Решение № 2-2471/2017 2-2471/2017~М-2218/2017 М-2218/2017 от 25 июня 2017 г. по делу № 2-2471/2017

2 – 2471 \ 2017


Р Е Ш Е Н И Е

\ заочное \

Именем Российской Федерации

(не вступило в законную силу)

26 июня 2017 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Михина Б.А.

при секретаре Вахромеевой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества « Агентство ипотечного жилищного кредитования « к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерного общества « Агентство ипотечного жилищного кредитования « обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 22.03.2010 г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО4 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО4 кредит в размере 1 974 082 рубля 15 копеек на срок 191 месяц, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 47,4 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: Краснодарский край, г.-к. Анапа, <адрес>, а ФИО4 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере, рассчитываемом согласно п. 3.2 Кредитного договора, а именно: с 22.03.2010 г. по 31.12.2010 г. - 11% годовых; с 01.01.2011 г. по 31.12.2011 г. - 9,75% годовых; с 01.01.2012 г. по 31.12.2016 г. - 10,25% годовых; с 01.01.2017 г. - 12% годовых.

Согласно ст. 5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом /или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Во исполнение п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 1 974 082 рубля 15 копеек, что подтверждается банковским ордером.

Государственная регистрация права собственности Заёмщика на Квартиру произведена 09.04.2010 г. Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №23-23-26/049/2010-486. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости 09.04.2010 г. за №23-23-26/049/2010- 486.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 10.04.2010 г., составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 10.04.2010 г.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 29.11.2010 г.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО4 умер. Наследниками умершего являются ФИО1, ФИО2, ФИО3

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в ст. 3 Кредитного договора, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Банк направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 07.03.2017 г. сумма задолженности ответчиков перед Банком по Кредитному договору № от 22.03.2010 г. составляет 1 956 745 рублей 48 копеек, из которых: основной долг - 1 868 495 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом - 88 249 рублей 60 копеек.

Согласно закладной от 10.04.2010 г. стоимость Квартиры составляет 2 430 000рублей.

Ссылаясь на приведенное истец просил:

Расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2010 г., заключённый между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО4

Взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 22.03.2010 г. в размере 1 956 745 рублей 48 копеек (по состоянию на 07.03.2017 г.), из которых: основной долг - 1 868 495 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом - 88 249 рублей 60 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 23 983 руб. 73 коп.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 22.03.2010 г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 47,4 кв. м, кадастровый №, находящуюся по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г.-к. Анапа, <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 430 000 рублей.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором указал, что требования поддерживает, дело просит рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, путем направления заказной корреспонденции, заказную корреспонденцию получать отказались. \ распечатка сайта Почты России \. При таких обстоятельствах, суд полагает, что они надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела и находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, суд требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела видно, что что 22.03.2010 г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО4 был заключён кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО4 кредит в размере 1 974 082 рубля 15 копеек на срок 191 месяц, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 47,4 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г.-к. Анапа, <адрес>, а ФИО4 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом ФИО4 обязался уплачивать проценты в размере, рассчитываемом согласно п. 3.2 Кредитного договора, а именно: с 22.03.2010 г. по 31.12.2010 г. - 11% годовых; с 01.01.2011 г. по 31.12.2011 г. - 9,75% годовых; с 01.01.2012 г. по 31.12.2016 г. - 10,25% годовых; с 01.01.2017 г. - 12% годовых.

Согласно ст. 5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом /или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Во исполнение п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 974 082 рубля 15 копеек, что подтверждается банковским ордером.

Государственная регистрация права собственности Заёмщика на Квартиру произведена 09.04.2010 г. Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №23-23-26/049/2010-486. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости 09.04.2010 г. за №23-23-26/049/2010- 486.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 10.04.2010 г., составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 10.04.2010 г.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 29.11.2010 г.

В силу ст. ст. 20, 77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении Квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - третье лицо).

Согласно п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Е случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО4 умер. Наследниками умершего являются: ФИО1, ФИО2, Гуров Пётр А., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно п. 1 ст. 38 ФЗ «Об ипотеке» лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в ст. 3 Кредитного договора, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Кредитного договора, Истец направил Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 07.03.2017 г. сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Кредитному договору № от 22.03.2010 г. составляет 1 956 745 рублей 48 копеек, из которых: основной долг - 1 868 495 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом - 88 249 рублей 60 копеек.

з
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которую установлена ипотека.

Согласно закладной от 10.04.2010 г. стоимость Квартиры составляет 2 430 000рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В рассматриваемом случае Ответчики длительный период допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Акционерного общества « Агентство ипотечного жилищного кредитования « к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

Расторгнуть кредитный договор № от 22.03.2010 г., заключённый между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от 22.03.2010 г. в размере 1 956 745 рублей 48 копеек (по состоянию на 07.03.2017 г.), из которых: основной долг - 1 868 495 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом - 88 249 руб. 60 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 983 руб. 73 коп.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 22.03.2010 г. на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 47,4 кв. м, кадастровый №, находящуюся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, г.-к. Анапа, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, ФИО2, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес> край, ФИО3, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес> край, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 430 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд либо отменено Анапским городским судом в течение семи дней с момента получения ответчиками копии решения суда по их заявлению.

Председательствующий: