Решение № 2-748/2018 2-9/2019 2-9/2019(2-748/2018;)~М-562/2018 М-562/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-748/2018

№ 2-9/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лоухи 10 января 2019 года

Лоухский районный суд Республики Карелия

в составе:

председательствующего судьи Васильева Д.В.,

при секретаре Беловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лоухского районного суда Республики Карелия гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») к Паку М.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Паку М.Л. (заёмщику) о взыскании с него задолженности по договору кредитной карты Номер от ХХ.ХХ.ХХ с лимитом хххххх,хх руб., которая была выдана ему по заявлению – анкете. В соответствии с договором банк выпустил банковскую карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. С момента выдачи кредита должник нарушал его условия: несвоевременно и не в полном объёме вносил минимальные платежи по погашению кредита. В связи с этим ХХ.ХХ.ХХ банк расторг с ответчиком договор путем выставления в адрес истца заключительного счета, что является фактом порядка досудебного урегулирования спора. Сумма задолженности по счёту кредитной карты на момент подачи искового заявления составляет 219142,45 руб., в том числе сумма основного долга – хххххх,хх руб., сумма процентов в размере ххххх,хх руб., сумма штрафов в размере ххххх,хх руб. В связи с изложенными обстоятельствами, со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Пака М.Л. указанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в сумме 5391,42 руб.

Представители истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Пак М.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. Просил учесть, что истцом не представлено надлежащих доказательств тому, что банком ответчику была вручена банковская карта после ее перевыпуска. Исследованная в судебном заседании фотография имеет нечеткое изображение и не подтверждает дату вручения карты. Полагает, что банку причинен ущерб третьим лицом в результате мошеннических действий. Просил учесть, что в настоящее время ответчик изменил место жительства, ему выдан новый паспорт.

В предыдущем судебном заседании сослался на пропуск банком срока исковой давности по периодическим платежам.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ХХ.ХХ.ХХ Пак М.Л., путем представления заявления - анкеты, заключил с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») кредитный договор о выдаче ему кредитной карты Номер.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Условия), договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – Анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.п. 5.6, 7.1, 7.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий (плат, штрафов, дополнительных услуг), предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий (плат), на которые банк не предоставляет кредит, и которые специально оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Ответчик нарушил условия кредитного договора, не внося платежи в погашение задолженности, которая, с учётом суммы задолженности, процентам и штрафам, на момент расторжения кредитного договора банком в одностороннем порядке, составляла 219142,45 руб., в том числе сумма основного долга – хххххх,хх руб., сумма процентов в размере ххххх,хх руб., сумма штрафов в размере ххххх,хх руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: копией заявления – анкеты Пака М.Л. на оформление кредитной карты от ХХ.ХХ.ХХ, копией общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, выпиской по номеру договора Номер, расчетом задолженности по договору кредитной линии Номер.

Доводы представителя ответчика о том, что банком не представлено доказательств тому, что истец вручил ему новую банковскую карту после её перевыпуска, кредитными средствами пользовались третьи лица, суд полагает не состоятельными, поскольку они не подтверждены какими – либо доказательствами.

Согласно п. 3.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), все операции, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе дополнительной кредитной карты, их реквизитов и/или правильного ПИН-кода, считаются совершенными клиентом/держателем или с его согласия.

При этом суд учитывает, что в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), выпиской по номеру договора Номер, расчетом задолженности по договору кредитной линии Номер, ответчику банком оказывалась дополнительная услуга – оповещение об операциях, за что взыскивалась дополнительная плата. В течение всего периода использования кредитной банковской карты ответчик, обладая возможностью контролировать банковские операции по счету, с заявлением о совершении третьими лицами мошеннических действий в отношении его кредитного банковского счета в правоохранительные органы или в банк не обращался. С заявлением о расторжении кредитного договора после перевыпуска карты ответчик в банк также не обращался.

Доводы представителя ответчика о том, что банком был пропущен срок исковой давности по части обязательных платежей, в связи с чем сумма задолженности, подлежащая взысканию, должна быть уменьшена, суд не принимает.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В соответствии с п.п. 7.4, 7.5 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его оформления. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит к течение всего срока кредита.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии Номер, выписки по номеру договора Номер, ответчик на протяжении всего периода пользования кредитной картой осуществлял ежемесячные минимальные платежи в счет погашения задолженности, возникающей по договору, с целью продолжения использования карты, своего несогласия о размере минимального платежа в банк не предъявлял, что, в соответствии с разделом 5 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, является признанием клиентом наличия задолженности и отсутствия спорных правоотношений по данному поводу.

Как следует из материалов дела, кредитная линия, долг по которой с нарастающим итогом составляет 219142,45 руб., являлась действующей до ХХ.ХХ.ХХ.

Последний платеж ФИО2 был произведен ХХ.ХХ.ХХ. Штраф за первый неоплаченный минимальный платеж в сумме ххх руб. выставлен ответчику ХХ.ХХ.ХХ.

В соответствии с разделом 3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, кредитный договор считается бессрочным, и был расторгнут банком в соответствии с разделом 11 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк ХХ.ХХ.ХХ путем направления Паку М.Л. заключительного счета.

При таких обстоятельствах суд полагает, что срок предъявления банком исковых требований к Паку М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер не истек.

В связи с этим суд приходит к мнению, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы на уплату государственной пошлины в размере 5391,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Паку М.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Пака М.Л. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты Номер от ХХ.ХХ.ХХ в сумме 219142 (двести девятнадцать тысяч сто сорок два) рубля 45 копеек и судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 5391 (пять тысяч триста девяносто один) рубль 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Лоухский районный суд РК в течение одного месяца в апелляционном порядке с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья: Д.В. Васильев