Решение № 2-362/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-362/2020

г/<адрес>.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года <адрес>

Наурский районный суд ЧР

в составе:

председательствующего судьи Кюльбакова В.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием

представителя ответчика по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1-Алиевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

В Наурский районный суд ЧР поступило исковое заявление представителя АО «Тинькофф Банк» ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В своем заявлении представитель АО «Тинькофф Банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1- Алиевны, далее по тексту - Ответчик и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 132 000 рублей 00 копеек.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись -Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную формацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 205 174 рублей 46 копеек, из которых:

- сумма основного долга 121 853 рублей 84 копеек - просроченная задолженность по основному долгу:

- сумма процентов 60 790 рублей 36 копеек- просроченные проценты;

- сумма штрафов 22 530 рублей 26 копеек- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0 рублей 00 копеек- плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, обратился с заявлением с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1-А. в судебное заседание не явилась, представителем предоставлены суду её письменные возражения, в которых исковые требования АО «Тинькофф Банк» не признала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ею был заключен договор кредитной карты.

Согласно исковому заявлению ДД.ММ.ГГГГ на основании договора кредитной карты № была получена кредитная карта с лимитом задолженности 132000 рублей.

Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению Банка мировым судом ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен судом по рассмотренному возражению.

Договор был расторгнут Банком в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

ДД.ММ.ГГГГ Банк подает иск в суд и требует возмещения основного долга- 121853,84 рубля; суммы процентов - 60790,36 рублей.; суммы штрафных процентов-22530,26 рублей.

В обосновании иска Истец ссылается на заявление- анкету от ДД.ММ.ГГГГ якобы подписанное мной.

Однако она никогда такое заявление не подписывала, никакие договора кредитной карты, тем более с Банком Тинькофф не заключала, ни копейки денег от них не получала и активацию кредитной карты не проводила. Подпись в заявлении- анкете очень похожа на её, но она не расписывалась.

В ответе на запрос суда АО Тинькофф Банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в 09:44:56 с телефонного номера +79640648162 Ответчик позвонил в Банк с просьбой активировать кредитную карту. В Ответе указан её номер телефона, которым она пользуется до сих пор, однако телефонный звонок об активации кредитной карты в указанный период времени не совершала. Для подтверждения её доводов суд может запросить распечатку телефонных звонков с её номера телефона, хотя там не указан номер телефона, на который был совершен данный звонок, что вызывает сомнения в доводах Истца.

В расчете задолженности по договору кредитной линии №. приложенному к иску в графе «сумма расходов по основному долгу» ДД.ММ.ГГГГ указана сумма 127972,50. Данная сумма в графе «наименование операции» проходит как перевод 3-го баланса.

Перевод баланса от Тинькофф Банка- это услуга, которая заключается в переадресации средств клиента Тинькофф Банка на погашение имеющихся кредитных обязательств в других банках и кредитных организациях. То есть это обычное рефинансирование. Другими словами Банк на льготных условиях помогает погасить кредит в другом банке с кредитной карты в рамкам доступного кредитного лимита.

В 2012 году она взяла кредит в Банке Связной. Однако после объявления данного банка банкротом, заемщикам предложили погашать задолженность по кредиту через Банк Тинькофф. Она получила реквизиты Тинькофф Банка для погашения задолженности по кредиту Банка Связной. Видимо Банк, используя её данные имевшиеся в Банке Связной, оформила на нее кредитную карту и стал забирать оттуда сумму в счет погашения задолженности по кредиту в Банке Связной. Другого объяснения данному обстоятельству не имеется. Но, никакого договора на кредитную карту с Банком Тинькофф, она не заключала и кредитную карту данного банка не получала и не пользовалась ей.

В расчете Истца последнюю сумму она внесла ДД.ММ.ГГГГ в размере 7500 рублей.

Больше по сегодняшний день никакой внесенной ею суммы в расчете не имеется.

Кроме того Истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет дня возникновения обязательства.

С учетом изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности- ФИО3 предоставил суду свои письменные возражения, в которых исковые требования АО «Тинькофф» не признал и просил отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика по делу, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:

истцом представлены копии: заключительный счет, расчет задолженности по договору кредитной линии №, выписка по номеру договора 0052808649 с 26.11.202013 по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справки о размерах задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 205 174 рубля 46 копеек, из которых, основной долг – 121 853 рублей 84 копеек, проценты- 60 790 рублей 36 копеек, комиссия и штрафы- 22 530 рублей 26 копеек.

Согласно анкеты клиента № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1- Алиевны, оформлена банковская карта «Тинькофф Банк».

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк», при подаче искового заявления к ФИО1-Алиевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, оплачена государственная пошлина в сумме 5 251 рублей 74 копеек.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета, доказательств обратному ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При этом, ответчик просит применить срок исковой давности, который по его мнению истек с даты последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в конце каждого календарного месяца. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Истец узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ с момента последнего взноса ответчиком суммы задолженности. Если считать начало срока исковой давности со дня расторжения Истцом договора кредитной карты и направления Ответчику Заключительного счета, то отсчет срока будет идти с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

Из общего срока вычитается время с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Остальной срок продолжает течь в обычном порядке.

В данном случае срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, то есть, по истечении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока давности по главному требованию.

В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1-Алиевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1-А. в пользу истца уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1- Алиевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный Суд Чеченской Республики.

Председательствующий В.В. Кюльбаков

копия верна:

Судья В.В. Кюльбаков

Решение вступило в законную силу «____»_______________ 20___г.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела Наурского районного суда Чеченской Республики.

Секретарь ФИО5