Решение № 2-1643/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-1643/2017

№ 2 – 1643/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Царьковой Т.А.,

при секретаре Трифоновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к Бельковой (в настоящее время ФИО1) Е.Л., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого последним предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение двухкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты>, находящейся по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по договору исполнил.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога, в соответствии с которым ответчики передали в залог банку приобретаемую квартиру.

В настоящее время ответчики своих обязательств не исполняют, в связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО3, ФИО2 на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ;

взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых невозвращенная сумма кредита – <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по делу; уплаченную государственную пошлину – <данные изъяты>;

обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО3 и ФИО2 – квартиру с кадастровым (или условным) номером №, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>., этаж № адрес объекта: <адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> либо 80% от рыночной стоимости заложенной квартиры, установленной независимой экспертной независимой экспертной организацией г.Рязани.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Представители ответчиков в судебном заседании заявленные исковые требования не признали, указали, что не согласны с расчетом взыскиваемых процентов, считают его неверным.

Выслушав объяснения представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ФИО3 и ФИО2 кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, для целевого использования – на приобретение в общую совместную собственность заемщиками двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., площадью квартиры <данные изъяты>, в том числе жилой – <данные изъяты>., расположенной на <данные изъяты> этаже девятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №.

Согласно 1.1. договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанной процентной ставке применяется в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п. 4.1.5.1. настоящего договора;

<данные изъяты> % годовых в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 4.1.8. в части п. 4.1.5.2. настоящего договора в первый год кредитования. Во втором и последующие годы кредитования условие об указанной процентной ставке применяется в период одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п. 4.1.5.2 и в части п. 4.1.5.1. настоящего договора.

Условие о применении той или иной из процентных ставок, зависящих от соблюдения обязанностей по страхованию, не применяется и нормы настоящего договора, предусматривающие данную обязанность, утрачивают силу в случае нарушения заемщиком соответствующих обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.5 и п. 7.12 настоящего договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем в котором заемщику направлено уведомление кредитора, указанное в п. 4.3.5 настоящего договора, заемщиком документально подтверждено выполнение п. 4.1.8 в соответствующей части.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.п. 3.4., 3.8.1. договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа каждого календарного месяца (при безналичном перечислении), либо при условии внесения наличных денежных средств в кассу кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа календарного месяца (при наличии внесения).

В соответствии с п. 4.4.1., 4.4.2, 4.4.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора;

в порядке, установленном действующим законодательств, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком/залогодателем любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи объекта недвижимости.

Конкретные даты внесения ежемесячных платежей установлены графиком возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, которым изменены размер ежемесячного платежа и срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ

Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением к указанному кредитному договору и измененным графиком возврата кредита по кредитного договору, содержащими подписи сторон.

Банк свои обязательства перед ответчиками выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставив последним кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления на банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Фамилия ответчицы «Белькова» изменена на «ФИО1» на основании свидетельства о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускали нарушения условий договора – несвоевременно вносили платежи в погашение кредита и уплату процентов, с ДД.ММ.ГГГГ перестали вносить платежи за пользование кредитом согласно установленному графику платежей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков направлены требования о возврате кредита в течение <данные изъяты> дней со дня его отправления, однако данное требование банка ответчиками не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ФИО2 и ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых невозвращенная сумма кредита – <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Ответчики в судебном заседании заявили о неправильности исчисления истцом размера процентов, при этом контррасчет суду не представили. Между тем, расчет истца произведен исходя из условий договора и не противоречит действующему законодательству, в связи с чем, принимается судом.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца указанная сумма задолженности.В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что неисполнение ответчиками в течение длительного периода времени принятых на себя обязательств по уплате кредита и процентов по нему, является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами подлежит расторжению.

Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата сумма кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в случае расторжения договора в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору до момента вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ОАО «АК БАРС» Банк также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре – <данные изъяты> % годовых.

Одновременно судом установлено, что указанный кредитный договор содержит условие об ипотеке приобретаемой квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П.п. 1 – 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ст. 54, п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с тем, что факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО2 и ФИО3 на праве общей совместной собственности.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, в определенном в закладной размере – <данные изъяты>.

Учитывая, что ответчиками не представлено возражений, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры в указанной сумме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчикам предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы и расчет истца, ответчиками не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца по данному делу состоят из расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме в равных долях, по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк, Бельковой (в настоящее время ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 962 942 (один миллион девятьсот шестьдесят две тысячи девятьсот сорок два) рубля 63 копейки, из которых невозвращенная сумма кредита – 1 743 110 (один миллион семьсот сорок три тысячи сто десять) рублей 20 копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 219 832 рубля 43 копейки; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 14, 9 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 007 (пятнадцать тысяч семь) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 007 (пятнадцать тысяч семь) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 2 032 000 (два миллиона тридцать две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани.

Судья