Решение № 2-1774/2021 2-1774/2021~М-1239/2021 М-1239/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-1774/2021

Дело № 2-1774/2021

04RS0007-01-2021-002482-22


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2021г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Николаевой И.П., помощника судьи Дамбаевой Р.Д., при секретаре судебного заседания Баглаевой Ю.С., с участием представителя ответчика ФИО5, действующего на основании доверенности от 24.05.2021г. рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк»( ПАО КБ «Восточный) к Шаракшанэ ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО КБ «Восточный» обращаясь в суд, просит расторгнуть договор кредитования ..., заключенный 27.02.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и гр. Шаракшанэ ФИО7. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования ... от *** в размере 1868962,14 руб, из них: 1713248,70 руб – задолженность по основному долгу; 153528,92 руб. задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 346,31 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1838,21 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Определить подлежащими взысканию с Шаракшанэ ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1713248,70 руб., начиная с 06.03.2021 года по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый ... с установлением начальной продажной цены в размере 23545 рублей.

Требования мотивированы тем, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаракшанэ ФИО9 заключен договор кредитования ... по условиям которого ответчику предоставлен денежные средства: лимит кредитования -1800000 рублей, проценты за пользование кредитом-23 % годовых; минимальный ежемесячный платеж -38476 рублей, неустойка за нарушение исполнения обязательств – п.1.1.7 Договора, целевое назначение кредита – неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый ....

Банк открывает ТБС и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий:

- предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества ... от *** с отметками о государственнойрегистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в п.п.1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 1800000 рублей.

Документы были представлены в Банк 11.03.2019 г. и соответственно 11.03.20 был открыт ТБС во исполнение условий кредитного договора ... от *** Поэтому расчет задолженности и выписка по текущему счету, представленные материалах дела, подтверждают выдачу кредита ФИО1 по кредитному договору ... от ***.

27.02.2019 г. между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки ... от ***., на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Ответчик, с июля 2019г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику 12.01.2021г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на *** составляет 1 868 962,14 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 1 713 248,70 рублей - задолженность по основному долгу; 153 528,92 рублей - задолженность по процентам за использование кре средствами; 346,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 838,21 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки 2 220 600 рублей (Два миллиона двести двадцать тысяч шестьсот рублей). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер ... при ее реализации может быть

установлена в размере: 2 220 600 рублей.

Также истец вправе требовать расторжения Кредитного договора. Полагают, что многократное нарушение условий кредитного договора Ответчиком за период с июля 2019г. по настоящее время и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 06.03.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Истец ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от ***, показал, что согласен с установлением начальной стоимости предмета залога квартиры, указанной в заключении эксперта ... по оценочной экспертизе, с исковыми требованиями согласен, последствия признания иска ему известны и понятны. Признание иска предусмотрено доверенностью.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд в соответствии со ст.173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, так как признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает законные права и интересы других лиц и удовлетворяет исковые требования, разъяснив ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска представителем ответчика предусмотрено нотариальной доверенностью от 24.05.2021г

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1,2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27.02.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен Договор кредитования ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1800000 руб. на 120 мес. под 23 % годовых.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 384763 руб., указан в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора кредитования.

Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал установленный график возврата кредита, не обеспечивал поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения кредитной задолженности тем самым, не исполняя принятые обязательства по погашению кредита.

Согласно п. 4.1.9 договора кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и/или расторгнуть договор кредитования.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

12.01.2021 г. ответчику ФИО2 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.п. 1.1.7, 3.14 договора кредитования за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку, которая начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и соответствует ключевой ставке Центрального Банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с прилагаемым истцом расчетом, размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 05.03.2021 г. составляет 1 868 962,14 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 1 713 248,70 рублей - задолженность по основному долгу; 153 528,92 рублей - задолженность по процентам за использование кре средствами; 346,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 838,21 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Суд находит данные расчеты обоснованными, поскольку они составлены в соответствии с условиями договора кредитования и выписками по счету заемщика, доказательств, опровергающих данный расчет, либо иной расчет ответчиком не представлено.

Оснований для освобождения ответчика от предусмотренных обязанностей по погашению долга и уплате процентов не установлено.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с договором ипотеки недвижимого имущества ... от *** залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования ... от *** передает в залог залогодержателю недвижимость - залогом (ипотеки) квартиры, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый ... квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый ....

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия 07.03.2019 г.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.2 договора ипотеки от 27.02.2019 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и/или уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования, в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и/или уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч.2 ст.54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости имущества, принадлежащего ФИО1, - квартиры назначение-жилое, площадь общая 72,7 кв.м.. этаж 3 расположенного по адресу Россия <адрес> кадастровый ....

Согласно заключению эксперта ... по оценочной экспертизе рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 72,7 кв.м по состоянию на *** округленно составляет 5 389 000 рублей.

Представитель ответчика ФИО3 в суде после ознакомления с выводами экспертизы, согласен с рыночной стоимостью недвижимого имущества.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, судом принимается решение об обращении взыскания на заложенное имущество, путем его реализации в виде продажи с публичных торгов и уплате истцу из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования о признании подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1713248,70 руб., начиная с 06.03.2021 г. по дату вступления в силу решения суда, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено при досрочном возврате суммы займа получение заимодавцем с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с тем, что расчет суммы задолженности истцом осуществлен по состоянию на 05.03.2021 г., взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с 06.03.2021 г. до дня вступления в законную силу решения суда согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как разъяснено в п.16 указанного постановления (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации ... от *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения договора кредитования позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 10.08.2019 г. по день вступления в законную силу решения суда.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО2. проценты за пользование кредитными средствами с 06.03.2021 г. по день вступления в законную силу решения суда, исходя из суммы остатка основного долга 1713248,70 руб. по процентной ставке 23% годовых.

Частью 4 статьи 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № 1618 от 26.03.2021 г. подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 23545 руб.

Руководствуясь ст. 173, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования от 27.02.2019г. ... заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком Шаракшанэ ФИО10.

Взыскать с Шаракшанэ ФИО11 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования ... от 27.02.2019г. в размере 1 868 962,14 руб., из них: 1 713 248,70 руб.- задолженность по основному долгу, 153 528,92 руб.- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 346,31 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 838,21 руб.- неустойка за просроченные к уплате проценты, а также госпошлину в размере 23545 руб.

Определить подлежащими взысканию с Шаракшанэ ФИО12 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 713 248,70 руб., начиная с 06.03.2021г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов:

квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый ..., с установленной начальной продажной ценой в размере 5 389 000 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято 26.07.2021 г.

Судья И.П. Николаева