Решение № 2-201/2024 2-201/2024~М-32/2024 М-32/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-201/2024

Дело № 2-201/2024 копия

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2024 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Яубатуровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском с ФИО13, о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 в размере 113 066 руб. 35 коп., как с наследника умершего заемщика, расторжении договора, взыскании процентов за пользование кредитом до даты расторжения договора, судебных расходов.

С учетом уточнения (л.д. 172) по заявлению истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО7 надлежащим – ФИО3

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № по индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 120 692,79 руб. под 13,5% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита и перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 120 692,79 руб., что подтверждается банковским ордером №. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, за заемщиком числится задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 066 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 17 970 руб. 12 коп., сумма просроченной задолженности – 84 253 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 10 180 руб. 70 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 440 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 221 руб. 69 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

С учетом уточненного искового заявление, Банк просил взыскать задолженность по Соглашению № с наследника умершего заемщика ФИО3 в общей сумме 113 066 руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины 9 461 руб. 33 коп., расторгнуть договор, заключенный с ФИО2, взыскать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 13,5% годовых, начисляемых на сумму 102 223 руб. 96 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уполномочила представлять свои интересы ФИО15

Представитель ответчика ФИО3 ФИО15 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что при заключении кредита ФИО2 был заключен договор личного страхования, смерть ФИО2 является страховым случаем, поскольку на момент заключения кредитного договора ФИО2 не знала о своей болезни и стала наблюдаться у врача уже после заключения кредитного договора. Просила в иске отказать.

Иные участники судебного разбирательства в судебное заседание не явились.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 120 692 руб. 79 коп. под 13,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки и размеры, установленные графиком погашения кредита (л.д. 11-16).

За нарушение обязательств по Соглашению предусмотрена выплата неустоек, штрафных санкций. Так, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 Соглашения).

Способ выдачи кредита определен сторонами в безналичной форме путем перечисления денежной суммы на счет заемщика №, открытый в Банке (п. 17 Соглашения).

Банк свои обязательства по Соглашению исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления указанной суммы кредита на счет ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

ФИО2 денежными средствами воспользовалась, при этом, обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности (л.д. 31) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению составляет 113 066 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 17 970 руб. 12 коп., сумма просроченной задолженности – 84 253 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 10 180 руб. 70 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 440 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 221 руб. 69 коп.

Кроме того, ФИО2 на основании заявления о присоединении к Программе страхования № была застрахована по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование», действующих на момент заключения договора страхования (л.д. 38-42, 80-89, 91-96).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 29).

АО «Россельхозбанк» обратилось с заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование» о страховой выплате по программе № к договору коллективного страхования (л.д. 104).

По результатам рассмотрения заявления смерть заемщика ФИО2 «от заболевания» не была признана страховой компанией страховым случаем (л.д. 111), в страховой выплате было отказано.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в случае смерти заемщика, на его сторону в обязательстве по кредитному договору становятся его наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства, которые обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму в порядке и на условиях, указанных в договоре, при этом сумма задолженности ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества.

Как следует из сообщения отдела ЗАГС администрации Лысьвенского городского округа наследниками первой очереди к имуществу ФИО2 являются: сын ФИО6, дочь ФИО3, сын ФИО14, сын ФИО7, сын ФИО8, дочь ФИО13, дочь ФИО9 (л.д. 54-55).

Как следует из сообщения нотариуса, к имуществу ФИО2 было заведено и зарегистрировано наследственное дело, наследником по закону имущества ФИО2 является ФИО3, в том числе в связи с отказом от наследства по всем основаниям ФИО10, ФИО7, ФИО8, ФИО13, ФИО1 (ФИО16) Н.С. ФИО14 свою волю не выразил, к нотариусу не явился. Наследственное имущество, заявленное наследниками, состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 7,19 га сельхозугодий, без выдела в натуре по адресу: <адрес> ТОО «Агрофирма «Лысьва». Собственником указанной земельной доли являлся супруг ФИО2 - ФИО11, умерший ДД.ММ.ГГГГ. Наследство после смерти супруга ФИО2 приняла, ее доля в наследстве супруга – ?. Кадастровая стоимость земельного участка площадью 7389438 кв.м. на 2023 год составляет 8350064,94 руб. (л.д. 156-161).

