Решение № 2-136/2017 2-136/2017~М-71/2017 М-71/2017 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-136/2017

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Хатовой В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, в т.ч. ... рублей – просроченная задолженность по основному долгу, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере ... рублей. В обоснование исковых требований истец в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении–анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания об этом в тексте заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В данном случае полная стоимость кредита по кредитной карте зависела от поведения клиента по погашению им текущей задолженности. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежал отплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок, задолженность ответчика перед банком составляет предъявленную к взысканию сумму.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о его месте и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала, не возражала относительно его удовлетворения, последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из заявления-анкеты, подписанной ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ею поданной в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), следует, что ФИО1 просила названную кредитную организацию заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитных карт и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, акцептом будет являться для договора кредитной карты – активация кредитной карты, поступление в банк первого реестра платежей.

В данном заявлении-анкете ФИО1 указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице ..., обязалась их соблюдать. ФИО1 указала, что осведомлена о полной стоимости кредита. Также в заявлении-анкете ФИО1 указала, что желает участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка.

В данном заявлении-анкете также указано, что договор будет заключен по тарифному плану – 1.3 Кредитная карта Тинькофф платинум, наименование карты – «Тинькофф Платинум».

Указанным тарифным планом ..., с которым была ознакомлена ФИО1, предусмотрена плата за обслуживание карты – ... рублей; беспроцентный период до 55 дней, минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум ... рублей; базовая процентная ставка – 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» ... рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности ... рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс ... рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс ... рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – ... рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс ... рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс ... рублей,

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком ФИО1 было подписано и направлено в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление о заключении с ней договора кредитной карты и просила выпустить для неё кредитную карту, заявление содержало все условия договора, в нем имеется ссылка на Условия Комплексного банковского обслуживания, Тарифы по кредитным картам, Тарифный план 1.3 Кредитная карта Тинькофф Платинум, размещенные в сети Интернет на странице .... Направление ответчиком в банк данного заявления, содержащего существенные условия договора, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), получившим оферту ФИО1, были совершены действия по выполнению условий договора, выпущена требуемая кредитная карта, т.е. совершен акцепт. В дальнейшем кредитная карта ФИО1 была активирована. Таким образом, письменная форма договора является соблюденной, кредитному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании Решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись.

Согласно реестра платежей ФИО1 активация карты была произведена ДД.ММ.ГГГГ., снятие наличных денежных средств с кредитной карты впервые было осуществлено ею ДД.ММ.ГГГГ., в дальнейшем ответчик неоднократно снимала в свою пользу с кредитной карты денежные средства, т.е. пользовалась заемными средствами, ей начислялись проценты за пользование кредитными средствами, в соответствии с совершаемыми им действиями - комиссия за выдачу наличных, также в соответствии с её желанием участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка - плата по данной программе страхования, а также платежи за обслуживание, штрафы за неоплаченные минимальные платежи, которые перечислялись с карты в пользу банка.

Как видно из реестра платежей, ФИО1 систематически допускала просрочку минимальных платежей, штрафы за просрочку платежей ей стали начисляться с ДД.ММ.ГГГГ., также начислялись проценты по кредиту, комиссии за выдачу наличных денежных средств с карты, плата за предоставление услуг СМС-банк, за программу страховой защиты, денежные средства, вносимые ФИО1, списывались в счет погашения начисленных процентов за пользование кредитом, данных платежей, комиссий, штрафов, после ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вообще перестала производить какие-либо платежи, тем самым исполнять свои обязательства по кредитному договору. В её адрес истцом был направлен Заключительный счет, в котором указано, что с ДД.ММ.ГГГГ банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма долга в размере ... рублей является окончательной по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., предложено погасить данную задолженность. Данное требование ответчиком добровольно не было исполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

Все платежи, произведенные ФИО1 согласно представленных ею квитанций во исполнение своих обязательств перед истцом, АО «Тинькофф Банк» учтены, что подтверждается выпиской по карте ФИО1 и расчетом задолженности по кредитному договору. Денежные средства, внесенные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с использованием сервиса «...», посредством которого она пыталась произвести платеж в счет погашения долга по данному кредитному договору, согласно письменных пояснений истца от ... до настоящего времени находятся в ... (АО), фактически платеж в счет погашения долга в пользу истца ответчиком не произведен.

Общая сумма долга ФИО1, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно: ... рублей, в т.ч. ... рублей – просроченная задолженность по основному долгу, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по карте. Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Размер штрафов соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Ответчиком иск признан, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

На основании указанных норм закона суд принимает признание ответчиком иска, к взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит сумма в размере ... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют ... рублей.

руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» ... рублей ... копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В.Смирнова