Решение № 2-182/2017 2-182/2017~М-184/2017 М-184/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-182/2017

Дело № 2/182-2017 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

П.Глушково 18 октября 2017 года.

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Родионовой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Радионовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть заключенный с ФИО1 договор потребительского кредита № от 26.05.2015г., взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере 94909,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3047,29 рублей, указав, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 26.05.2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 89023, 89 рублей на срок до 28.11.2016 г. под 28% годовых за пользование кредитом. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» ЗАО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполняет, в результате чего образовалась задолженность, истец направил уведомление ответчику с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, и расторжении кредитного договора, но задолженность до настоящего времени не погашена.

28.08.2017г. Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уточнил исковые требования, просил привлечь к участию в деле в качестве соответчика ООО «Русские Финансы Запад», расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1 26.05.2015 года, и взыскать задолженность по кредитному договору в размере 94909,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3047,29 рублей с ответчиков ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что изначально заключала договор кредитования с ООО «Русские Финансы Запад» на сумму 70 000 рублей. После того, как внесла первый платеж в размере 7000 рублей ее вызвали в банк, дали подписать новый кредитный договор, но так как была без очков, то его не прочитала, ей сказали, что прочитает договор дома, а также сказали, что договор заключается под более низкий процент и его сумма составляет 89023 рубля. Она поставила свои подписи на кредитном договоре и прилагаемых к нему документах. Кредит погашала в течение 6 месяцев на сумму, указанную в приобщенных квитанциях. Последний платеж совершила в марте 2016 года, когда узнала, что у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомленные о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца Банка «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- в заявлении представитель истца уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить; представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад». Суд, с учетом ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14 и 16 ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что по заявлению заемщика ФИО1 от 26.05.2015г., между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № от 26.05.2015г, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 89023,89 рублей.

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 28.11.2016 г.

Согласно договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 28% годовых.

Согласно п.6 количество платежей - 18. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Договора потребительского кредита № от 26.05.2015г. исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. Согласно условиям Договора потребительского кредита № от 26.05.2015г (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору Заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «РФЗ»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом.

В соответствии с п. 4.3.1 Договора потребительского кредита № от 26.05.2015г днем погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита считается день: списания Банком суммы задолженности со счёта Заёмщика в Банке, в случае списания Банком суммы задолженности (на основании Банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по Договору потребительского кредита в Банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

В связи с этим, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Кроме того, судом установлено, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

Как следует из сведений из ЕГРЮЛ от 03.02.2017 г. приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД -674 у Банка «Церих» ЗАО с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» ЗАО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

В соответствии с расчетом задолженности, копией лицевого счета, по состоянию на 06.06.2017 года ФИО1 имеет перед истцом задолженность в размере 94909,72 рублей, из которых: 62892,69 рублей - основной долг, 20032,86рублей - задолженность по процентам, 7231,93 рублей - пени на сумму непогашенного основного долга, 4752,24 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов.

Как следует из материалов дела 29.05.2017 года заемщику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют собственноручные подписи ФИО1, которые она не оспаривала в судебном заседании.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, как следует из копии квитанции от 17.03.2016 года Корельской был осуществлен через ООО «Русские Финансы Запад» платеж на сумму 19800 рублей в счет погашения кредитного договора, заключенного с Банком «Церих» ЗАО, который, согласно сообщения истца от 25.08.2017г., на счет истца переведен не был.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности с вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, нарушения существенных условий кредитного договора, каковыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, неустойки на просроченную сумму основного долга и процентов, а всего в сумме 75109,72 рублей, кредитный договор № от 26.05.2015 года, заключенный между Банк «Церих» ЗАО и ФИО1, подлежит расторжению.

При этом судом не могут быть приняты доводы ответчика ФИО1 о том, что она не читала кредитный договор при его подписании, поскольку ею были осуществлены платежи по данному кредитному договору. Кроме того, в суде ответчик ФИО1 пояснила, что ей было в день заключения договора известно о сумме кредитного договора в размере 89023 рублей, она поставила свои подписи на данном кредитном договоре и приложениях к нему.

Кроме того, суд приходит к выводу, что с соответчика ООО «Русские Финансы Запад» в пользу истца подлежит взысканию перечисленная ФИО1 в счет погашения кредита сумма 19800 рублей, которая была ею внесена и не поступила на счет Банка «Церих» ЗАО.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца рассчитанные в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, госпошлина в размере 2453,29 рублей (800 руб. +3% от суммы свыше 20000 руб., т.е.1653,29 руб.), с ответчика ООО «Русские Финансы Запад» подлежит взысканию в пользу истца оставшаяся сумма госпошлины в размере 594 рубля,

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненное исковое заявление Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 26.05.2015 года, заключенный между Банк «Церих» ЗАО и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 26.05.2015года в сумме 75109 (семьдесят пять тысяч сто девять) рублей 72 копейки, расходы по оплате госпошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 2453 (две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 29 копеек.

Взыскать с ООО «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 26.05.2015года, заключенного с ФИО1, в сумме 19800 (девятнадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 00 копеек.

В остальной части в удовлетворении уточненных исковых требований Банк «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения<данные изъяты>.

Председательствующий судья: Л.А.Родионова