Решение № 2-698/2018 2-698/2018~М-696/2018 М-696/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-698/2018

Дело № 2 –698/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 26 октября 2018 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Лейман Н.А.,

при секретаре Быковской Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что между ним и ответчицей 19 ноября 2012 года был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 140186 руб. 92 коп., согласно которому ответчица обязалась производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 27 % годовых, сроком на 36 месяцев. Вместе с тем, заемщик данное обязательство исполняет ненадлежащим образом и допустила длительную просрочку платежей в погашении кредита и выплаты процентов в соответствии с графиком погашения кредита. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика оставшуюся общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 93662 руб. 94 коп., в том числе 17623 руб. 78 коп. - просроченная ссуда, 383 руб. 13 коп. - просроченные проценты, 70767 руб. 41 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 4888 руб. 62 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3009 руб. 89 коп.

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом был извещен о времени и месте проведения судебного разбирательства, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, надлежащим образом была извещена о времени и месте проведения судебного разбирательства, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, направив в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала на несогласие с заявленными требованиями. В обоснование пояснила, что в <данные изъяты>. В настоящее время он зарегистрирована в качестве безработной. Указанная информация ею была доведена до истца, поскольку при заключении кредитного договора она являлась застрахованным лицом, в том числе, при обнаружении серьезного заболевания и потери работы. Полагает, что данный случай является страховым, а потому в удовлетворении заявленных требований необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование на Публичное акционерное общество «Совкомбанк», которое является кредитной организацией, действует на основании Устава и генеральной лицензии № 963, выданной 05 декабря 2014 г. Центральным банком Российской Федерации.

Наличие между сторонами обязательства подтверждается представленной истцом копией письменного заявления ответчика на предоставление потребительского кредита (оферты – предложения о заключении договора), на основании акцептирования которого 19 ноября 2011 года заключен кредитный договор № на сумму 140186 руб. 92 коп., между истцом, как кредитором, и заемщиком ФИО1

Как следует из графика платежей к договору о потребительском кредитовании, погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными платежами в сумме 5723 руб. 16 коп., последняя дата осуществления платежей – 20 ноября 2015 года в размере 5653 руб. 76 коп.

Ненадлежащее исполнение обязательства, в части несвоевременной уплаты ежемесячных платежей, а также размер задолженности, подтверждаются представленными истцом выпиской по счету и расчетом, согласно которых срок уплаты платежей ответчиком неоднократно нарушался, последний платеж был осуществлен 06 ноября 2015 года.

В силу требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В свою очередь, часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком не представлено иного расчета задолженности, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и процентов в размере, указываемом истцом.

Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредиту и процентов, правомерны, поскольку основаны на законе.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка, величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

Договор кредита № содержит условие, согласно которому при нарушении срока возврата кредита (его части), а также процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, предусмотренный договором потребительского кредитования.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, основанному на положениях договора, на момент подачи иска штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили – 70767 руб. 41 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4888 руб. 62 коп., а всего – 75656 руб. 03 коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что стороною истца в расчете применена величина неустойки, составляющая 120 % годовых, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; период длительности неисполнения обязательства; величину ключевой ставки на момент рассмотрения решения, равную 7,50 % годовых, суд находит заявленную к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства, учитывая здоровье ответчика, наличие 2 группы инвалидности, и полагает необходимым в данном случае уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 20% годовых, что составляет 12609 руб. 34 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки основаны на законе, обоснованны по сути, а потому подлежат удовлетворению в объеме, определенном судом.

Довод ответчика о том, что в декабре 2015 года ей поставлен диагноз: рак IV степени, а потому необходимо признать данный случай страховым, суд находит несостоятельным, поскольку ответчиком не представлено доказательств обращения в банк с письменным уведомлением о признании случая страховым. Так же данное обстоятельство не подтверждено и истцом. Вместе с тем п. 5.1 Условий программы страхования, с которыми ответчик была ознакомлена при заключении договора страхования, предусмотрено, что при возникновении страхового случая застрахованное лицо или его представитель обязан в течение 30 дней направить банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» понес судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3009 руб. 89 коп. Возмещение указанной суммы соответствует положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ. Снижение размера неустойки не влияет на изменение подлежащих возмещению судебных расходов, поскольку производится судом при рассмотрении спора по существу по ходатайству ответчика и не может нарушать права истца на взыскание судебных расходов по принципу их полного возмещения при удовлетворении иска.

В данном случае иск судом удовлетворен, снижение размера неустойки по основаниям ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № в сумме 30616 (тридцать тысяч шестьсот шестнадцать) руб. 25 коп., из которых:

17623 (семнадцать тысяч шестьсот двадцать три) руб. 78 коп. - просроченная ссуда,

383 (триста восемьдесят три) руб. 13 коп. - просроченные проценты,

12 609 (двенадцать тысяч шестьсот девять) руб. 34 коп. - неустойка (штрафные санкции за просрочку внесения платежей в счет уплаты кредита и процентов за пользование им),

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3009 (три тысячи девять) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Ширинский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

судья Н.А. Лейман