Решение № 2-1647/2024 2-1647/2024~М-814/2024 М-814/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-1647/2024

Дело № 2-1647/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2024 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кретовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании недоплаты страхового возмещения, штрафа, расходов по оплате юридических услуг, расходы по составлению экспертного заключения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с требованиями к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании недоплаты страхового возмещения в сумме 163194 рубля 88копеек, штрафа, расходов по оплате юридических услуг в сумме 30000 рублей 00 копеек, расходы по оплате экспертного заключения в сумме 9000 рублей 00 копеек, свои требования обосновывала тем, что 28.12.2023 года напротив дома 246 по ул. Ленина с. С.Усмань Воронежской области произошло дорожно – транспортное происшествие с участием автомобиля Мазда СХ - 5 г/н №, собственником которого является ФИО1, под управлением ФИО2 и автомобиля Фольксваген г/н №, под управлением собственника ФИО3, по вине которого и произошло ДТП, в результате чего автомобиль Мазда СХ - 5 г/н № получил механические повреждения. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7037168831, ФИО2 – в АО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ № 0278749620. 13.11.2024 года ФИО1 обратилась в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, а именно путем перечисления денежных средств на предоставленные банковские реквизиты, приложив к заявлению документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431 – П. 13.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» провело осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра. Согласно калькуляции № 1267281, составленной АО «Группа Ренессанс Страхование», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 63545 рублей 00 копеек, с учетом износа – 54618 рублей 21 копейка. 17.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» получило от ФИО1 заявление, в котором содержится просьба об организации восстановительного ремонта транспортного средства, а в случае невозможности, произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в размере 400 000 рублей 00 копеек. 28.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило ФИО1 страховое возмещение в сумме 54618 рублей 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № 480. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 № У – 23-133395/5010 - 007 от 05 февраля 2024 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО «Группа Ренессанс Страхование» доплаты страхового возмещения по договору, отказано. При рассмотрении обращения ФИО1 финансовым уполномоченным было организовано проведение экспертизы, согласно экспертному заключению ООО «Марс» от 19.01.2023 года № У – 23-13395/3020-004, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 58017 рублей 00 копеек, с учетом износа – 47400 рублей 00 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, её представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, ФИО3, представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

На основании ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Как следует из п.15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Судом установлено, что 28.12.2023 года напротив дома <адрес> произошло дорожно – транспортное происшествие с участием автомобиля Мазда СХ - 5 г/н №, собственником которого является ФИО1, под управлением ФИО2 и автомобиля Фольксваген г/н №, под управлением собственника ФИО3, по вине которого и произошло ДТП, в результате чего автомобиль Мазда СХ - 5 г/н № получил механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7037168831, ФИО2 – в АО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ № 0278749620.

13.11.2024 года ФИО1 обратилась в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, а именно путем перечисления денежных средств на предоставленные банковские реквизиты, приложив к заявлению документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431 – П.

13.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» провело осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

Согласно калькуляции № 1267281, составленной АО «Группа Ренессанс Страхование», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 63545 рублей 00 копеек, с учетом износа – 54618 рублей 21 копейка.

17.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» получило от ФИО1 заявление, в котором содержится просьба об организации восстановительного ремонта транспортного средства, а в случае невозможности, произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей. (ст. 7 ФЗ от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем). (п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО)

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16 1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15 2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16 1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

28.11.2023 года АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило ФИО1 страховое возмещение в сумме 54618 рублей 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № 480. Страховая компания произвела выплату страхового возмещения ФИО1 в отсутствие заключенного между страховщиков и потребителем соглашения, в то время как ФИО1 просила в заявлении, полученном страховой компанией 17.11.2023 года, выдать направление на ремонт на СТОА. Страховая компания самостоятельно изменила форму страхового возмещения с натуральной на денежную, выплатив ФИО1 страховое возмещение с учетом износа, между тем. Страховая компания не выдала истцу направление на ремонт транспортного средства на СТОА. Организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед потребителем, которое не может быть изменено, по смыслу действующего законодательства, в одностороннем порядке страховой компанией, за исключением случаев, установленных законом. Следует также учитывать, что в правоотношениях между страховой компанией и потребителем, потребитель является наиболее незащищенной стороной, права которого нарушены действиями страховщика, не исполнившему свои обязательства по организации ремонта на СТОА в соответствии с положениями ФЗ об ОСАГО.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 № У – 23-133395/5010 - 007 от 05 февраля 2024 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с АО «Группа Ренессанс Страхование» доплаты страхового возмещения по договору, отказано. При рассмотрении обращения ФИО1 финансовым уполномоченным было организовано проведение экспертизы, согласно экспертному заключению ООО «Марс» от 19.01.2023 года № У – 23-13395/3020-004, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 58017 рублей 00 копеек, с учетом износа – 47400 рублей 00 копеек.

Согласно заключению ФИО11 № 021 – 24 от 16.04.2024 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Мазда СХ – 5 г/н № по рыночным ценам составляет 217813 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта в рамках ОСАГО составляет без учета износа 73948 рублей 00 копеек, с учетом износа – 60827 рублей 00 копеек.

В качестве доказательства по делу суд принимает экспертное заключение эксперта ФИО12 № 021 – 24 от 16.04.2024 года, оснований для признания данного заключения недопустимым доказательством не имеется., выводы, изложенные в экспертном заключении, в том числе и стоимость восстановительного транспортного средства Мазда СХ – 5 г/н №, определенная исходя из рыночных цен, не опровергнуты стороной ответчика, ходатайств о назначении экспертизы не последовало.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО1 недоплату страхового возмещения в сумме 163194 рубля 79 копеек

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Принимая во внимание, что требования ФИО1 о выплате страхового возмещения в досудебном порядке не удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 9664 рубля 90 копеек, согласно расчету: ( 19329 рублей 79 копеек (сумма недоплаты страхового возмещения (73948 рублей (стоимость восстановительного ремонта в рамках ОСАГО без учета износа – 54618 рублей 21 копейка (сумма выплаченного страхового возмещения))х 50%).

Суд не находит правовых оснований для снижения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В порядке ст. 98 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 расходы по оплате юридический услуг в сумме 30 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате экспертного заключения в сумме 9000 рублей 00 копеек.

Кроме того, суд взыскивает с АО «Группа Ренессанс Страхование» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в сумме 4463 рубля 90 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 163194 рубля 79 копеек, штраф в сумме 9664 рубля 90 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 30000 рублей 00 копеек, расходы по оплате экспертного заключения в сумме 9000 рублей 00 копеек.

Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в сумме 4463 рубля 90 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 05 августа 2024 года

Судья А.М. Корнеева