Решение № 2-503/2019 2-503/2019~М-498/2019 М-498/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-503/2019

Дело №2-503/2019 года

Поступило в суд 10.10.2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2019 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Гавронине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 11500 рублей, со сроком возврата займа 30-й день с момента передачи денежных средств, процентная ставка с 1 дня срока займа по 2 день срока займа 8491,72 % годовых, с 3 дня срока займа по 29 день срока займа 69,89 % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа 839,50% годовых.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимодействия и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS оповещений, паролей и логинов, а так же информацию и расчеты.

Клиент имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём направления формы, размещенной на сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. Таким образом, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные законодательством.

Согласно условиям оферта признаётся акцептованной клиентом в случае, если в течении 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом полученным SMS – сообщением от кредитора. Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета. Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заёмщика.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51370 рублей 55 копеек, из них сумму задолженности по основному долгу 11500 рублей; сумма задолженности по процентам 39059 рублей 80 копеек, сумма задолженности по штрафам 810 рублей 75 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика.

Истец ООО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51370 рублей 55 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1741 рубля 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии, представлен отзыв на возражения ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, представила возражение относительно заявленных требований в котором указывает на пропуск истцом срока исковой давности по взысканию задолженности, поскольку займ был взят в ООО МФК «Мани Мен» не ДД.ММ.ГГГГ как указывает истец, а ДД.ММ.ГГГГ сроком на 25 дней, и должен был быть погашен в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ погашены истцом с просрочкой, ей на электронную почту поступило письмо о полном погашении задолженности. Указывает, что срок исковой давности по данному требованию истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик указывает на тот факт, что истцом в материалы дела не представлен оригинал договора от ДД.ММ.ГГГГ о переуступке ООО МФК «Мани Мен» ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. После переуступки права (требования) ООО «АйДи Коллект» на протяжении 6 месяцев не предпринимал никаких действий направленных на взыскание задолженности, что говорит о намеренном бездействии истца в отношении взыскания задолженности с целью увеличения размера взыскиваемых процентов. Считает, что истцом заявлены неустойка и проценты по займу несоразмерные нарушенным обязательством. Кроме того истец указывает на принудительное удержание денежных средств без вынесения судебного решения и в произвольном размере. На основании изложенных обстоятельств, просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «Ай Ди Коллект» отказать в полном объеме, рассмотреть дело в её отсутствии.

Из отзыва представленного представителем истца ООО «АйДи Коллект» на возражения ответчика ФИО1 следует, что истец обратился в Краснозерский районный суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по указанному договору начал течь с ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление было подано в суд посредством почтовой компании ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается предоставленными документами в суд. Из распечатки смс-сообщений видно, что ответчик подавал заявку на кредит уже третий раз. Следовательно, доводы ответчика, что данный договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ необоснованные.

Согласно расчёту задолженности истец действительно требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст.395 ГК РФ не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Четырехкратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 46000 рублей, так как сумма займа 11500 рублей. В исковом заявлении истец просит удовлетворить требования в размере 11500 рублей по основному долгу, 39059 рублей 80 копеек сумму задолженности по процентам, 810 рублей 75 копеек - штраф.

В общей сумме проценты составляют 39059 рублей 80 копеек, что не превышает предельного размера, установленного ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указывает, что вывод ответчика об отсутствии ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, является неверным и не соответствует действующему законодательству.

Согласно Постановления Верховного суда РФ от 22 августа 2017 года № 7-КГ-4 расчет процентов после истечения срока договора действительно должен производиться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, но только по договорам займа, заключенным до 23 марта 2016 года - даты вступления в силу положений п.1 пп.9 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». После этой даты должны применяться правила об ограничении процентов четырехкратной суммой займа.

Договор займа № с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, для расчета процентов по договору займа исходя из средневзвешенной процентной ставки Банка России законных оснований не имеется.

Проставлением своих подписей в документах ответчик подтвердил, что им до заключения Договоров получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что он согласен и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, комиссии и иные платежи в порядке, установленном Договором.

Указывает, что ответчик так же был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности.

Положениями ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, применяемое для договоров потребительского кредита (займа без) обеспечения сроком до 30 дней до 30000 рублей, составляет 599,367 процентов, при этом предельное значение полной стоимости кредита не может превышать 799,156 процентов.

Полная стоимость займа по договору, заключенному между сторонами, составляет 657,000% годовых, что не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не может быть признан завышенным.

Оснований для снижения процентной ставки по договору не имеется. Доказательства злоупотребления истцом своими правами при заключении договора займа в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил.

Учитывая степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, размера задолженности - 11500 рублей, длительностью нарушения, допущенного ответчиком, а также принимая во внимание, что доказательств несоразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено, оснований для снижении размера неустойки не имеется. Просит суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав позицию представителя истца, позицию ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст.161 ГК РФ, сделки должны быть заключены в простой письменной форме. Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как разъяснено в п.1 и п.2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из положений ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор заёмщик и кредитор вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В соответствие с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

22 июня 2017 года Банком России утвержден «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».

Настоящий Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, деятельность ООО МК «Мани Мен» осуществляется в рамках Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно ч.3 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор и/или договор займа вправе заключаться как в форме подписания одного документа, так и с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в форме электронного документооборота подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи.

