Решение № 2-34/2025 2-34/2025(2-597/2024;)~М-524/2024 2-597/2024 М-524/2024 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-34/2025

Дело № 2-34/2025 (2-597/2024)

УИД 42RS0030-01-2024-001221-35

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 18 февраля 2025 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 09.06.2012 года АО «ТБанк» (далее Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор №. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности договору, образовавшейся в период с 20.08.2016 г. по 23.01.2017 г.. Заключительный счет был направлен Ответчику 23.01.2017 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что направляется подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №) 30.01.2017 года. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс»» (ООО «ПКО «Феникс») требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 30.01.2017 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.01.2017 года к Договору уступки прав (требований). Право требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО «Феникс» на сумму 98 111,21 рублей.

Просит: Взыскать с ответчика в пользу ООО " ПКО «Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 20.08.2016 года по 23.01.2017 года включительно, в размере 98 111,21 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Представитель истца – ООО «ПКО «Феникс» - ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 68), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 67), в суд не явилась, каких-либо ходатайств и возражений, относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст.ст.233,234 ГПК РФ на основании протокольного определения от 18.02.2025 года в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ч.2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1,2 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что ФИО2 27 апреля 2012 года обратилась с заявлением – анкетой о предоставлении кредита в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 40). 27.04.2012 года ФИО2 было подписано Заявление-Анкета, в котором она предложила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания и Тарафах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления –Анкеты. Акцептом является активация Банком Кредитной карты или получения Банком первого реестра операций. В Заявлении-Анкете ФИО2 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях Тарифного плана ТП 7.2. Она ознакомлена и согласна, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ, а также с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, обязалась их соблюдать.

Согласно приказа об утверждении тарифных планов №.01 от 08.12.2014 года утверждены и введены в действия с 15.12.2014 года новые тарифные планы. (л.д. 41)

Согласно данным Тарифного Плана ТП 7.30 для указанного тарифного плана карты являются рубли РФ; беспроцентный период по карте составляет 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 33,9%; плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее - 590 руб., дополнительной карты - первый год бесплатно, далее - 590 руб.; предоставление выписки по почте/электронной почте осуществляется – бесплатно; плата за перевыпуск Кредитной карты: по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно, по инициативе Клиента – 290 рублей; комиссия за выдачу наличных средств составляет – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги СМС-банк - 59 рублей; минимальный платеж – 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, плата, комиссиям и прочим операциям, а также операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49,9%; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2% (л.д. 42).

Факт получения ФИО2 кредита подтверждается выпиской по счету. (л.д. 33 – 37)

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита на основании заключенного договора выполнило.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (л.д. 44 оборот-45 ), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п. 2.1); повышение процентных ставок по Кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) Клиента, которое может быть устным с использованием Дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение Клиентом или Держателем расходной операции с использованием Кредитной карты после вступления в силу новых Тарифов). Форма акцепта может быть определена в оферте Банка. О повышении процентных ставок по Кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает Клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке или направления информационного письма почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернет (п. 2.7); изменение Тарифов, не влекущее повышение процентных ставок по Кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется дополнительного согласования с Клиентом (п. 2.8); кредитная карта передается Клиенту неактивированной. кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (п. 3.10); вид кредитной карты определяется исключительно по усмотрению Банка и может отличаться от указанной в Заявлении – Анкете или Заявке (п. 3.11), банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (п. 5.1); держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2); на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5,6); сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8); срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12); клиент обязуется (п. 7.2), оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных (п. 7.2.1); контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете – выписке считается подтвержденной Клиентом (п. 7.2.3); раздел 9 расторжение Договора кредитной карты, при формировании Заключительного счета Банк в праве производить начисление процентов на сумму Кредита, представленного Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2).

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» (ЗАО) именуемым в дальнейшем «Банк», и ООО «Феникс», именуемым в дальнейшем «Компания", в дальнейшем совместно именуемые «Стороны», а каждое по отдельности «Сторона», заключили Генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) по договору о представлении и обслуживании карт (далее по тексту – «Генеральное соглашение № 2»). С даты подписания настоящего Генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № 2 предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования к Заемщикам, указанные в п.3.1 настоящего Генерального соглашения № 2, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе настоящего Генерального соглашения № 2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)», с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условных рыночного ценообразования (п. 2.1). С учетом изложенного в п.п. 2.1,3.2 – 3.9 настоящего Генерального соглашения № 2 Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к Компании не переходит какие – либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 3.1). Настоящим Стороны пришли к соглашению о том, что в Реестре будут содержаться следующая информация о каждом из Кредитных договоров, права (требований) по которым уступается Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения (п. 4.1). Цена, подлежащая уплате Компанией Банку за уступленные Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в Реестре, (далее – «Цена уступки», рассчитывается на дату подписания такого Дополнительного соглашения (п.6.4). Настоящее Генеральное соглашение № 2 вступает в силу с даты подписания его Сторонами (п. 20.1) (л.д. 11-18)

01.07.2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № А к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015 г., согласно которому измен раздел № 8, изложен в другой редакции (л.д. 19).

31.12.2015 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № Б к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015 г., согласно которому измен п. 2.1 Генерального соглашения № 2, в соответствии с которым каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения. (л.д. 19 оборот)

01.09.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № В к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015г. об изменении п.п. 11.2, 2.1, дополнении п.2.4, изменении п.п. 3.2, 10.2, 18.1.5 Генерального соглашения № 2 (л.д. 19 оборот-21).

01.06.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № Г к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015 г., об изменении п.п. 11.6, 11.8 Генерального соглашения № 2 (л.д. 20)

30.01.2017 года между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ООО «Феникс» (далее – Компания) заключено дополнительное соглашение № 27 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г., в отношении всех Кредитных договоров в количестве, перечисленных в Акте приема – передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами (п. 1 ). (л.д. 38)

Согласно Акту приема – передачи прав требования к Доп. соглашению № 27 от 30.01.2017 г. к ГС № 2 от 24.02.2015г. перешли права требования по договору № от 27.04.2012 года, заключенному с ФИО2 сумма задолженности составила 98 111,21 рублей.(л.д.36).

Согласно справке из ГУ МВД России по Кемеровской области – Кузбассу, ФИО2 сменила фамилию на «Бормотова» (л.д. 61)

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями указанного договора.

Банк, на основании Общих условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по Договору Банк, выставив 23.01.2017 года Клиенту Заключительный Счет. Сумма, указанная в Заключительном Счете, по состоянию на 23.01.2017 года в размере 98 111,21 руб., являлась окончательной к оплате и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Вместе с тем, ответчиком задолженность по договору до настоящего времени так и не погашена, иного не доказано.

Из искового заявления и документов, представленных истцом в обоснование размеров заявленных к взысканию сумм, следует, что после выставления Заключительного счета размер зафиксированной в нем задолженности не изменился, дальнейшего начисления комиссий, процентов, неустойки, иных сумм банк не осуществлял.

Поскольку образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, доказательства иного в материалах дела отсутствуют, ответчиком не предоставлены, обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору был установлен, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истец ООО «Феникс», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000,00 рублей, что подтверждено документально. Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» задолженность по кредитному договору №, заключенному 27.04.2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, образовавшуюся за период с 20.08.2016 г. по 23.01.2017 г. по основному долгу в размере 98 111 (девяносто восемь тысяч сто одиннадцать) рублей 21 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, всего взыскать 102 111 (сто две тысячи сто одиннадцать) рублей 21 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 04 марта 2025 года

Судья: подпись Г.А. Алиудинова