Решение № 2-116/2017 2-116/2017~М-103/2017 2-2-116/2017 М-103/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-116/2017

Дело №2-2-116/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» августа 2017 года г. Южно-Сухокумск

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Телемишева Э.И.,

при секретаре Пономареве В.А.,

с участием представителя ответчика по генеральной доверенности ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» к ФИО2 ФИО13, ФИО2 ФИО14 и ФИО2 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» - по доверенности филиал №2351 ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО16, ФИО2 ФИО17 и ФИО2 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору №169 от 26.08.2008 года по состоянию на 01.11.2016г. в размере 666 058,16 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м, кадастровый номер: 05:46:000017:81, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО19, ФИО2 ФИО20, а также взыскании госпошлины, уплаченной при обращении в суд в размере 15 860, 58 рублей.

Как следует из искового заявления, 26.08.2008 года между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - Общество) и ФИО2 ФИО22, ФИО2 ФИО23, ФИО2 ФИО21 (далее - Ответчики. Заёмщики) был заключён кредитный договор №169 (далее - Договор), в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам кредит в размере 750 000 рублей на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м, кадастровый: 05:46:000017:81, находящейся по адресу: <...> (далее - Квартира), а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором. В соответствии с п.3.1 Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 13,75% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2.Договора). согласно п.3.3.11 Договора, размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле и производится с точностью до рубля или копеек, при этом округление производится по математическим правилам. В силу п.3.3 Договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. П.3.3.11 договора определено, что размере ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9 205,00 руб. согласно пунктам 5.2 и 5.3 договора, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно). Кредит предоставлялся ответчикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 15 рабочих дней, считая с даты регистрации договора купли-продажи квартиры (при ипотеке в силу закона) (п.2.1 договора). Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 750 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО3, что подтверждается платёжным поручением №50 от 11.09.2008 года. Согласно условиям Договора Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Государственная регистрация права собственности ФИО3, ФИО4 на Квартиру произведена 05.09.2008 года Южно-Сухокумским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Дагестан. Согласно выписке из ЕГРН ФИО3, ФИО4 являются собственниками Квартиры, номер государственной регистрации 05-05-26/001/2008-395 от 05.09.2008. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05-05-26/001/2008-395 от 05.09.2008. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 05.09.2008 г. Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 21.11.2008 года. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности. Руководствуясь п. 4.4.1 Договора, Истец направил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на 01.11.2016 сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по кредитному договору №169 от 26.08.2008 составляет 666 058,16 руб., из которых:

основной долг - 652 432,69 руб.;

проценты за пользование займом - 7 786,23 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 437,30 руб.;

неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 2 401,94 руб.

На основании изложенного, просят суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 ФИО24, ФИО2 ФИО25 и ФИО2 ФИО26 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №169 от 26.08.2008г. всего в размере 666 058 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьдесят восемь) рублей 16 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м., кадастровый номер: 05:46:000017:81, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО27, ФИО2 ФИО28, а также взыскать с ответчиков солидарно 15 860 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 58 коп., в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины.

Ответчик ФИО3 обратился в суд с письменным возражением на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований АО «АИЖК», так как на момент установления истцом задолженности, все кредитные обязательства им выполнены. В подтверждение своих доводов представил суду квитанции о перечислении денежных средств. Ответчиком не отрицается, что им были допущены задержки в выплате ежемесячных платежей, которые были уплачены им позже срока с установленной пеней, ввиду того, что испытывал финансовые трудности, т.к. созаемщику – его жене, ФИО4 вследствие болезни была установлена инвалидность 2 группы, в результате чего она потеряла частичную трудоспособность и была вынуждена прекратить свою трудовую деятельность.

На возражение ФИО3 представитель АО «АИЖК» по доверенности ФИО5 направила в суд свой Отзыв, в котором приложила расчет задолженности Ответчиков перед АО «АИЖК» по состоянию на 01.06.2017 год.

В судебном заседании представитель ответчика по генеральной доверенности ФИО1 пояснила суду, что иск признает частично, а именно согласна с суммой предъявленного иска, в остальной части, в требовании истца о расторжении договора и обращения взыскания на квартиру просит отказать. При этом пояснила, что в августе 2008 г. между ответчиками ФИО3, ФИО4 и ФИО6 и Дагестанским коммерческим банком «Дагэнергобанк» был заключен кредитный договор о получении кредита на сумму 750000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры. С момента подписания договора ответчиками регулярно производилась оплата по кредитному договору. В 2015 году у ее брата ФИО3, ответчика по делу, заболела жена, она стала инвалидом и осталась без работы. По этой причине пошли задержки оплаты по кредиту. Кроме этого после того как «Дагэнергобанк» признали банкротом и оплату по кредиту передали в банк ВТБ и когда он стал оплачивать кредит через «Тинькофф» банк, начались задержки по оплате за кредит, наверно по причине того, что деньги не сразу поступали на счет. Ответчики не отказываются от своих кредитных обязательств, согласны далее погашать ее, но не согласны с требованием истца о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на квартиру.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, с вынесением решения по существу заявленных требований.

