Решение № 2-168/2024 2-168/2024~М-156/2024 М-156/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-168/2024

Копия. Дело № 2 – 168/2024г.

УИД 60RS0014-01-2024-000268-91


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новосокольники 04 октября 2024 года

Псковская область

Новосокольнический районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Воробьева Е.В.,

при секретаре Леоновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1, к ФИО2, к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБАНК», до переименования Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «ТБАНК»), в лице представителя по доверенности ФИО7, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО4, о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ9 года № в размере 148166 рублей 84 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом в размере 160 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. По имеющейся информации, после его смерти открыто наследственное дело.

По состоянию на дату смерти должника обязательства по погашению задолженности не исполнены. На момент обращения в суд с данным иском, задолженность составляет 148116 рублей 84 копейки, из которых: 144169 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 3932 рубля 21 копейка – просроченные проценты; 15 рублей 12 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Просит взыскать указанную задолженность, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4162 рубля 34 копейки.

В ходе рассмотрения в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО2 и ФИО3.

Представитель истца АО «ТБАНК» ФИО7 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В рассматриваемом иске просил рассмотреть дело без их участия и указал, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, представляющая свои интересы и интересы несовершеннолетнего сына ФИО2, в судебное заседание не явилась. По месту жительства указанного лица было направлено судебное извещение, которое возвратилось с отметкой «Истек срок хранения». В предыдущее судебное заседание указанным лицом было представлено письменное заявление, в котором она просила рассмотреть дело без её участия, и указала, что заявленные требования признает в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. Представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия и принять верное решение. Так же указала, что поддерживает ранее сообщенную свою позицию. В предыдущее судебное заседание представил письменный отзыв, в котором указал, что с заявленными требования не согласен, поскольку, после смерти отца ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, о наличии задолженности узнал только ДД.ММ.ГГГГ, то есть истец три года не предъявлял никаких требований. Так же отсутствует достаточные доказательства, свидетельствующие о наличии истребуемой задолженности.

Представитель третьего лиц, не заявляющего самостоятельные требования, на стороне истца АО «Т-Страхование», в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Заявлений или ходатайств не представил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ гола ФИО4 обратился с заявлением-анкетой в АО «Тинькофф Банк» на заключение в офертно-акцептном порядке универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. В указанном заявлении-анкете ФИО4 выражено волеизъявление на заключение договора кредитной карты и ее выпуск в соответствии с тарифным планом № (Рубли РФ) с установленным лимитом задолженности в размере 160 000 рублей под 0,197 % годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет и под 29,770 % годовых при погашении кредита минимальными платежами (л.д. 39-40).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ закреплено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк осуществил акцепт оферты путем выпуска и выдачи заемщику ФИО4 кредитной карты и кредитованием счета, что подтверждается материалами дела.

ФИО4, в свою очередь, активировал кредитную карту, производил расходные операции с ее использованием, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 28-35).

Исходя из вышеизложенного, суд находит, что между ФИО4 и истцом АО «ТБАНК» в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № по тарифному плану №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику ФИО4 кредит с лимитом в размере 160 000 рублей, под 0,197 % годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет и под 29,770 % годовых при погашении кредита минимальными платежами (л.д. 60, 61).

При заключении кредитного договора, ФИО4 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. Выгодоприобретателями по договору являются клиент ТКС Банк (ЗАО), а в случае его смерти – наследники, в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д. 26-27).

Согласно п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБАНК», на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д. 53).

В связи с нарушением ФИО4 условий договора, истец воспользовался своим правом потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору и направил в его адрес требование (Заключительный счет) о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента его направления (л.д. 10).

Таким образом, из справки о размере задолженности и расчета задолженности следует, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по состоянию на дату направления иска в суд, то есть ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 148116 рублей 84 копейки, из которых: 144169 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 3932 рубля 21 копейка – просроченные проценты; 15 рублей 12 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д. 12, 28-35). Из представленных документов следует, что последний платеж по погашению задолженности был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет судом проверен, является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 скончался (л.д. 113).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абз. 2 п. 61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из сведений, представленных нотариусом из наследственного дела №, наследниками умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 являются его супруга ФИО1, которой определена доля в наследстве – 1/2, и дети ФИО2 и ФИО3, которым определена в наследстве по 1/4. То есть указанные лица приняли наследство. Отец наследодателя ФИО8 отказался от наследства в пользу ФИО1.

В состав наследства включено следующее имущество: оружие «Сайга 308», рыночной стоимостью 37000 рублей; оружие «Иж-27М», рыночной стоимостью 13000 рублей; автомобиль марки «Фольксваген Поло», рыночной стоимостью 648000 рублей; земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 248616 рублей; 2/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость, которой составляет 796843 рубля 69 копеек; 1/2 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость, которой составляет 771067 рублей 35 копеек (л.д. 87).

Кроме того, на момент смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ на его банковских счетах имелись денежные средства: в отделениях <адрес> – в сумме 1288 рубля 08 копеек (л.д. 94); в <данные изъяты>) – в размере 28 рублей 95 копеек (л.д. 98).

Доказательств того, что определенная нотариусом стоимость указанного имущества на момент открытия наследства была иная, большая, истцом суду не представлено. Ответчиком возражений относительно указанной выше стоимости названного имущества не заявлено, доказательств иной их стоимости также не представлено.

Таким образом, стоимость наследственное имущество после смерти ФИО4, составляет 1864695 рублей 82 копейки.

Согласно п. 3 ст.1175 ГК РФкредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, которые в конкретном случае не истекли.

В силу п. 1 ст.1175 ГК РФ,наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО1, ФИО2 и ФИО3 как наследники по закону несет солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было, известно, о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период с дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти должника, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией. Размер задолженности истцом рассчитан на момент смерти заемщика ФИО4 и данный размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не изменился.

Учитывая наличие наследственного имущества перешедшего в собственность ответчиков, стоимость которого превышает размер заявленных требований, суд полагает необходимым удовлетворить иск в полном объеме.

Присоединение заемщика ФИО4 к Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчики, будучи наследниками умершего ФИО4, являются выгодоприобретателями по договору страхования, в связи с чем, не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением на получение страхового возмещения или требовать его выплаты в отдельном производстве по спору со страховой компанией.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина, согласно представленного платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 4162 рубля 00 копеек (л.д. 4).

Поскольку иск о взыскании кредитной задолженности с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 удовлетворен в полном объеме, с указанных лицах, в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, солидарно в счет возмещения судебных расходов, подлежат взысканию в пользу истца денежные средства в размере 4162 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1, к ФИО2, к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности с наследников, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт гражданки РФ №), с ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ <адрес> (паспорт гражданина РФ №) и с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ <адрес> (свидетельство о рождении серии №), в пользу Акционерного общества «ТБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в счет погашения задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № – 148116 (сто сорок восемь тысяч сто шестнадцать) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки, в том числе 144169 рублей 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 3932 рубля 21 копейка – просроченные проценты, 15 рублей 12 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать солидарно с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт гражданки РФ серии №), с ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ <адрес><адрес> (паспорт гражданина РФ серии №) и с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ <адрес> (свидетельство о рождении серии №), в пользу Акционерного общества «ТБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>, в счет возмещения госпошлины – 4162 (четыре тысячи сто шестьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Новосокольнический районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий подпись Е.В. Воробьев

Копия верна.

Судья Е.В. Воробьев

Секретарь О.С. Бойкова