Решение № 2-644/2024 2-644/2024~М-606/2024 М-606/2024 от 9 сентября 2024 г. по делу № 2-644/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

г. Южа Ивановской области 10 сентября 2024 года

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Бугаевой С.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) обратилось в Палехский районный суд с иском к ФИО1 о <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом. Кроме того, истец просит взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, в соответствии с которым, истец передал ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 180 дней, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 357,477% годовых. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату полученного займа и уплате процентов за его пользование не исполнил. По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул. ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и указанного в п.2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п. 3 соглашения. В связи с заключением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ сведения о первоначальном обязательстве клиента перед кредитором – задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование займом и неустойка – 0 рублей 00 копеек. Согласно п. 3 соглашения сведения о новом обязательстве клиента перед кредитором - клиент обязуется вернуть Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) сумму займа в размере <данные изъяты> и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся приложением к соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул. С учетом указанного обстоятельства истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ по заявлению ответчика был отменен. Таким образом, сумма задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты>. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца – МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Направленная в его адрес судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с вынесением заочного решения.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

согласно ст. ст. 1, 8, 9, 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

С учетом приведенных норм права, суд считает необходимым отметить, что правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита (займа) отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Положения статьи 820 ГК РФ, устанавливающие письменную форму кредитной сделки, не содержат императивного требования о заключении кредитного договора (договора займа) в письменной форме только путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 года, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленных доказательств и установлено судом, с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ путем подписания аналогом собственноручной подписи, на основании оферты ФИО1, поданной посредством электронного коммуникатора через Интернет-ресурс (www.vivadengi.ru) после регистрации в ООО НКО «МОНЕТА.РУ» и присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения индивидуального смс-кода, а также подтверждения ознакомления заемщика с индивидуальными и общими условиями договора займа, между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику, а ответчик получил на условиях срочности, возвратности и платности, путем денежного перевода на счет банковской карты №, денежные средства в размере <данные изъяты> через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и указанного в п.2 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, на другое обязательство между ними, указанное в п. 3 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с заключением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ сведения о первоначальном обязательстве клиента перед кредитором – задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование займом и неустойка – <данные изъяты>. Согласно п. 3 соглашения сведения о новом обязательстве клиента перед кредитором - клиент обязуется вернуть Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) сумму займа в размере <данные изъяты> и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся приложением к соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается: индивидуальными условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими электронную подпись заемщика в виде четырехзначного кода и сведения о проставлении подписи посредством ее направления с мобильного телефона заемщика (л.д. 9-10), техническими данными по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), текстом соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 12-13), соглашением о новации (л.д. 14), графиком платежей (л.д. 15), заявлением-анкетой (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ по заключенному между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1 соглашению о новации № последний принял на себя обязательства по индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с суммой займа в размере <данные изъяты> (л.д.14).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма, займодавцем заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 180 дней с момента предоставления денежных средств, с установленной процентной ставкой за пользование займом в размере 357,477% годовых.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления Заемщику неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

На первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора, также содержится условия о том, что Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть основного долга. Кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени) иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также плату за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату, достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно п.п. 14 Индивидуальных условий, ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, подтвердил добровольность заключения договора, а также тот факт, что условия договора, в том числе размеры процентов, пеней, штрафов, его устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Согласно ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту №, открытую на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ДД.ММ.ГГГГ переведена денежная сумма в размере <данные изъяты> (л.д. 59-61).

Исследовав представленные истцом документы, суд находит доказанным, что между сторонами - участниками электронного взаимодействия посредством акцепта кредитором предложения ответчика, содержащегося в созданном и отправленном с использованием сервиса кредитора, включенного в текст электронного документа, на основании смс-кода, введенного ответчиком, был заключен содержащий существенные условия договор потребительского микрозайма, подписанный аналогом собственноручной подписи. Договор в указанной форме является равнозначным договору займа на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, что подтверждается материалами дела.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано о том, что ответчик к исполнению взятых на себя обязательств по договору займа не приступал, денежных средств в счет возврата основного долга, процентов и неустойки не перечислял. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истребуемая ко взысканию задолженность составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам (л.д. 6).

Расчет подлежащих ко взысканию процентов судом проверен, данный расчет составлен с учетом условий договора, периода просрочки, не противоречит закону, не смотря на тот факт, что является арифметически неверным (<данные изъяты> (сумма основного долга на дату подачи иска в суд), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ количество дней просрочки составило 154 дня, дневная ставка процентов годовых составила 0,979% ? 154 дня = <данные изъяты>).

Вместе с тем, истцом сумма ко взысканию в качестве процентов заявлена в размере <данные изъяты>, что является меньше, чем при их пересчете судом. Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика указанную сумму процентов в размере <данные изъяты>. Ответчиком расчет суммы задолженности, в том числе процентов, не оспорен, иной расчет не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Палехского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) с ФИО1 задолженности по договору займа, в связи с поступившими возражениями должника к его исполнению (л.д. 84).

При вышеизложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга по договору займа, процентов за пользование денежными средствами и неустойки подлежат удовлетворению.

Оценивая требования истца о возмещении судебных издержек по оплате государственной пошлины, судом учитывается, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа и искового заявления уплачена государственная пошлина исходя из цены иска по требования имущественного характера в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д. 7-8).

В соответствии с подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах суд, находит возможным зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в общую сумму судебных расходов и с учетом удовлетворения исковых требований материального характера к ФИО1 взыскать указанные судебные расходы в размере <данные изъяты> с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного руководствуясь ст.194-198, 231 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, удовлетворить:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>.

в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество), <данные изъяты>, юридический адрес: <адрес>,

задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, вытекающая из договора № ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - сумма основного долга,

<данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество), в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Бугаева С.В.

Решение вынесено в окончательной форме 13 сентября 2024 года.