Согласно информации нотариуса (л.д. 162-170) наследниками после смерти ФИО11, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются ФИО2, ФИО12, ФИО13, ФИО8, им было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства наследодателя, находящиеся в кредитных организациях.

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств, ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО2, в связи с чем, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса, выписок из Единого государственного реестра недвижимости, справки ГБУ ЦТИ, сообщения отделения Госавтоинспекции ОМВД России по Лысьвенскому городскому округу, информации налогового органа (л.д. 58, 59, 141-142, 150-152, 153) наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 7,19 га сельхозугодий без выдела в натуре по адресу: <адрес> ТОО «Агрофирма «Лысьва» кадастровый №.

Как следует из материалов дела кадастровая стоимость земельного участка кадастровый № по адресу: <адрес> ТОО «Агрофирма «Лысьва», площадью 7389438 кв.м. на 2023 год составляет 8350064,94 руб., стоимость 7,19 га (71900 кв.м.) составляет 81247 руб. (8350064,94 : 7389438 * 71900), стоимость 1/4 доли от 7,19 га (71900 кв.м.) составляет 20 311 руб. 75 коп. (81247 * ?).

Из сообщений кредитных организаций, следует, что в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 открыты два счета, остатки денежных средств на дату ее смерти составляют 65,27 руб. и 116,91 руб.; в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО2 открыт счет, остаток денежных средств на счете на дату ее смерти 194,02 руб. (л.д. 213-215, 232).

Всего стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 20 687 руб. 95 коп. (20 311,75 + 65,27 + 116,91 + 194,02).

Поскольку наследники несут ответственность перед кредиторами в пределах стоимости наследственного имущества, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 20 687 руб. 95 коп.

Также подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора на основании ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку банком предпринимались меры для досрочного взыскания кредита и направлялось в адрес ответчика требование о расторжении договора.

Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), направленному в адрес предполагаемого наследника заемщика ФИО2, Банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был.

При этом довод представителя ответчика о неправомерности отказа страховой организации в выплате страхового возмещения по договору личного страхования, суд находит необоснованным, поскольку в соответствии с договором коллективного страхования (л.д. 80-89) и Программе страхования № (л.д. 91-96), к которым на основании заявления присоединена ФИО2 (л.д.98), не является страховым случаем смерть застрахованного, находящаяся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, а также его последствием, впервые диагностированным у застрахованного лица до даты его присоединения к программе страхования (п. 1.2 раздела Исключения Программы страхования №).

Как видно из представленных АО СК «РСХБ-Страхование» документов, истец обращался с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 (л.д. 104), в выплате страхового возмещения было отказано, в связи с тем, что в соответствии с представленными медицинскими документами, выпиской из истории болезни, извещении о больном, с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного образования, справкой о смерти (л.д. 106-109) смерть ФИО2 наступила от злокачественного образования, впервые диагностированного ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы, а именно, уплачена госпошлина в размере 9 461 руб. 33 коп., в том числе по требованиям имущественного характера – 3461 руб. 33 коп., по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке (о расторжении договора) – 6000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично, то расходы по оплате государственной пошлины с требований имущественного характера подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка пропорционально удовлетворенным требованиям, при этом расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке (о расторжении договора), в связи с удовлетворением указанных требований, подлежат взысканию в ответчика в пользу Банка в полном объеме. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 633 руб. 33 коп. (3461,33 : 113066,35 * 20 687,95) + 6000).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) с ФИО3 (паспорт серия № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 20 687 руб. 95 коп. а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6633 руб. 33 коп., а всего 27 321 руб. 28 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья Н.Р. Войтко