Решение № 2-12/2025 2-12/2025(2-410/2024;)~М-344/2024 2-410/2024 М-344/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-12/2025

Дело №2-12/2025 (2-410/2024)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 января 2025 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее по тексту ПАО «Ак Барс» Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в обосновании указав, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 (далее - заемщик, ответчик) заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО3 кредит в размере 744 515,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 8,9% процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 112046 рублей 21 копейка. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 134894 рубля 63 копейки. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 767363 рубля 42 копейки (расчет прилагается). До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 8,9% годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 632468 рублей 79 копеек, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 8.9 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 8,9% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. Принимая во внимание вышеизложенное, требуя возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также требуя расторжения кредитного договора истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является - ФИО3. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 767363 рубля 42 копейки, включающую в себя: 632468 рублей 79 копеек - сумму остатка основного долга, 134894 рубля 63 копейки - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (632468,79 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8,9% годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 16874 рубля.

В ходе судебного разбирательства судом привлечены в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в своем заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежащим образом извещалась, ее представитель ФИО7, действующая на основании доверенности, иск не признала, пояснив, что ее мать ФИО1 зарегистрирована, но не проживает по адресу РТ, <адрес>, д. Старые Енали, <адрес>. По указанному адресу до момента смерти проживал ФИО3 со своей супругой ФИО2 ФИО2 и другие родственники проводили похороны и поминки ФИО3 Кредит был взят ФИО3 на приобретение автомобиля, затем при жизни ФИО3 переоформил его на супругу, также они в браке приобретали трактор, все имущество оформлялось на супругу. После смерти ФИО3 его супруга ФИО2 все продала.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, надлежащим образом извещалась по известному месту регистрации, конверт вернулся за истечением срока хранения, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

На основании мт.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия кредитования № на сумму 744 515 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 8,9% годовых.

Согласно условиям кредитования, ФИО3 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику погашения кредита, сумма аннуитетного платежа составляет 15 218 рублей.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив 744 515 рублей, что подтверждается материалами дела. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора, неоднократно нарушая сроки погашения кредита.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает достоверным и обоснованным, выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями. Доказательств необоснованности произведенного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с п.12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Заемщик из суммы кредита возвратил 112046,21 рублей.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 767363,42 рублей, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 632 468 рублей 79 копеек, 134 894 рубля 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, о чем свидетельствует запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из разъяснений пункта 49 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно сведениям нотариуса Апастовского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, в его производстве наследственное дело к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Исходя из разъяснений пункта 49 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В настоящее время за Заемщиком ФИО3 осталось неисполненное обязательство перед ПАО «АК БАРС» БАНК, а именно задолженность по кредитному договору №, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 767 363 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 632 468 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 134 894 рубля 63 копейки.

Согласно данным миграционной службы, ФИО3 зарегистрирован по месту жительства по адресу <адрес>, снят с регистрации, в связи со смертью.

Из справки, выданной Исполнительным комитетом пгт. Апастово от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, также по ДД.ММ.ГГГГ (день смерти ФИО3) проживала по адресу <адрес>.

Согласно информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в собственности транспортных средств не имеется.

Согласно информации Межмуниципального отдела по Апастовскому и <адрес>м Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2024-266568025, в Едином государственном реестре недвижимости не имеется зарегистрированных прав на недвижимое имущество у гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно информации Отдела <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения сельскохозяйственные и самоходные машины в отделе <адрес> не регистрировал. Действия по регистрации и снятию с учета самоходной техники не проводились.

Согласно данным ГУ МЧС России от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация и снятие с учета маломерных судов ФИО3 не осуществлялась.

Согласно информации конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 открыт счет 40№, на ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы составляет 96 рублей 73 копейки.

Согласно данным Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах ФИО3 имеется остаток денежных средств в размере 18,66 рублей.

Согласно данным Банка ВТБ, на счетах ФИО3 имеется остаток денежных средств в размере 145,96 рублей (33,48+112,48).

Согласно данным Т-Банка от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах ФИО3 имеется остаток денежных средств в размере 0,30 рублей.

Согласно материалам дела, на счетах иных банков ФИО3 денежных средств не имеется.

Суд приходит к выводу, что, поскольку ФИО2 проживала совместно с мужем ФИО3 по вышеуказанному адресу, вели совместный бюджет, брали кредит на приобретение совместного имущества, учитывая, что все имущество умершего находилось в данном домовладении и ФИО2 его фактически приняла, а потому она являеся наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО3 Данных о том, что указанный ответчик обращалась к нотариусу или в суд с заявлением об отказе от наследства не имеется.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2, являясь наследником по закону, не отказавшимся от наследства, в силу универсального правопреемства должна исполнять обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно данным банков, стоимость перешедшего в порядке наследования имущества составляет 261 рубль 65 копеек (96,73+18,66+145,96+0,30).

Сведений, подтверждающих иную стоимость перешедшего в порядке наследования имущества, не имеется.

При обстоятельствах, установленных в ходе рассмотрения дела, суд считает, что ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти заемщика ФИО3, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявшая наследство, становится со дня открытия наследства должником и несет обязанности по исполнению обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества недостаточна для погашения имеющегося обязательства должника (767363,42 рубля), исковые требования ПАО "АК БАРС" БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению, с ответчика ФИО2 в пользу истца необходимо взыскать сумму долга в размере 261 рубль 65 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Поскольку ответчик ФИО1 за принятием наследства не обращалась, на момент смерти с умершим не проживала, в исковых требованиях истца к ней подлежит отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину в размере 16874 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 767363 рубля 42 копейки, включающую в себя: 632468 рублей 79 копеек - сумму остатка основного долга, 134894 рубля 63 копейки - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (632468,79 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8,9% годовых и государственную пошлину в размере 16874 рубля, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере 261 рубль 65 копеек.

В исковых требованиях Публичного акционерного общества ПАО "АК БАРС" БАНК к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан со дня принятия решение в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина