Решение № 2-51/2019 2-51/2019~М-48/2019 М-48/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-51/2019

№2-51/2019 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2019 года п.Хомутовка

Хомутовский районный суд Курской области

в составе председательствующего судьи Федорова К.В.

при ведении протокола секретарем Стародубцевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Хомутовский районный суд Курской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя тем, что 12 июля 2016 года ответчиком заключен Договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности в 40 000 руб., составными частями которого являются подписанное ответчиком заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с указанным лимитом задолженности, а также ежемесячно направлял ответчику счета-выписки (информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках его внесения и иную информацию по договору), а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем истец направил в адрес ответчика требование (заключительный счет) о возврате всей суммы задолженности, которая по состоянию на 29 декабря 2018 года составила 56 912,78 руб., в т.ч. 39 551,28 руб. – основной долг, 13 821,50 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты. Тем самым истец расторг договор. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом предусматривается право сторон заключить смешанный договор, в котором содержатся элементы различных договоров. Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 г. №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5). Предоставление кредитной организацией денежных средств клиенту для совершения операций с использованием кредитной карты осуществляется посредством зачисления указанных средств на банковский счет, открытый на основании договора банковского счета, а также без использования банковского счета, если это предусмотрено кредитным договором (п.1.8, 1.12 Положения).

Таким образом, отношения, возникающие в связи с выдачей кредитной организацией кредитной карты и ее использованием держателем карты, регулируются нормами ГК РФ о кредитном договоре, договоре банковского счета, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности в сумме 40 000 руб. Условия договора содержатся в заявлении-анкете ФИО1 от 25 июня 2016 года, приложении № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная карта Тарифный план <данные изъяты>», индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от 25 июня 2016 года, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с условиями названного договора истец предоставил ответчику ФИО1 кредитную карту, которая была активирована последним и использовалась для оплаты товаров, услуг и снятия наличных денежных средств с 2016 года по 2018 год.

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) следует, что кредитная карта может быть использована Держателем для безналичной оплаты товаров (работ, услуг), получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банков, оплаты услуг в банкоматах, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п.4.1); банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности (п.5.1); клиент соглашается, что Банк предоставляет кредит, в т.ч. и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах (п.5.6); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7); сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору (п.5.8); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования, а клиент обязан оплатить его в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п.5.12)

Кроме того, в соответствии с указанными Общими условиями клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1), а банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; при этом договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности (п.9.1).

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-30) утвержден и введен в действие тарифный план по кредитным картам согласно приложению № к приказу «Кредитная карта Тарифный план <данные изъяты>», которым предусмотрены в т.ч. беспроцентный период до <данные изъяты> дней по операциям покупок (п.1.1); процентная ставка по кредиту при оплате минимального платежа <данные изъяты>% годовых (п.1.2), а по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа <данные изъяты>% годовых (п.7); годовая плата за обслуживание кредитной карты – первый год <данные изъяты> руб., далее бесплатно (п.3); минимальный платеж в размере не более <данные изъяты>% от задолженности, но не менее <данные изъяты> руб. (п.5); штраф за неоплату минимального платежа (п.6): первый раз <данные изъяты> руб. (п.6.1), второй раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб. (п.6.2), третий и более раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб. (п.6.3); неустойка при неоплате минимального платежа <данные изъяты>% годовых (п.8); плата за включение в программу страховой защиты <данные изъяты>% от задолженности (п.9); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности (п.10).

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от 25 июня 2016 года (л.д.28), заявлением-анкетой и заявкой ФИО1 от 25 июня 2016 года (л.д.27), приложением № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная карта Тарифный план <данные изъяты>» (л.д.30, оборот), копией паспорта ФИО1 <данные изъяты> №, выданного <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), расчетом задолженности по договору кредитной линии №<данные изъяты> (л.д.21-23), выпиской по договору №<данные изъяты> (л.д.24-25), заключительным счетом (л.д.37), справкой о размере задолженности (л.д.13), каких-либо доводов и доказательств в опровержение этих обстоятельств ответчиком не представлено, поэтому суд признает их установленными.

Кроме того, согласно подписанным ФИО1 заявлению-анкете и заявке от 25 июня 2016 года (л.д.27) при заключении договора кредитной карты ответчик подтвердил, что он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручил банку включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами, в графе для выражения несогласия с указанными условиями какие-либо отметки отсутствуют. Согласно Общим положениям программы страхования (л.д.20), участие в программе страхования является для заемщика добровольным, осуществляется только по его собственному желанию и не является обязательным условием для заключения договора, заемщик свободен в выборе страховых компаний и может страховаться по своему желанию в любых страховых организациях, неучастие в программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора, заемщик может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись в банк по телефону или через интернет-банк.

Тот факт, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №<данные изъяты> (л.д.21-23), выпиской по договору <данные изъяты> (л.д.24-25), заключительным счетом (л.д.37), справкой о размере задолженности (л.д.13). На основании изложенного суд считает установленным, что ответчик допустил нарушение вышеуказанных условий договора кредитной карты и образование задолженности в сумме 56 912,78 руб., в т.ч. 39 551,28 руб. – основной долг, 13 821,50 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты.

Не оспариваются вышеизложенные обстоятельства и ответчиком.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик свои обязательства перед кредитором выполнял ненадлежащим образом, размер начислений соответствует условиям договора кредитной карты и признается ответчиком, суд признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 39 551,28 руб., по просроченным процентам в сумме 13 821,50 руб., по штрафным процентам в сумме 3 540 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Т.к. иск удовлетворяется, госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд согласно платежным поручениям № от 09 января 2019 года в сумме 953,69 руб. (л.д.11) и № от 04 марта 2019 года в сумме 953,69 руб. (л.д.12) на общую сумму 1 907,38 руб., соответствует заявленным исковым требованиям и подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №<данные изъяты> от 12 июля 2016 года в сумме 56 912 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот двенадцать) руб. 78 коп., в том числе основной долг в размере 39 551 (тридцать девять тысяч пятьсот пятьдесят один) руб. 28 коп., просроченные проценты в сумме 13 821 (тринадцать тысяч восемьсот двадцать один) руб. 50 коп. и штрафные проценты в размере 3 540 (трех тысяч пятисот сорока) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» госпошлину, уплаченную при обращении в суд, в сумме 1 907 (одна тысяча девятьсот семь) руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 21 мая 2019 года.

Председательствующий