Решение № 2-1407/2017 2-1407/2017~М-1415/2017 М-1415/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-1407/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 сентября 2017 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего: судьи Гарбузовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гомонку ФИО6 о взыскании задолженности по ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Гомонок ФИО10 (далее - Ответчик, ФИО3) заключили Кредитный ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250 000,00 рублей, в том числе: 250 000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту -19,90% годовых. Полная стоимость кредита - 22,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000,00 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000,00 рублей получены ФИО3 в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям ФИО2. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями ФИО2. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО3 обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями указанного ФИО2 Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий заключенного ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО2. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2 не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен в феврале 2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, согласно расчету задолженности по состоянию на ФИО29, задолженность Гомонка ФИО12 по ФИО2 № от ФИО20 составляет 271 397,2 рублей, из которых: сумма основного долга- 185 354,43 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54 399,07 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 14 590,94 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 052,76 рублей. Данную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 913,98 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно, ФИО20 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный ФИО2, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ему кредит в размере 250 000 рублей, который до 2015 года он погашал, а потом, в связи с полученной травмой, перестал вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту, поскольку 2,5 месяца находился на больничном. С 2015 года перестал погашать задолженность по ФИО2. Согласен, что у него имеется сумма задолженности по данному ФИО2, однако, он оспаривает представленный истцом расчет суммы задолженности, считает, что сумма долга гораздо меньшая.

Заслушав ответчика, исследовав письменные документы, представленные в материалах гражданского дела, в качестве доказательств, обосновывающих заявленные требования, оценив их в совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, ФИО2 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение ФИО2.

Понуждение к заключению ФИО2 не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить ФИО2 предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить ФИО2, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, ФИО2 может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить ФИО2) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ ФИО2 признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, ФИО2 признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по ФИО2 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО20 ООО «ХКФ Банк» и Гомонок ФИО11 заключили Кредитный ФИО2 № от ФИО20, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 250 000,00 рублей, под 19,90% годовых, полная стоимость кредита - 22,00% годовых (л.д. 10).

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении ФИО3 всех неотъемлемых частей ФИО2), Условий ФИО2, Тарифов, Графика погашения (л.д. 13-15, 29, 30-34).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000,00 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 250 000,00 рублей получены ФИО3 в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-21).

Согласно разделу «О документах» ФИО2 № от ФИО20, заемщик ФИО1 подтверждает, что им получены Заявка, график погашения по кредиту. ФИО3 прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия ФИО2, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по ФИО2 и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 10).

В соответствии с Условиями ФИО2, являющимися составной частью ФИО2, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение ФИО2, Графиками погашения и Тарифами Банка, ФИО2 является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ) (л.д. 30-34).

В соответствии с пунктом 1.1. раздела I Условий ФИО2, Банк открывает ФИО3 банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов ФИО3 с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в ФИО2 или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий ФИО2, Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных ФИО2, а именно: 1.потребительский кредит в размере, указанном в заявке, для оплаты товара, т.е, одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговых организациях…; 2. Кредитование текущего счета в форме овердрафта, то есть, осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием карты…

В соответствии с разделом II Условий ФИО2:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета…

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела ФИО2 списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления суммы первого Ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в Заявке.

1.2. Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно ФИО2 погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

В соответствии с пунктом 1.4. раздела II Условий ФИО2, Погашение задолженности по потребительскому Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями ФИО2. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по потребительскому Кредиту ФИО3 обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по потребительскому Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии с условиями указанного ФИО2 Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д. 10, 13-15).

При заключении ФИО2 Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по ФИО2 (раздел ФИО2 «О документах) (л.д. 10).

В соответствии с Распоряжением Клиента по ФИО2 № от ФИО20 ФИО3 дал Банку следующее поручение: в течение срока действия ФИО2 все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные ФИО2. (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного ФИО2 ФИО1 (ответчик) допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 18-21).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО2.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2 не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по ФИО2 о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 29).

В силу п. 3 Раздела III Условий ФИО2, Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении ФИО3 условий ФИО2.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном ФИО2 размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с ФИО2 должна была быть возвращена.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ФИО29 задолженность ФИО3 С.М. по ФИО2 № от ФИО20 составляет: 271 397,2 рублей, из которых: сумма основного долга - 185 354,43 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54 399,07 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 14 590,94 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 052,76 рублей.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ФИО2 № от ФИО20, графика погашения кредитов в форме овердрафта, Тарифов по Банковским продуктам по ФИО2, Условий ФИО2, являющимися неотъемлемой частью ФИО2.

Ответчиком, в порядке ст. 56 УПК РФ, не представлен иной расчет суммы задолженности.

Указанная сумма штрафа (неустойки), по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит. Ходатайства от ответчика о снижении суммы неустойки также не поступило.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по ФИО2 № от ФИО20 исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, а именно, перестал осуществлять платежи в счет погашения данного кредита с 2015 года, суд считает, что требования истца о взыскании с него основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, судом установлено, что сумма непогашенной задолженности ответчика по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ФИО29 по основному долгу составляет 185 354,43 руб., по процентам за пользование кредитом (до выставления требования) – 14 590,94 руб., по убыткам банка (по неоплаченным процентам после выставления требования) – 54 399,07 руб., по штрафу за возникновение просроченной задолженности – 17 052,76 руб., а всего составляет 271 397,20 руб. Данная сумма задолженности по ФИО2, в силу указанных выше норм закона и обстоятельств дела, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина в 5 913,98 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8,9).

В соответствии со ст.ст. 88, 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика ФИО3 С.М. в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 913,97 руб., из расчета: (271 397,2 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб. = 5 913,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Гомонка ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в городе <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 397 (двести семьдесят одна тысяча триста девяносто семь) рублей 20 копеек.

Взыскать с Гомонка ФИО12 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 913 (пять тысяч девятьсот тринадцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.М. Гарбузова