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заёмщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов. А также информацию и расчеты.

Согласно разделу № 2 Общих условий ООО «Мани Мен», Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свои персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По завершении заполнения Анкеты-Заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика», размещенном на Сайте.

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты клиент подпишет размещенную на Сайте, в т.ч. в Личном кабинете, Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями ч.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации); или подпишет оферту в присутствии представителя Организации-Партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого Сторонами простой электронной подписью; или подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается: при заключении Договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы Займа на Счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, либо Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо на электронное средство платежа в системе «Яндекс Деньги», а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств; при заключении Договора на получение целевого займа - день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен Заем.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде через онлайн-заём с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д. 9, 9 оборотная сторона – 11, 11 оборотная сторона – 12).

Ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества.

Согласно условиям оферта признаётся акцептованной клиентом в случае, если в течении 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом полученным SMS – сообщением от кредитора. Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета. Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заёмщика.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Согласно указанному договору потребительского займа ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – 11500 рублей сроком на 30 дней под проценты с 1 дня срока займа по 2 день срока займа 8491,72% годовых, с 3 дня срока займа по 29 день срока займа 69,89 % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50% годовых, количество платежей по договору 1 в размере 17710 рублей срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО «Мани Мен» по получению Анкеты-заявки ответчика принял положительное решение, направил Клиенту Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный Заемщику.

До ответчика также была доведена следующая информация: полная стоимость займа, основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей по займу, график платежей.

ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту VISA, открытую на имя ФИО1 была осуществлена транзакция в размере 11500 рублей (л.д. 7 оборотная сторона-8).

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Однако, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по договору займа на момент судебного разбирательства в полном объеме, ответчиком не представлено (л.д. 3-7).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере 11500 рублей.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности, предусмотренного ч.1ст. 196 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ - общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в судебном заседании договор займа № между сторонами заключен – ДД.ММ.ГГГГ, при этом количество платежей составляет 1 платеж, который должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу, отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок исковой давности по данному спору общий – три года, то есть 1095 дней (365х3).

Течение срока исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (поскольку дата исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ). С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к Мировому судье 2 судебного участка Краснозерского судебного района ДД.ММ.ГГГГ, посредством сдачи письма в организацию почтовой связи, что подтверждается имеющимся на конверте штемпелем.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа, который отменен определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С начала течения срока исковой давности до обращения к мировому судье прошло 857 дней, соответственно на момент отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), не истекший срок исковой давности позволяющий обратиться в суд составил 238 дней.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в Краснозерский районный суд с исковым заявлением, посредством сдачи письма в организацию почтовой связи (что подтверждается штемпелем на конверте). Соответственно на момент подачи иска, до истечения срока исковой давности осталось 96 дней.

Следовательно срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, истцом на момент обращения в суд пропущен не был.

В части взыскания процентов по договору займа в размере 39059 рублей 80 копеек суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ответчицы процентов за пользование микрозаймом в размере 839,50% годовых за период с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако такое утверждение истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на указанный срок.

Согласно пункту 2 договора займа заемщик обязуется полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, указанном в пункте 4 договора, на 30 день с момента передачи заёмщику денежных средств, а именно, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по уплате процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составила 6210 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Исковые требования о взыскании задолженности по процентам, превышающую указанную сумму не подлежат удовлетворению, поскольку они не основаны на законе.

Рассматривая заявление ответчика о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, общий размер которой составляет 810 рублей 75 копеек, суд оснований для снижения размера неустойки в данном случае не находит, по следующим основаниям.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку ее размер соответствует последствиям нарушения обязательства.

Поэтому суд считает возможным взыскать с ответчика сумму предусмотренной договором займа неустойки (штраф) в размере 810 рублей 75 копеек.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу приведенных норм процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходят другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Пункт 7.2 Общих условий и п. 13 Индивидуальных условий, являющихся составной частью договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, предусматривает право Банка без согласия клиента передать свои права по кредитному договору другому лицу, в том числе, организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

На основании договора уступки прав (требований) № ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) к Должникам, наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № к настоящему Договору (л.д. 16 оборотная сторона, 17-18).

Согласно выписке из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, общая сумма задолженности по которому составляет 51370 рублей 55 копеек (л.д. 20).

Указанный договор уступки требования (цессии) соответствует требованиям закона, поскольку в силу ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая устанавливала бы необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

При таких обстоятельствах передача права требования на основании договора уступки права (требования) № ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ (надлежаще заверенная копия которого представлена в материалы дела) не противоречит требованиям закона, в связи с чем ООО «АйДи Коллект» вправе предъявить к ФИО1 исковые требования о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1741 рубля 12 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.22 оборотная сторона), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 23), оснований освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен частично в размере 18520 рублей 75 копеек, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 740 рублей 83 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18520 рублей 75 копеек в том числе: задолженность по основному долгу - 11500 рублей, задолженность по процентам – 6210 рублей, задолженность по штрафам – 810 рублей 75 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 740 рублей 83 копейки. Всего 19261 рубль 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья