Решение № 2-1172/2021 2-1172/2021~М-1022/2021 М-1022/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-1172/2021

Дело № 2-1172/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., с участием представителя ответчика – адвоката Богдановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2017; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 03.07.2017 за период с 07.07.2020 по 10.03.2021 (включительно) в размере 712252,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 118623,78 руб., просроченный основной долг – 578088,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 286,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 1636,38 руб., неустойка за неисполнение условий договор – 13617,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16322,53 руб., расходы по оценке в размере 579,14 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>; установить начальную продажную цену реализации залогового имущества в размере 503200,00 руб. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от 03.07.2017.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 03.07.2017 выдало ФИО1 кредит на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, в сумме 592 500,00 руб. на срок 240 мес. под 10,9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 10.03.2021 задолженность по кредитному договору составила 712252,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 118623,78 руб., просроченный основной долг – 578088,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 286,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 1636,38 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 13617,15 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее местонахождение судом не установлено. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат Богданова Н.В.

Представитель ответчика – адвокат Богданова Н.В. в судебном заседании против удовлетворения иска возражала.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 03.07.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит на сумму 592500,00 рублей под 10,9% годовых сроком на 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение квартиры, назначение: <адрес>.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита Жилищных кредитов погашение кредита должно производится ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов согласно п.3.3 Общих условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном кредитным договором.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора заемщик передает Кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что свои обязанности по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 10.03.2021 задолженность по кредитному договору составила 712252,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 118623,78 руб., просроченный основной долг – 578088,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 286,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 1636,38 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 13617,15 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиком контррасчет суммы исковых требований не представлен.

В силу требований ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно положениям ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст. 452 ГК РФ, является направленное истцом ответчикам требования от 04.02.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Судом установлено ненадлежащее исполнение требований кредитного договора ответчиком в течение длительного периода времени, которое суд оценивает как существенное. Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей влечет лишение истца получения основного долга и процентов за пользование кредитом, на которые банк был вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, удовлетворением исковых требований истца фактически прекращаются договорные отношения между истцом и ответчиком, возникшие на основании заключенного кредитного договора.

Исходя из изложенного, суд считает, что исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, указанная выше квартира приобретена в собственность ФИО1 Кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО Сбербанк.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54 п. 2 пп. 4 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1. статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из отчета об оценке № от 18.02.2021 рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 629000,00 руб., следовательно начальная продажная стоимость должна быть определена в размере 80 % от рыночной стоимости в сумме 503200,00 руб.

Начальная продажная стоимость квартиры, установленная отчетом об оценке, ответчиком не оспорена. Ходатайств о проведении экспертизы стороны не заявляли.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, установленная по отчету об оценке составит 503200 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 16322,53 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 579,14 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2017, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 03.07.2017 по состоянию на 10.03.2021 в размере 712252,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 118623,78 руб., просроченный основной долг – 578088,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 286,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 1636,38 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 13617,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16322,53 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 579,14 руб.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, назначение: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в сумме 503200,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 05.07.2021

Судья: