Решение № 2-565/2025 2-565/2025(2-6406/2024;)~М-5610/2024 2-6406/2024 М-5610/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-565/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 февраля 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя ИОООЗПП ФИО5, действующего в интересах ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036- 01-2024-010569-97 (2-565/2025) по иску Иркутской областной общественной организации по защите прав потребителей в интересах ФИО2 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Иркутская областная общественная организация по защите прав потребителей (далее - ИОООЗПП) в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее - АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа.

В основание иска указано, что между ФИО2 и ответчиком АО «АльфаСтрахование» существуют правоотношения, вытекающие из договора добровольного страхования пассажиров.

<Дата обезличена> между АО «АльфаСтрахование» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор добровольного страхования пассажиров (далее - договор) серия <Номер обезличен> номер полиса <Номер обезличен>

<Дата обезличена> произошел страховой случай - травма .... от <Дата обезличена>, что подтверждается справкой ВК от <Дата обезличена> .... <Номер обезличен>». В результате получения травмы ФИО2 находился на амбулаторном лечении ...., в связи с чем совершение авиаперелетов <Дата обезличена> и <Дата обезличена> из <адрес обезличен> и обратно не представилось возможным.

<Дата обезличена> ФИО2 обратился в Департамент страхования пассажиров АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате по заявке <Номер обезличен>. Однако в удовлетворении его требования отказано в ответе от <Дата обезличена> на заявление <Номер обезличен>

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования пассажиров, ФИО2 в возражении указано, что в договоре добровольного страхования пассажиров срок страхования не определен. В разделе Прочие условия страхования: срок страхования (период ответственности страховщика) в отношении каждого риска определен в соответствии с условиями Публичной оферты. Поскольку договор страхования действует с даты выдачи полиса - <Дата обезличена>, согласно п. 4.1 Правил страхования (страховыми случаями являются следующие внезапные события, наступившие в течение срока страхования и препятствующие совершению запланированной поездки, в том числе по п. 4.1.4 «травма»). Учитывая изложенное, отказ в признании события страховым случаем в отношении ФИО2 является незаконным и необоснованным. Отказ в признании полученной ФИО2 травмы страховым событием дополнен.

<Дата обезличена> в адрес ответчика предъявлена претензия с требованием выплатить страховую сумму в соответствии с условиями договора страхования. В ответе на претензию (исх. <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) в страховой выплате вновь отказано.

<Дата обезличена> в целях досудебного урегулирования спора от имени законного представителя ФИО2 - ФИО5 направлено обращение на сайт финансового уполномоченного. В ответе АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> указано, что поскольку в обращении содержатся вопросы, которые не относятся к компетенции финансового уполномоченного, обращение перенаправлено в Центральный Банк Российской Федерации для рассмотрения в рамках установленной компетенции.

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) дала ответ на обращение, указав, что поскольку отношения между страховщиком и клиентом носят гражданско-правовой характер, спор может быть разрешен в суде.

В связи с нарушением прав потребителя истец считает, что моральный вред может быть компенсирован в полном объеме при выплате ответчиком 15 000 рублей.

В связи с чем, истец просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу ФИО2 страховую сумму в размере 300 000 рублей, компенсацию морального вреда 15 000 рублей

- в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика штраф. 50 % штрафа перечислить в адрес <адрес обезличен> общественной организации по защите прав потребителей.

Представитель истца ИОООЗПП ФИО5, действующий в интересах ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их полном удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте которого извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте которого извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд с учетом мнения участников процесса полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от <Дата обезличена> N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункты 1 и 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяют, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Аналогичные положения закреплены в ст. 9 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации".

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

Закрепляя в статье 963 ГК РФ ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, законодатель отделяет события, которым должен соответствовать страховой случай (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 9 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации") от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" (пункт 1 статьи 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ФИО2 (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) был заключен договор страхования, в отношении авиаперелетов: .... (рейс 3022); .... (рейс 3021), что подтверждается страховым полисом серии: <Номер обезличен><Номер обезличен>. Застрахованным лицом по данному полису выступал сам ФИО2

Страховая премия согласно полису страхования составила 760 руб.

Данный договор страхования заключен в соответствии Правилами комбинированного страхования пассажиров (Правила страхования), Условиями добровольного страхования пассажиров на случай перенаправления рейса (Условия страхования) и публичной офертой.

Согласно договору страхования истец был застрахован, в том числе от несчастных случаев на время перевозки по страховым рискам "Травма" (по которому страховая выплата осуществляется в процентах от страховой суммы согласно "Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми событиями" (Приложение <Номер обезличен> к Правилам страхования) п. 4.6.1. Раздела 1 Правил Страхования), "Инвалидность" (по которой при установлении I группы инвалидности страховая выплата выплачивается в размере 100%, II группы инвалидности - 80%, III группы инвалидности - 60% от страховой суммы по данному риску, п. 4.6.3.1 Раздела 1 Правил страхования), "Смерть в результате несчастного случая" (при которой выплачивается страховая выплата в размере 100% от страховой суммы п. 4.6.4.1 Раздела 1 Правил страхования (включая смерть в результате террористического акта). Не являются страховыми случаями события, указанные в п. 4.4., 4.5. Раздела 1 Правил страхования. Максимальная страховая сумма по рискам составляет 1 500 000 рублей.

Также среди рисков, принятых страховщиком на страхование указано «Страхование затрат при аннулировании билетов» в связи с невозможностью совершить поездку по причине госпитализации инфекционного заболевания, ущерба имуществу, хищения документов, аварии общественного транспорта. ДТП, стихийного бедствия.

Как указал истец, <Дата обезличена> произошел страховой случай - .... от <Дата обезличена>, что подтверждается справкой ВК от <Дата обезличена> .... <Номер обезличен>».

В результате получения травмы ФИО2 находился на амбулаторном лечении в постельном режиме в течение 6 недель, в связи с чем совершение авиаперелетов <Дата обезличена> и <Дата обезличена> из <адрес обезличен> и обратно не представилось возможным.

<Дата обезличена> ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о наступлении события: получением травмы <Дата обезличена> ....

К указанному Заявлению приложены справка ОГБУЗ «ИГКБ <Номер обезличен>» <Номер обезличен>а, согласно которой <Дата обезличена> ему установлен диагноз .... справка ВК от <Дата обезличена> АУЗ «ИГКБ <Номер обезличен>», согласно которой <Дата обезличена> ему установлен диагноз ....

Рассмотрев заявление, АО «АльфаСтрахование» установлено отсутствие правовых оснований для признания события <Дата обезличена> страховым, поскольку событие произошло не в сроки страхования, не на территории страхования, а также не относится к причинам, риски которых застрахованы в связи с невозможностью совершить поездку, то есть не связана с госпитализацией, инфекционным заболеванием, ущербом имуществу, хищением документов, аварией общественного транспорта. ДТП, стихийным бедствием.

ФИО2 страховщиком были направлены следующие ответы:

- (Исх. <Номер обезличен><Дата обезличена>) истцу было разъяснено, что был заключен полис страхования пассажиров серии серия <Номер обезличен>. Согласно условиям Публичной оферты, срок страхования по страхованию от несчастных случаев установлен на период с момента прибытия Застрахованного на территорию аэропорта, в котором перевозка начинается и до момента выхода Застрахованного с территории аэропорта, в котором перевозка заканчивается. Территория страхования - в самолете, осуществляющем перевозку, на территории аэропорта, в котором перевозка начинается и заканчивается, за исключением территорий (помещений), не предназначенных для нахождения пассажиров. Договор страхования Истцом заключен в отношении перевозок от <Дата обезличена> и <Дата обезличена> по маршруту Иркутск - Москва - Иркутск. Из предоставленных документов следует, что травма была Вами получена 26.08.2024г. Таким образом, факт получения травмы в течение срока страхования на территории страхования не подтвержден.

- (Исх. <Номер обезличен><Дата обезличена>) истцу было разъяснено, что согласно п. 4.1 Раздела 3 Правил, страховыми случаями по риску невозможность совершить поездку» являются прямо указанные в тексте Полиса внезапные события, наступившие в течение срока страхования и препятствующие совершению запланированной поездки. В соответствии с п.4.10 Раздела 3 Правил не являются страховыми случаями события, произошедшие: - в результате событий, не указанных прямо в тексте договора страхования. В рамках договора страхования истца заявлены следующие событие, которые могут рассматриваться как причина невозможности совершить поездку: «Госпитализация», «Инфекционные заболевания», «Ущерб имуществу», «Хищение документов», «Авария общественного транспорта», «ДТП», «Стихийные бедствия». Из предоставленных истцом медицинских документов следует, что он получил травму и находился на амбулаторном режиме. Случай травмы не входит в указанный выше перечень.

- (Исх. <Номер обезличен><Дата обезличена>) истцу было разъяснено, что из предоставленных документов следует, что он обратился в Иркутскую клиническую больницу <Номер обезличен><Дата обезличена> по случаю полученной травмы. Событие наступило до даты начала застрахованной поездки, т.е. до начала срока страхования по событию «Травма в результате несчастного случая». На момент вылета застрахованного рейса Истец находился на амбулаторном лечении. Таким образом, факт получения травмы в течение срока страхования на территории страхования отсутствует.

Страхователь с Правилами добровольного страхования пассажиров. Приложением <Номер обезличен> к Правилам страхования. Условиями добровольного страхования пассажиров на случай перенаправления рейса. Публичной офертой ознакомлен и согласен, текст Правил и приложения получил.

Согласно Условиям публичной оферты о заключении договора страхования застрахованным лицом при страховании от несчастных случаев считается пассажир, осуществляющий перелет, в пользу которого заключен договор страхования (приобретена дополнительная услуга) и данные которого указаны в маршрут-квитанции электронного билета и в страховом полисе.

В соответствии с разделом VI оферты травма в результате несчастного случая - травма (телесное повреждение), приведшая к причинению вреда здоровью, полученная (-oe) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Срок страхования (периода ответственности) Страховщика: на период с момента прибытия Застрахованного на территорию аэропорта, в котором перевозка начинается и до момента выхода Застрахованного с территории аэропорта, в котором перевозка заканчивается (стр. 8 абз. 2 оферты).

Территория страхования: в самолете, осуществляющем перевозку; на территории аэропорта, в котором перевозка начинается и заканчивается, за исключением территорий (помещений), не предназначенных для нахождения пассажиров (стр. 8 абз. 3 оферты).

Не являются страховыми случаями события, указанные в пункте 4.4. Раздела 1 Правил страхования. Не являются страховыми случаями любые события, не указанные прямо в договоре страхования (полисе), а также события: произошедшие до времени заключения договора страхования (полиса): события произошедшие вне срока страхования (стр. 8 абз. 4 оферты).

Таким образом, учитывая представленные стороной истца медицинские документы, Условия публичной оферты, Правила страхования, а также при отсутствии иных доказательств, суд приходит к выводу, что истцом не доказано нарушение ответчиком его прав как потребителя, наступление страхового случая (получение травмы в период действия договора страхования), отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой суммы в размере 300 000 рублей.

Доказательств того, что истца ввели в заблуждение, не предоставив ему информацию по договору страхования, не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя в связи с невыплатой ему страхового возмещения по договору страхования, оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, штрафа, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <адрес обезличен> общественной организации по защите прав потребителей в интересах ФИО2 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страховой суммы в размере 300 000 рублей, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Захаренко В.В.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года.