS0003-01-2025-003021-60

по делу № 2-1349/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 30 июля 2025 года

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе председательствующего судьи Бокач Е.Б.,

при секретаре Лапиной Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 510 000 руб. Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 595 831 руб. 08 коп., из которой комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 72 486 руб. 23 коп., просроченная ссудная задолженность – 501 272 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9889 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 87 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду 5799 руб. 97 коп., неустойка на просроченные проценты – 3190 руб. 10 коп.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 831 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины 36 916 руб. 62 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 325 834 руб. 52 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

ПАО «Совкомбанк» просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.4 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфом и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами (п.1 ст. 341 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты и заявлением о выдаче потребительского кредита, в котором просил представить потребительский кредит в размере 510 000 руб. на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых на потребительские цели, в том числе на социально-значимые нужды, а также на погашение кредитов, ранее приставленных заемщику по договорам потребительского кредита. Кредит просил представить траншами на основании отдельного заявления.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем использования электронной подписи заключены договор банковского счета № и кредитный договор №.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 510 000 руб.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет 19,9% годовых и действует при выполнении следующих условий в совокупности: использования 80% и более суммы от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использования по целевому назначению сумм, направленных на погашение кредитов, ранее представленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о представлении транша, и полном погашении задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита, кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша.

В соответствии с данным пунктом процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении первого и второго условия с даты перечисления транша, третьего условия – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша (60 месяцев), минимальный обязательный платеж составляет от 11 938 руб. 51 коп. до 23 047 руб. 62 коп., дата оплаты платежа – ежемесячно по 8 число каждого месяца включительно.

За ненадлежащее исполнение условий договора на заемщика возложена обязанность по уплате неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из договора потребительского кредита, подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следует, что он ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Из пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что заемщик просит рассмотреть заявление как его предложение о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 408 000 руб.

В силу пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 777 руб. 26 коп.

Обращаясь в суд с иском истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 595 831 руб. 08 коп., из которой комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 72 486 руб. 23 коп., просроченная ссудная задолженность – 501 272 руб. 69 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9889 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 87 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду 5799 руб. 97 коп., неустойка на просроченные проценты – 3190 руб. 10 коп.

Материалами дела установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. Документов, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком суду не предоставлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

При разрешении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п.3 ст. 348 ГК РФ)

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.а 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В рассматриваемом случае основания, предусмотренные п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлены.

По сведениям ГИБДД собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО1

Поскольку заемщиком ФИО1 не были выполнены обязательства по кредитному договору, а также принимая во внимание, что исполнение заемщиком принятых по договору обязательству было обеспечено залогом транспортного средства, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

При этом в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 325 834 руб. 52 коп. следует отказать, поскольку действующим законодательством не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, а в силу ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку правило о пропорциональном распределении расходов не подлежит применению при разрешении иска имущественного характера, не подлежащего оценке (п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объёме и удовлетворено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 916 руб. 62 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595 831 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 916 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Бокач