Решение № 2-2056/2018 2-2056/2018 ~ М-1615/2018 М-1615/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-2056/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Телиной С.А.,

при секретаре судебного заседания Третьяковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращении начисления процентов по кредитному договору, пояснив, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 181800 рублей, срок возврата определен до востребования под процентную ставку за проведение безналичных операций 29,00%, за проведение наличных операций 40%. Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились истцом исправно в соответствующий срок. В связи с существенным изменением обстоятельств она утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явились следующие обстоятельства: снижение дохода. Указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, и является основанием для расторжения, заключенного между ней и ответчиком кредитного договора. По настоящее время ПАО КБ «Восточный» в суд не обратился, но выставил сумму для досрочного погашения кредита. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, прекратить начисление процентов по кредитному договору.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие исковые требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» не присутствовал о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на иск, в котором указал, что у истца имеется просроченная задолженность по кредитному договору. При заключении кредитного договора истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредиту. При заключении договора истец не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения. Просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ,

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктов статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитовании физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставляет заемщику денежные средства, лимит кредитования 181800 рублей, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,00% годовых, за проведение наличных операций – 40,00% годовых. Размер минимального обязательного платежа составляет 9806 рублей.

Согласно п. 14 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка.

Факт получения суммы кредита заемщиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленной выписки по счету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 271232 рубля 17 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания данных норм права следует, что ФИО1 должна доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Согласно п. п. 1- 2 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Названные четыре условия должны присутствовать одновременно и в совокупности. Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

ФИО1 в качестве существенно изменившихся обстоятельств указала на снижение дохода, данное обстоятельство, не является таким, которое истец не могла предвидеть.

Согласно ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциямустанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное непредусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентныеставки по кредитам, вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки ихвыполнения, в том числе сроки обработки платежных документов. Имущественнаяответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушениеобязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения идругие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Кредитный договор, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, в соответствии со статьёй 820 ГК РФ, был оформлен в надлежащей письменной форме, подписан обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашения.

Учитывая выше изложенное, суд исходит из того, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала полной информацией о предоставленной услуге, а обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, не могут рассматриваться в качестве существенного изменений обстоятельств, поскольку изменение материального положения должника относится к риску, который она, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и обращаясь к ответчику для заключении договора, истец не была лишена возможности оценить финансовые риски, связанные с возможным неисполнением условий договора по возврату заемных средств в силу различных обстоятельств, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращении начисления процентов по кредитному договору, не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены. В судебном заседании установлено, что истец на оснований положения подп. 4 п.2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья С.А.Телина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.