Ответчики ФИО4 и ФИО6 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Суд, изучив доводы искового заявления, выслушав ответчиков, изучив представленные письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, 26.08.2008 г. между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» и ответчиками ФИО3, ФИО4 и ФИО6 заключен кредитный договора №169, в соответствии с условиями которого «Дагэнергобанк» предоставил ответчикам кредит в размере 750 000 рублей на срок 240 месяцев для целевого использования –приобретение недвижимого имущества –квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м., кадастровый номер: 05:46:000017:81, находящуюся по адресу: <...>, а ответчик в свою очередь обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

П.3.1. кредитного договора установлено, что за пользование кредитом, ответчики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.

П.3.3.16 кредитного договора установлено, что при просрочке в исполнении обязательств ответчиками размере ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет ответчиков.

Согласно п.5.2 и 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов ответчики уплачивают по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Согласно пунктам 3.3 и 3.3.11 кредитного договора, ответчики погашают кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 9 205 рублей.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из п.4.1.14 кредитного договора, ответчики обязались досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №169 от 26.08.2008г. по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора.

В п.4.4.1 кредитного договора, установлено право кредитора (истца) потребовать полного досрочного исполнения обязательства по крединтому договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае просрочки ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

Как установлено судом, согласно представленного истцом расчета задолженности ответчиков по кредитному договору, ответчики ФИО2 М.Г.М., ФИО4 и ФИО6 взятые на себя обязательства по кредитному договору №169 от 26.08.2008г. надлежащим образом не исполняют, в связи с чем, за ними по состоянию на 01.11.2016 г. образовалась задолженность по кредитному договору №169 от 26.08.2008 г. в размере 666 058 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьдесят восемь) рублей 16 коп., из которых: основной долг - 652 432,69 руб.; проценты за пользование займом - 7 786,23 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 437,30 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 2 401,94 руб.

При этом представитель ответчика ФИО1 согласилась с расчетом задолженности по кредитному договору №169 от 26.08.2008 г. и признала в этой части исковые требования истца.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление АО «АИЖК» о взыскании солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 и ФИО6 задолженности по оплате по кредитному договору №169 от 26.08.2008 г. в размере 666 058 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьдесят восемь) рублей 16 коп., из которых: основной долг - 652 432,69 руб.; проценты за пользование займом - 7 786,23 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 437,30 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 2 401,94 руб.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.21998г. №102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ч.1 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"(далее ФЗ «Об ипотеке»), при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора №169 от 26.08.2008г. (далее кредитный договор), обеспечением исполнения обязательств заемщиков (ответчиков) в том числе является ипотека в силу закона Квартиры.

Пунктом 4.4.10 кредитного договора предусмотрено прав заемщика «Дагэнергобанк» передавать по договору функции обслуживания денежных обязательств Заемщика третьему лицу.

В соответствии с договором купли-продажи закладной №97 от 17.09.2008г., все права и обязанности по закладной и кредитному договору, «Дагэнергобанк» передало ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию», что подтверждается записью в закладной проведенной Управлением федеральной регистрационной службы по Республике Дагестан.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 3 указанной статьи установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с подпунктом 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.21998г. №102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости» в решении об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Частью 5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.21998г. №102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости» установлено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из содержания закладной, рыночная стоимость заложенного имущества –квартиры сторонами согласно заключения оценщика определена в размере 947 000 руб.

Абзацем 2 ч.3 ст.334 ГПК РФ установлено, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Таким образом, суд считает требования истца АО «АИЖК» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м., кадастровый номер: 05:46:000017:81, находящуюся по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности ФИО3 и ФИО4, подлежит удовлетворению.

В силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из того, что требования истца удовлетворены полностью с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 860 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца и жителя <адрес>, ФИО2 ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки и жителя <адрес>, ФИО2 ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, жителя <адрес>, в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОГРН <***>, ИНН<***>, дата гос.регистрации 05.09.1997г., 666 058 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьдесят восемь) рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору №169 от 26.08.2008г.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 60,1 кв.м., кадастровый номер: 05:46:000017:81, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО32 и ФИО2 ФИО33.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 947 000 (девятьсот сорок семь тысяч) рублей, определенном соглашением сторон в закладной 0500900198632.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО6 15 860 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 58 коп. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд РД в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня его провозглашения.

Текст решения изготовлен и отпечатан в совещательной комнате.

Председательствующий

судья Э.И. Телемишев